Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Вы кладёте деньги в банк на фиксированный период и получаете за это проценты. Обратите внимание на соотношение сроков и процентов при плавающей ставке по депозиту. Иногда бывает, что, например, на год положить деньги в банк выгоднее, чем на полгода, но менее выгодно, чем на полтора.
Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) были введены в 2015 году как инструмент для привлечения россиян к долгосрочному инвестированию в ценные бумаги. Вы зачисляете на него деньги обязательно в рублях, но не более миллиона в год, и можете вкладываться в акции и облигации.
С ними всё понятно, но ИИС позволяет получать доход, даже если просто хранить на нём деньги без движения. Вы можете оформить налоговый вычет до 52 тысяч рублей ежегодно.
Сроки получения прибыли: от трёх лет; если забрать деньги раньше, налоговый вычет придётся вернуть.
Риски: выше, чем у депозита, при достаточно низкой доходности, так как инвестиционный счёт не страхуется Агентством по страхованию вкладов.
Еще один инструмент, о котором нельзя не упомянуть — это всевозможные псевдоинвестиции, наподобие доверительного управления на рынке форекс, так называемые ПАММ счета и прочее. Казалось бы, иногда люди, работающие на этих рынках, получают процент значительно выше среднего, больше, чем реально получить на осторожных вложениях в акции и тем более, в облигации.
В английском языке многие из подобных операций носят одно обобщающее понятие: gambling, пожалуй, самый близкий перевод на русский — азартная игра. Действительно, иногда на фондовом рынке или на валютах можно получить много. И обычно этот доход между собой трейдеры так и называют — выигрышем. Играл на бирже и выиграл.
Конечно, это дело частное, личный выбор каждого. Просто хотелось бы сказать правду тем, кто хотел бы сохранить и приумножить деньги: 99 процентов азартных игроков на финансовых площадках или в конторах-кухнях, как их называют, предлагающих пари на инвестиционные продукты, в конце концов остаются без денег. Это общепризнанная статистика.
Рублевые облигации, к сожалению, никак вас не защитят от девальвации рубля в долгосрочной перспективе, какие бы вы купоны ни выбирали, а вклады точно не помогут в защите от инфляции.
Что касается облигаций с плавающим купоном, который привязан к показателю RUONIA, необходимо учитывать важный момент: высокая инфляция совершенно не означает, что ключевая ставка будет находиться на сопоставимом уровне.
Например, сейчас инфляция за последние 12 месяцев составляет 14%, а ключевая ставка опустилась до 8%. Этого говорит нам о том, что многие облигации с плавающим купонами покажут доходность ниже инфляции, как минимум в этом году.
Положить на накопительный счет
Накопительный счет является еще одним простым инструментом для сохранения и сбережения средств. Это некий гибрид текущего счета и вклада. В отличие от вклада, срок его действия не ограничен, проценты начисляются ежедневно, а вкладчик имеет право пользоваться деньгами по своему усмотрению.
У накопительного счета есть особенности:
- при снятии наличности нет понижения процентных выплат, но ставка может измениться;
- вложения могут пополняться произвольной суммой, но есть пределы — не больше 10-кратного превышения изначального платежа;
- проценты за установленный период насчитываются по наименьшему остатку.
Во что инвестировать опасно?
В кризис интерес вызывают высокодоходные схемы вложений. Некоторые работают и приносят доход на небольших временных промежутках, другие оказываются мошенническими. Главное инвестиционное правило говорит, что с ростом доходности пропорционально растет и риск потери средств. Например, ставка в бинарных опционах приносит до 95% прибыли за один раз. Увеличить капитал в два раза можно даже за одну минуту. Но практика показывает, что большинство тех, кто пытается так заработать, остаются без денег.
Какие еще опасные способы инвестиций встречаются?
Облигации с высокой доходностью. Номинал одной бумаги на Мосбирже — 1 тыс. руб., но рыночная цена всегда разная. В период владения выплачивают проценты (купоны), а когда срок закончится, облигацию забирают в обмен на сумму номинала. Компании в преддефолтном состоянии предлагают высокие процентные выплаты, а их облигации на рынке торгуются гораздо ниже номинала, — такие ценные бумаги покупать опасно. Если доходность указана выше 20%, то, скорее всего, перед вами кандидат на дефолт или банкротство.
Форекс. Это рынок, на котором зарабатывают на изменении котировок одних валют по отношению к другим. Прибыль формируется благодаря кредитному плечу — заем, который трейдер получает на время сделки. Например, если на счете $100, а кредитное плечо 1:10, то считайте, что у вас $1 тыс. Но кредитное плечо — фактор риска на форекс, потому что если цена пойдет не в вашу сторону, деньги пропадут гораздо быстрее. А еще, торгуя валютными парами, вы ничего не покупаете, а делаете ставки, поэтому инвестициями это назвать нельзя.
| Кредитное плечо — это деньги, которые брокер дает клиенту, чтобы он мог открыть сделку на большую сумму, чем у него есть. |
Хайпы, арбитраж, пирамиды. Это все из одной серии: на рынке появляется компания, которая проводит активные маркетинговые мероприятия, предлагает разместить средства по выгодной схеме и получать пассивный доход, к примеру, 10–30% в месяц. Вкладчикам не рассказывают о том, в какие отрасли организация инвестирует и ничего не известно об учредителях. Даже если вы получите выплаты, они будут не результатом инвестиционной деятельности проекта — это деньги вновь прибывших инвесторов. Итог таких компаний — крах и невозможность вернуть средства.
Криптовалюта. Интересный рынок для заработка, но слишком сложный для начинающих инвесторов. Если не разбираетесь в блокчейнах, не знаете по какому принципу работают децентрализованные приложения, как выбирать монеты, то лучше обойти криптовалюту стороной.
Варианты для тех, кто не готов к потерям
Не идти на риск, особенно в кризис, — нормальная стратегия для консервативных инвесторов. В таком случае цель — не заработать, а спасти накопления от инфляции.
Таким людям стоит поискать долгосрочные депозиты с возможностью их досрочного закрытия без потери процентов, советует доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Плеханова Диана Степанова. Некоторые банки предлагают сейчас более 10% годовых по вкладам на срок более 2–3 лет, добавила она.
Альтернатива депозитам — государственные облигации (ОФЗ) и корпоративные облигации крупных надёжных компаний типа «Газпрома», «Сбера» и ЛУКОЙЛа. Диана Степанова советует смотреть в первую очередь на бумаги со сроком погашения до 2 лет.
На протяжении нескольких лет недвижимость была так называемым активом-убежищем: спрос на квадратные метры стабильно рос, как и их стоимость. Сейчас этот инструмент не так однозначен. Спрос на жилье в 2022 году сократился на четверть, на смену росту цен пришла стагнация. Как пишет «Коммерсантъ», при срочной продаже жилья на вторичном рынке скидки достигают 20%.
Грищенко не исключает, что в 2023 году, в условиях роста стоимости кредитных денег стоимость недвижимости в лучшем случае останется на текущих уровнях или продолжит падать, вплоть до 10-15%. «В данный сценарий мы закладываем: продолжение рецессии в экономике России, снижение реальных доходов населения, общий рост ставок по ипотеке, а также отмена с 2023 года субсидий по программе поддержки льготного ипотечного кредитования», — отмечает экономист.
В какой валюте хранить деньги в 2021 году
При наличии свободных денежных средств возникает вопрос — в чем хранить деньги в 2021 году, в связи с неопределенность экономической ситуации в мире.
По мнению эксперта по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Михаила Зельцера, в 2021 году для «подушки» лучше выбирать евро.
По мнению эксперта, именно EURO в 2021 году покажет опережающее восстановление динамики, в отличие от доллара США. На последнего будет давить фискальная программа США, которая внесет в курс доллара девальвацию. То есть, уже в первой половине наступившего года евро может укрепиться относительно американского коллеги до 1,3 пункта.
«Это говорит о том, что хранение части средств в иностранной валюте может быть более предпочтительно в евро», – отметил эксперт.
Желающим хранить свои сбережения в иностранных валютах также стоит обратить внимание на китайский юань и японскую йену. Эти валюты обладают среднесрочным потенциалом, рассказал Зельцер.
Лучшей валютой для сбережений этой весной будет доллар, поскольку EURO, а также многих развивающихся и сырьевых экономик рискуют в ближайшие месяцы потерять в цене к доллару США, рассказал РИА Новости эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин.
«Потенциал дальнейшего роста фаворитов прошлого года, в последние месяцы ставших аутсайдерами, — в первую очередь не входящих в зону евро валют европейских стран — на горизонте 6—12 месяцев является ограниченным, а риски снижения к доллару высокими. То же самое касается многих развивающихся и сырьевых валют, вышедших в 2021 году в лидеры благодаря ралли большинства активов, в том числе товарных», — прокомментировал он вопрос о валютных сбережениях.
«Следовательно, для хеджирования валютных рисков сейчас основная часть вложений инвесторов должна быть номинирована в долларах США», — добавил эксперт.
Читайте так же: Выплаты на детей от 3 до 7 лет в 2021 году
Бабин напомнил, что валюты сами по себе имеют относительно низкую волатильность, что является необходимым свойством для выполнения ими функций средства платежа и сбережения. Устойчивые колебания курсов чаще всего обусловлены либо обесценением валют из-за фундаментальных факторов, либо изменением стоимости доллара.
Последние девять месяцев как раз наблюдалась вторая ситуация: большинство валют значительно подорожало по отношению к доллару, а доходность номинированных в них активов снизилась, почти лишив их премии за риск.
«Это касается как развитых, в основном европейских, так и развивающихся валют. Те же валюты, которые по-прежнему недооценены по отношению к доллару, несут в себе нерыночные риски, к примеру, рубль, находящийся под давлением геополитических угроз», — пояснил эксперт.
Ошибки других! Каждый из нас: я, вы, мы – платим за ошибки друг друга.
Что представляют из себя эти ошибки?
Вы сейчас всё поймёте! Ошибки – это переплаченная стоимость за что-либо.
Смотрите, есть цена чего-то, что поддаётся проверке цены. Допустим, хлеб. На него существует определенный спрос со стороны людей. Цена на хлеб формируется из того, сколько люди готовы за него заплатить и возможностей производителей удовлетворить за эту цену спрос, набавив к себестоимости добавленную стоимость, которая позволит совершать круговорот производства, платить зарплаты наёмному персоналу и давать заработать себе — производителям.
Добавленная стоимость контролируется самим спросом. Если хлеб сделают дороже в 3 раза, спрос на него резко упадет и для восстановления самого высокого спроса понадобиться найти золотую середины между возможностями производства и ценой, которую люди готовы заплатить за предложенный хлеб.
Добавленная стоимость
Хочу уделить внимание этому тонкому моменту. Где кроется ошибка? ОШИБКА кроется в совершении сделки за цену, в которой добавленная стоимость превышает разумные пределы. Предположим кто-то кому-то продал что-то, стоящее 100 долларов за 1000 долларов.
Кто-то сейчас скажет – что это закон рынка. Да! И я полностью соглашусь с тем, что это закон рынка.
Но, именно каждый из нас в итоге расплачивается за кого-то того, кто совершил покупку с завышенной добавленной стоимостью. То есть — переплатил. Но почему мы платим?
Потому что мы живём в одной системе. По сути, все деньги в мире должны быть обеспечены какими-то товарами, материальными ценностями. Но многие ценности могут быть нематериальными. Например, произведения искусства.
Если кто-то где-то за что-то переплатил, то за это платят все в мире. Так выравнивается экономика.
Например, так было с кризисом 2008 года. Недвижимость была переоценена благодаря легким кредитам. Цена на недвижимость поднималась, поднималась – главный бизнес был – купить и перепродать квартиру, дом. Это было, главным образом, в США. Но тенденцию подхватил весь мир.
В итоге, за разогретый спрос и ошибки тех, кто переоценил свои возможности по кредиту, расплатились все самой банальной инфляцией.
Что не так с криптовалютами?
Криптовалюты – это то, чего многие не понимают, но хотят на этом заработать. В 2010 году программист купил две пиццы за 10 тысяч биткоинов – тогда это было 25 долларов, а сейчас – почти 400 миллионов долларов. К биткоину добавились другие криптовалюты – эфир, риппл, и даже шуточный dogecoin.
Вообще, криптовалюты можно рассматривать с двух сторон – как перспективный и инновационный способ платежа, и как объект для инвестирования. Что касается второго пункта, криптовалюты бывают нескольких видов:
- биткоины и альткоины (по сути, это общее название альтернативных от биткоина криптовалют) – их стоимость не привязана к чему-либо и определяется из соотношения спроса и предложения на биржах;
- стейблкоины – криптовалюты, курс которых жестко привязан к определенному активу. Это может быть реальная валюта (доллар), цены на золото или на нефть. Правда, привязка к одному активу, как считается, нивелирует преимущества от децентрализации криптовалют (сложно контролировать количество таких монет – возможны злоупотребления).
Когда в СМИ говорят о небывалом росте или падении криптовалютного рынка, речь идет именно о тех валютах, которые не имеют привязки к какому-либо активу. Именно с ними связаны взлеты и падения тех, кто смог «подняться» или прогорел на криптовалютах.