Рейтинг дебетовых карт для пенсионеров в 2023

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг дебетовых карт для пенсионеров в 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Однако проще стало получать пенсионные льготы только в своём регионе или в супермаркетах, которые по всей стране в определённые часы продают пожилым людям товары дешевле. Если же пенсионер приедет погостить в другой областной город, он не сможет в нём бесплатно или за полцены ездить в автобусе. Это несправедливо. А в государственных музеях, прежде чем продать со скидкой билет, сейчас делают запрос в систему ПФР, чтобы удостовериться: посетитель действительно пенсионер, и скидку для него позже компенсирует бюджет. Неудобно. Поэтому компания «Полиграфзащита», участвующая в выпуске действующего свидетельства пенсионера, решила его усовершенствовать и предложила улучшенный вариант: с подтверждающим статус владельца QR-кодом, который нанесён прямо на карту.

Какую пенсионную карту выбрать?

Мы разобрали условия пенсионных платежных инструментов пяти финансовых учреждений. Осталось понять, какая продукция это лучшая дебетовая карта отечественных банков для пенсионеров?

Пенсионеры могут преследовать разные цели, поэтому и предпочтения будут отличаться. Единственное, что объединяет все карты – бесплатный выпуск.

Если хотите не платить за обслуживание, откажитесь от карты Тинькофф. Все-таки сумма покупок для пенсионеров за бесплатное обслуживание высокая.

Если не хотите идти в банк, тогда ваш выбор – Тинькофф Блэк.

Собираетесь использовать карту только для хранения денег, тогда лучше выбрать продукт ВТБ.

Будете часто обналичивать пенсию, тогда не оформляйте карты Тинькофф и ВТБ. В других учреждениях не выдвигаются условия для бесплатного снятия пенсии.

Если вас интересует разнообразие бонусов, то вам лучше обратиться в ВТБ,

Мы привели вам наш рейтинг пенсионных карт 2023, но выбор за вами. Просто посмотрите, какие опции для вас самые важные и выбирайте для себя оптимальный вариант.

Зачем пенсионеру банковская карта МИР?

Так уж вышло, что государство обязало пенсионеров получать пенсию исключительно на карты российской платежной системы МИР. У пожилых граждан нет возможности выбора карты другой платежной системы, как это было раньше. Они не могут прийти в банк и попросить открыть пенсионную карту VISA, Mastercard или Маэстро. Сегодня при оформлении пенсионной карты человеку предлагается только один вариант – карта МИР.

С одной стороны, это хорошо, ведь деньги пожилого человека будут надежно защищены от возможных санкций и сбоев в обслуживании иностранных платежных систем. С другой стороны, у карты МИР много недостатков, о которых принято умалчивать.

Первый минус – отсутствие возможности оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах, где происходит неминуемая конвертация. Второй минус – карты МИР работают только в пределах России. Выезжать с ними за границу бессмысленно. Они там не работают.

Чем удобна пенсионная карта

Главное удобство заключается в том, что человеку не приходится ходить каждый месяц на почту. Чтобы понять, какую карту выбрать для перечисления пенсии, нужно выяснить следующее:

1. Дополнительные возможности. Это важно, если пенсионер хочет получать бонусы и кэшбэк по тратам. Большинство банков их предоставляют.
2. Стоимость обслуживания. Обычно плата за это с пенсионеров не берется, но могут быть исключения. Нужно внимательно изучать условия.
3. Возможность выпуска дополнительных карт. Если она есть, все они привязываются к одному счету. Это удобно, если ведется общий бюджет и хочется, чтобы к деньгам имели доступ близкие люди.

Теперь о том, какую банковскую карту лучше выбрать для пенсионеров. В большинстве случаев тарифы по ним примерно одинаковы, но они могут отличаться друг от друга несколькими параметрами:

1. Начисление процентов на остаток.
2. Бонусные программы, скидки, кэшбэк.
3. Обслуживание.
4. Специальные сервисы.

Вне зависимости от типа пластика клиентам предоставляется возможность быстро оплачивать услуги ЖКХ онлайн через приложение или личный кабинет. Также можно в любой момент переводить или получать деньги.

В Росбанке нет специальных социальных карт для пенсионеров. Однако можно заказать классическую дебетовую карточку, которая обслуживается бесплатно при соблюдении любого 1 из условий:

1. На счетах в Росбанке (суммарно) у клиента есть 100 тыс. и более.
2. В месяц он совершает транзакции на сумму от 15000 руб. (только безналичные, получение денег в банкомате не учитывается).

Если это условие не выполняется, за обслуживание начинает взиматься плата по 199 руб. в месяц. Среди преимуществ этого предложения:

• получение кэшбэка до 20% за покупки у партнеров;
• получение процента на остаток 8% годовых.

Среди недостатков иногда клиенты называют недостаточное количество банкоматов Росбанка. Однако у него есть множество партнеров, в терминалах которые деньги можно снять без комиссии:

• ВТБ;
• Альфа-Банк;
• УРАЛСИБ;
• АК Барс;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Райффайзенбанк.

Рис.10. Снимать наличные можно не только в Росбанке, но и в обширной сети банкоматов-партнеров.

Если обратить внимание на все банковские предложения, то можно сделать вывод что все пенсионные карты принадлежат платежной системе Мир. Наверное, возникает вопрос, почему так сложилось

На самом деле, это решение было принято на государственном уровне и по инициативе Центробанка. Все пенсионеры и работники бюджетной сферы должны получать свои ежемесячные выплаты на банковские карты от платежной системы Мир.

Разберем основную причину. Большинство карт, эмитированных российскими банками работают от платежные системы Виза или Mastercard, обе компании американские, и в последние годы, в связи с санкциями, уже случалось такое, что некоторые банки были отключены от платежных систем, а владельца банковского пластика не могли получить доступ к своим средствам. Для того чтобы в будущем избежать неприятных ситуаций и стабильно ежемесячно получать свои выплаты, все государственные пособия и заработные платы выплачиваться на карты национальной платежной системы.

В каком банке лучше оформить карту МИР

Обзор банков показывает, что практически везде карточка МИР обслуживается бесплатно. Поэтому при выборе подходящего банка стоит обратить внимание на размер процента на остаток, кэшбэка, а также на наличие/отсутствие банкоматов поблизости.

Банк	Обслуживание, руб.	Процент на остаток	Кэшбэк
Сбербанк		3,5%	до 30%
ВТБ		до 8,5%	до 10%
Почта Банк		до 6%	—
Россельхозбанк		до 6%	5%
Промсвязьбанк		5%	до 40%
Ак Барс		5%	5% годовых
УРАЛСИБ	0 или 199-250 руб/мес.	—	1,5 бонуса за каждые 25 руб.
Московский индустриальный банк	0, затем 200 руб./мес.	до 6%	5%
Росбанк	0 или 199 руб./мес.	8%	до 20%
ЮниКредит Банк	500 руб./год	—	до 20%

Карты Сбербанка для пенсионеров – кто может получить?

Для получения такой карты требуется иметь право на то, чтобы получать какого-либо вида пенсии или иных выплат от ПФР, а также постоянная или же временная регистрация в РФ. К гражданству требований не предъявляется – всем, кто соответствует вышеизложенным требованиям и обратился для оформления в банк, карта пенсионера будет выдана в кратчайшие сроки.

Как получить такую карту?

1. Посетить ближайшее отделение Сбербанка с паспортов или иным документом, подтверждающим личность, а также документами, свидетельствующими о том, что вы имеете право на выплаты вам пенсии или же каких-либо социальных пособий от Пенсионного фонда.
2. Заполнить и подать заявление на предоставление вам такой карты.

Карты Сбербанка для пенсионеров: лимиты выдачи наличных

Если собираетесь снимать наличные с Пенсионной карты МИР, то помните об установленных банком лимитах.

Месячный лимит через кассы и банкоматы Сбербанка	500 000 руб.
Суточный лимит	50 000 руб.

Условия обслуживания и тарифы пенсионной карты МИР Сбербанк

Тарифы устанавливаются в зависимости от объема ежемесячных трат и остатка средств:

Параметр	При ежемесячных тратах до 5 тыс. руб. или остатке средств до 20 тыс. руб.	При ежемесячных тратах от 5 тыс. руб. или остатке средств от 20 тыс. руб.	При ежемесячных тратах от 20 тыс. руб. или остатке средств от 40 тыс. руб.	При ежемесячных тратах от 75 тыс. руб. или остатке средств от 150 тыс. руб.
Стоимость обслуживания	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Стоимость услуги SMS-оповещений (руб/мес)	30	30	30	бесплатно
Обналичивание средств без комиссии	в Сбербанке	в Сбербанке	в Сбербанке	в ряде зарубежных стран
Лимиты на снятие наличных	50 тыс. руб. в сутки, 500 тыс. руб. в месяц	150 тыс. руб. в сутки, 1,5 млн. руб. в месяц	300 тыс. руб. в сутки, 3 млн. руб. в месяц	500 тыс. руб. в сутки, 5 млн. руб. в месяц
Повышенные бонусы за оплату счетов в кафе и ресторанах	нет	нет	+5 %	+5 %
Повышенные бонусы за оплату услуг такси	нет	нет	нет	+5 %
Повышенные бонусы за оплату покупок на АЗС	нет	нет	нет	+10 %

Главное отличие карточки МИР от аналогичной карты «Маэстро» в том, что она работает только с национальной валютой, в связи с чем, ей нельзя пользоваться за пределами страны и на международных интернет-площадках.

Это огромный минус всей ПС. Правительство страны и банки пытаются решить эту проблему, но существенных сдвигов пока не наблюдается. Без проблем можно пользоваться картой «Мир» только в Армении. В остальных странах содружества (СНГ) даже в филиалах «Сбербанка» возникают проблемы.

Преимущество карты «Маэстро» в возможности работать с ключевыми валютами мира: долларом США и евро, в связи с чем ей можно пользоваться без ограничений за пределами РФ.

Кроме этого, у «Мир» есть дополнительные отличительные характеристики:

• бесплатный выпуск;
• низкие затраты на обслуживание;
• автономное функционирование, что позволит продолжить начисление пенсий при введении санкций, повлекших отключение России от мировых платежных систем;
• возможность присоединения к государственным социальным программам.

У карты «Маэстро» таких возможностей нет.

Пенсионная карта: дебетовая или кредитная

Выдается пенсионная карта МИР, дебетовая или кредитная, клиенту Сбербанка, который является участником пенсионного проекта. Пенсию клиенты Сбербанка получают на дебетовую карточку. Для этого открывают в банке персональный счет, на который Пенсионный фонд перечисляет начисленные средства. Пластик привязывают к счету, и его владелец пользуется деньгами, оплачивая покупки картой или снимая наличные.

Больше, чем находится на счете, потратить денег нельзя. Исключение составляют ситуации, когда банк автоматически списывает с карты оплату за дополнительные услуги, и счет уходит в минус. Это так называемый технический овердрафт. На счете дебетовой пенсионной карточки находятся только личные деньги держателя. На остаток средств банк начисляет небольшие проценты (в пределах ставок депозитных вкладов).

В отличие от дебетовой, кредитная карта МИР для пенсионеров содержит на счете деньги банковской организации. Эти средства выдаются владельцу пластика в кредит, при заключении им договора с финансовой организацией. Сумма, находящаяся на счете кредитной карты МИР Сбербанка для пенсионеров, называется кредитным лимитом. Его банковская организация устанавливает самостоятельно, при этом учитываются платежеспособность клиента и качество его кредитной истории.

С какими банками работает Пенсионный фонд Российской Федерации

Ежегодно Центробанк публикует списки финансовых организаций, которым ПФР передает средства в управление. То есть, с этими банками заключен договор на перечисление пенсий, и пенсионер может не беспокоиться о сохранности пенсии.

Таблица 1. Финансовые учреждения, имеющие право на перевод пенсий в 2021 г.

«Азиатско-Тихоокеанский банк»	«ОТП Банк»	Банк «Россия»
«Альфа банк»	Банк «Пересвет»	«Росэксимбанк»
Банк «Санкт-Петербург»	«Почта банк»	Сбербанк России
«Бинбанк»	«Промсвязьбанк»	«Связь-банк»
«БМ-Банк»	«Райффайзенбанк»	«Северный морской путь»
«Всероссийский банк развития регионов»	«Росбанк»	«Совкомбанк»
ВТБ	«Росевробанк»	ФК «Открытие»
«Газпромбанк»	Россельхозбанк	«Фондсервисбанк»
«Московский кредитный банк»	«Российский национальный коммерческий банк»	«Юникредит банк»
«Новикомбанк»

Требования к таким учреждениям установлены Постановлением Правительства № 761 от 13.12.2006 . До заключения контракта проводится оценка их деятельности по основным требованиям и дополнительным критериям для финансовых учреждений.

Обязательность пользования отечественной системой

Банк России планировал осуществить полный переход на свои карты до 1 июля, затем сроки продлили до 1 октября и 31 декабря 2020 года. График перевода держателей карт на «Мир» закреплен законодательно. Большинство граждан уже произвели замену в связи с истечением срока действия предыдущей, но остались и те, кто продолжает использовать карты MasterCard, Maestro, VISA и других платежных систем, попавшие под действие санкций США.

В связи со сложной эпидемиологической обстановкой, массовый перевод вынужденно продлили до 01.07.2020. В период до октября доставку карты можно будет заказать на дом для соблюдения правил самоизоляции. Об этом заявило руководство Центрального Банка России в лице Аллы Бакиной.

Сообщается, что те, кто не успеет заменить свою карту на новую до октября, получить пенсию не смогут. Деньги будут заморожены и возвращены отправителю, в данном случае в Пенсионный фонд. Получить их можно будет в дальнейшем только при личном обращении в региональные центры.

Отмечается также, что принудительного перевода на безналичный расчет тех, кто предпочитает получать деньги наличными, не будет. Для них порядок выплат останется прежним. Правило действует только для держателей банковских карт.

Что такое карта Мир от Сбербанка для пенсионеров

Упомянутый «пластик» появился не в 2022 году, поэтому многим уже известны её важнейшие особенности. Но тем людям, которые пока не пользовались данной платёжной системой и не знакомы с важнейшими особенностями «пластика», стоит знать, что пенсионная карточка Мир:

• предназначена для получения государственных пенсий, пособий, льгот и других социальных выплат;
• получить её могут лишь те люди, которые способны доказать, что являются получателями пенсий и пособий;
• остальным придётся изучить альтернативные варианты;
• выбрать другие карты получателям льгот и пенсий не получится – им доступен только упомянутый вариант.

Что такое карта москвича пенсионера и кто имеет на нее право?

Получить карту имеют право пенсионеры, зарегистрированным местом жительства которых является город Москва. Возраст в данном случае значения не имеет, важен сам факт учета гражданина как пенсионера в органах социальной защиты.

Кроме непосредственно пенсионеров правом на карту обладают москвичи предпенсионного возраста. Эта категория граждан появилась после пенсионной реформы и увеличения возраста выхода на пенсию. Теперь карту москвича наравне с пенсионерами могут получить люди достигшие возраста 55 лет для женщин и 60 для мужчин.

Внешне карта москвича мало отличается от обычной банковской. Она выпускается финансовыми учреждениями, на данный момент Банком ВТБ. На изделии, как правило, указывается следующая информация:

• личные данные владельца;
• срок действия (месяц и год);
• номер;
• фото держателя.

Похожие записи:

• Налоги и страховые взносы: что изменится с 2023 года?
• Рабочее время работников образования
• Оформление опеки над пожилыми людьми в 2023 году