Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проверка полиса КАСКО на подлинность». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Некоторые автовладельцы предпочитают экономить время, заказывая КАСКО онлайн с доставкой на дом. В этом случае проверить подлинность документа следует в момент его передачи курьером. Стоит насторожиться, если полис выглядит как обычная распечатка с принтера.
Как проверить подлинность КАСКО по номеру
Этот способ требуется использовать в момент оформления полиса и передачи денежных средств. Если подобные соглашения заключались раньше, то в качестве образца можно использовать старый бланк. Если процесс производится впервые, важно обратить внимание на лицевую сторону бумаги. Документ обязательно должен содержать:
- номер;
- дату оформления;
- точные личные данные страхователя;
- информацию о выгодоприобретателе;
- параметры ТС;
- список допущенных к управлению водителей;
- спектр рисков;
- сумма максимальной выплаты;
- способы для возмещения ущерба;
- способ уплаты страховой премии и её размер;
- наличие дополнительных условий;
- подписи сторон и печать компании.
След от печати должен быть четким, без размытости, нечитаемых элементов, ограничений или пунктирности. Эти признаки могут указывать на то, что изображение печати было получено через принтер.
Как выглядит оригинальный бланк
В отличие от ОСАГО, к бланку полиса добровольного страхования не предъявляется особых требований. Каждая страховая компания самостоятельно разрабатывает форму документа. Но подлинный полис КАСКО можно отличить от поддельного визуально по ряду признаков:
- бумага с водяными знаками;
- штрих-код с данными о полисе;
- полное наименование страховой компании, ее реквизиты;
- перечень страховых случаев, порядок выплаты и размер страхового вознаграждения;
- печать компании;
- личная подпись страхового агента.
Перед заключением договора, страхователю рекомендуется сравнить информацию, внесенную в полис, с той, которая размещена на официальной интернет-странице организации. Сведения о страховых компаниях, имеющих лицензию на ведение соответствующей деятельности, вносятся в базу ЦБ РФ.
Печати на бланке должны быть «мокрыми». Подписи ставятся ответственными сотрудниками лично. В верхней части документа обычно находится логотип компании с реквизитами. Если сведения о страховщике отсутствуют или представлены кратко, есть риск, что это поддельный бланк.
Помимо оригинала полиса, страховой агент должен выдать клиенту:
- памятку с правилами страхования;
- финансовый документ об оплате страхового взноса;
- дополнительное соглашение (при наличии).
Если полис оформляется через страхового агента, то сведения о нем (в том числе, реквизиты удостоверения личности) должны быть внесены в бланк. Автовладелец может попросить менеджера предъявить паспорт, чтобы проверить данные.
Лучше убеждаться в подлинности полиса еще до его приобретения. Перед тем, как передавать деньги, следует обращаться на сайт страховой организации и через соответствующий сервис читать данные о бланке.
При отсутствии подобной возможности проверку полиса необходимо провести после приобретения, записывая при этом контактные сведения о человеке, который продал документ.
Идеально осуществление сделки с записью на видеокамеру или при посторонних лицах. Это позволяет снимать с себя ответственность за сотрудничество с мошенниками.
Проверку страхового полиса КАСКО следует проводить всеми вышеописанными способами. Причем каждый способ отличается своими особенностями.
Таким образом, при зрительном анализе необходимо учесть, что каждая страховая фирма имеет свои индивидуальные бланки. Когда купленный полис отличается по виду от документации, ранее приобретенной в другой компании, это еще не указывает на подделку.
Но вне зависимости от страховщика во всех полисах КАСКО придерживаются следующих правил:
- С обеих сторон документа располагается мелкий 1- или 2-цветный рисунок.
- При заполнении полей не должно быть помарок при ручном внесении данных. Применяется ручка единого цвета.
- Предоставляется 3-слойный бланк при заполнении от руки.
В стандартном полисе КАСКО включены такие данные:
- Действующие данные и реквизиты страховщика;
- Данные о страхователе, указывающийся без исправлений, клякс и ошибок;
- Данные о территории распространения полиса;
- Данные полностью все о страхующемся объекте;
- Предусматриваемые страховые компенсации;
- Предполагаемые страховые риски, указывающийся в договоре;
- Водители, допускающиеся к правлению авто;
- Дополнительные договоренности.
После подписания сделки страхователь получает такую документацию:
- Правила действующего страхования (книжка, утверждающаяся Уставом организации);
- Полис КАСКО;
- Документация с детальным описанием не страховых и страховых ситуаций;
- Квитанция об уплате;
- Акт выполнения осмотра авто;
- Дополнительные договоренности.
После подготовки всей документации, соответствующей установленным требованиям, можно провести проверку полиса КАСКО по базе данных страховщика.
Для этого предоставляются такие данные:
- дата заключения и номер полиса;
- реквизиты компании, где приобретался полис.
Эта информация помогает проверить полис в онлайн-режиме.
Для чего следует проверить полис КАСКО?
Страховка является достаточно дорогой, но она дает много привилегий, поскольку защищает не только во время аварии, но и при угоне, повреждении транспортного средства. Поддельный полис в такой ситуации окажется просто бесполезным.
При обнаружении, что документ оказался фальшивым, необходимо сразу же направить заявление о мошеннических действиях в полицию, поскольку он не может обеспечить защиту автомобиля и не имеет юридической силы.
Проверить КАСКО стоит и в правильности заполнения. Иногда из-за банального человеческого фактора появляются ошибки в написании. Тогда необходимо сразу же обратиться в выбранную компанию для корректировки. Если это своевременно не сделать, то проблемы возникнут во время страхового случая. Они могут коснуться как идентификации авто, так и компенсации.
В настоящее время в страховой компании действуют следующие программы добровольного автострахования:
- Компакт;
- Классика;
- Компакт ;
- Уверенный.
| Условия автострахования | КАСКО Компакт | КАСКО Классика | КАСКО Компакт | Уверенный |
| Какие транспортные средства можно застраховать | Любые транспортные средства не старше 8 лет | |||
| Страховые риски | — угон; — хищение; — ущерб, при условии виновности другого водителя | — хищение или угон; — любые повреждения | — угон (хищение); — полная гибель в результате дорожной аварии (при условии виновности в ДТП иного водителя) | — угон; — хищение; — повреждения |
| Территория действия | — РФ, за исключением республики Чечня При желании страхователя область действия полиса может быть увеличена на: — страны, входящие в состав СНГ; — Китай; — Европа. При расширении зоны действия стоимость автостраховки увеличивается на 15% — 20% от начальной цены | |||
| Экономия | До 75%. Выплаты преимущественно производятся при мелких повреждениях | Стандартный продукт на любые случаи. Экономия не предусмотрена | До 70% за счет ограничения числа страховых рисков | До 30%. Полноценная защита возможно исключительно при наступлении первого страхового случая |
| Способ получения страховой выплаты | Преимущественно ремонт | Ремонт или денежная выплата | Денежная компенсация | — ремонт; — денежная компенсация |
| Франшиза | По согласованию |
Любой страховой продукт можно дополнить услугой Автометрика, которая позволяет сэкономить дополнительно 25% стоимости полиса.
Что делать, если страховка поддельная?
Проверить подлинность полиса КАСКО в сервисе РСА невозможно. Функция данной организации регулирующая, она не наделена правом на разглашение и редактирование базы страховщика. К тому же эта организация контролирует обязательное, но никак не добровольное страхование.
Обнаружив, что полис КАСКО является фальшивым, сразу впадать в отчаяние не стоит. Существует выход даже из такого сложного положения. Не всегда это могут быть происки мошенников. Иногда при оформлении документа сотрудники СК допускают ошибки. В такой ситуации компания подписывает с клиентом дополнительное соглашение, где присутствует указание на недочет. А если СК отказывается перезаключать договор, можно обратиться в суд или полицию.
Иногда водитель приобретает КАСКО у посредника: страхового агента (брокера) или другой организации. Тогда может оказаться, что агент не передал сведения о полисе и страхователе в базу данных своевременно либо намеренно исчез в результате банкротства. В первом случае нужно составить обращение в компанию или к брокеру, и вся необходимая информация будет передана в ближайшее время. Получение возмещения при ДТП будет только вопросом времени.
Ну а если брокер совсем пропал, и страховщик не имеет никаких сведений о его местонахождении, то наверняка полис окажется в списке утраченных. Однако не надо упускать момент, связанный с датой заключения договора. Если после продажи полис КАСКО оказался в списке утерянных, то получить компенсационную выплату по нему будет просто. Но когда договор КАСКО оформлялся уже после того, как полис был помещен в базу потерянных документов, выплаты по нему производиться не будут.
Статусы проверки полиса в базе РСА
- «Находится у страхователя» – полис подлинный и должен быть на руках у страхователя;
- «Находится у страховщика» – документ находится у страховщика или же страховщик еще не подал информацию в АИС РСА. Проверьте подлинность полиса ОСАГО через несколько дней после покупки;
- «Утратил силу» – документ недействителен. Проверьте, какое транспортное средство застраховано по этому полису;
- «Полис не найден» – нет такого полиса, проверьте введенный данные;
- «Полис просрочен» – полис не продлен на дальнейший срок страхования;
- «Утерян» – страхователь передал страховщику информацию об утере полиса;
- «Украден» – страховщик уведомил АИС РСА о краже бланка;
- «Испорчен» – полис сдан в страховую компанию, как испорченный, и не подлежит продаже;
- «Напечатан производителем» – бланк для заполнения еще не был передан в работу страховщику.
Правила страхования КАСКО в ВСК
Страховая компания ВСК работает на основании следующих правил:
- Страховыми случаями по договорам КАСКО могут являться:
- ущерб, полученный в результате дорожной аварии, взрыва или пожара, действий третьих лиц и так далее;
- угон и хищение;
- причинение вреда жизни или здоровью водителей;
- гражданская ответственность перед третьими лицами;
- иные расходы, связанные с хранением или транспортировкой поврежденного автомобиля.
- Определенный перечень страховых рисков, предусмотренных полисом, прописывается в договоре на автострахование.
- Ущерб не может быть признан страховым случаем, если:
- поломка произошла в результате заводского брака;
- необъяснимого выхода из строя каких-либо частей автомобиля;
- поломки, возникшие в результате неисправности транспортного средства;
- повреждения покрытия, ставшие результатом естественного износа;
- повреждения шин и дисков, полученные в результате эксплуатации автомобиля;
- хищение дополнительного имущества, установленного на автомобиле, если отсутствует условие страхования этого имущества;
- хищение номерных знаков, стеклоочистителей, колпаков с дисков;
- угон автотранспорта совместно с кражей регистрационных документов;
- повреждения, полученные в ходе соревнований, испытаний или учебной езды;
- ущерб, полученный в результате нарушения правил эксплуатации машины или пожарной безопасности;
- нарушение правил, установленных страховых договором (использование автомобиля в срок, не предусмотренный автостраховкой, допуск к управлению лица, не имеющего прав или не указанного в полисе и так далее);
- повреждения ставшие результатом неправильной погрузки, разгрузки или транспортировки грузов.
- Страховая сумма, то есть сумма компенсации по отдельным рискам, не может превышать стоимости застрахованного имущества. Если данное правило не соблюдается, то договор автоматически считается недействительным.
- Страховая сумма может быть:
- снижаемой, то есть после выплаты определенной компенсации сумма автострахования уменьшается на стоимость ремонта;
- неснижаемой, то есть не зависимой от количества предыдущих выплат.
- Стоимость КАСКО в ВСК определяется на основании установленного тарифа и индивидуальных факторов.
- Страховая премия может быть оплачена:
- одним платежом, который необходимо внести в течение 10 дней после заключения договора на автострахование;
- двумя платежами, первый из которых в размере 50% вносится в течение 10 дней, а второй не позднее, чем через 4 месяца. Рассрочка допускается, если страховой договор заключается сроком на 1 год и более.
- Стоимость полиса может быть оплачена:
- наличными средствами;
- безналичным способом.
- Страховой договор может быть заключен с условием франшизы. Размер франшизы КАСКО в ВСК определяется соглашением между сторонами.
- Договор на приобретение полиса КАСКО заключается исключительно по письменному заявлению страхователя. Бланк документа можно получить в любом офисе страховой организации.
- К заявлению на автострахование прикладываются соответствующие документы, удостоверяющие предоставленную информацию.
- Размер страховой выплаты определяется на основании результатов независимой экспертизы, производимой после наступления страхового случая.
- Для получения страховой выплаты в компанию необходимо сообщить о страховом случае и предоставить подтверждающие документы.
- Все разногласия между страхователем и страховщиком решаются путем ведения переговоров.
- Представленные правила утверждены руководством компании ВСК и являются обязательными для исполнения во всех отделениях и представительствах.
Что делать, если страховое свидетельство оказалось фальшивым?
Внешние признаки настоящего полиса КАСКОВнимание! Страховому полису должен быть присвоен уникальный номер, указанный в документе. Каждому номеру соответствует единственный экземпляр страхового полиса. Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас. Проверку полиса предлагает на своем портале и другие операторы. Чтобы использовать сервис, надо перейти на официальный портал организации и выбрать раздел «проверка подлинности полиса», после чего ввести все необходимые данные. Проводится поиск онлайн, поэтому предоставленные сведения всегда актуальные.
Для чего нужна проверка полиса ОСАГО?
В случаях, когда произошло небольшое ДТП (нет пострадавших, два автомобиля, один из участников происшествия признаёт свою вину, нет необходимости вызывать сотрудников ГИБДД и у всех участников есть полисы ОСАГО) оформляется извещение по Европротоколу. В него заносятся данные о повреждениях машин, обстоятельствах аварии и номер страховки виновника. Если такой номер окажется поддельным, а об этом вы узнаете только при посещении страховой компании, то компенсацию не получите, и ремонт авто будете производить за свой счет. Такая же ситуация может возникнуть если полис зачинщика будет просрочен. Избежать всего этого можно проверив данные полиса ОСАГО по базе РСА на месте ДТП.
Проверить полис можно и с целью того, чтобы вовремя определить, не стали ли вы жертвой мошенников при покупке страховки. Так, если по истечении нескольких дней статус «Находится у страховщика» не изменился, то это хороший повод проверки бланка на подлинность.
-
Проверка полиса КАСКО по номеру
У каждой российской СК есть собственная база данных по выданным полисам — как действительным, так и выданным ранее. Как узнать, застрахована ли машина по КАСКО? Запросить соответствующую информацию у страховщиков можно, сообщив номер полиса (обычно его можно найти в верхнем левом углу бланка) и дату выдачи. Сделать это можно несколькими способами: • направить письменный запрос в отделение компании по почте; • обратившись в службу поддержки по телефону; • онлайн — через электронную форму на сайте СК. Если в базе не окажется сведений о документе с таким серийным номером, сотрудник страховой компании сообщит об этом. Также страховщик обязан уведомить клиента в случае, если полис недействителен (например, если СК расторгла договор по причине изменения страховых рисков) либо срок действия автостраховки истёк. Обратите внимание: сотрудники СК обычно не говорят звонящему напрямую, что полис — поддельный. В телефонном режиме владелец машины узнает лишь о том, что сведения о документе не отображаются в реестре, после чего его пригласят на беседу в отделение службы безопасности. Проверить страховку можно и по номеру ТС. Некоторые компании предоставляют такую информацию по государственным регистрационным знакам или VIN-коду авто.
Сайты для проверки полиса КАСКО
Как проверить, застрахован ли автомобиль по КАСКО? Удобнее всего воспользоваться электронной базой данных и поискать информацию о полисе онлайн. Такая функция предусмотрена на официальных веб-ресурсах всех страховых компаний, а ссылка на соответствующую страницу обычно выносится в главное меню или шапку: • ИНГОССТРАХ; • РЕСО-Гарантия; • ВСК; • Альфа Страхование; • Согласие. Альтернативный вариант — проверка авто по базе НССО (Национального союза страховщиков ответственности). Организация ведёт общую базу данных по всем компаниям-участникам (около 30 страховщиков). Клиенты СК, вступивших в НССО, могут проверить полис КАСКО на сайте Союза. Дополнительно стоит «прогнать» номер страховки по базам недействительных полисов. Например, на этой странице сайта СК «Согласие» можно найти списки номеров страховок, утраченные компанией за последние годы.
Как проверить подлинность КАСКО по номеру
Этот способ требуется использовать в момент оформления полиса и передачи денежных средств. Если подобные соглашения заключались раньше, то в качестве образца можно использовать старый бланк. Если процесс производится впервые, важно обратить внимание на лицевую сторону бумаги. Документ обязательно должен содержать:
- номер;
- дату оформления;
- точные личные данные страхователя;
- информацию о выгодоприобретателе;
- параметры ТС;
- список допущенных к управлению водителей;
- спектр рисков;
- сумма максимальной выплаты;
- способы для возмещения ущерба;
- способ уплаты страховой премии и её размер;
- наличие дополнительных условий;
- подписи сторон и печать компании.
След от печати должен быть четким, без размытости, нечитаемых элементов, ограничений или пунктирности. Эти признаки могут указывать на то, что изображение печати было получено через принтер.
Помимо этого, сотрудник страховой компании должен выдать чек об оплате и небольшую книгу с правилами страхования. Последний документ важен, поскольку в страховании постоянно происходят изменения. А выплаты производятся в соответствии с правилами, действующими на момент подписания соглашения. Всё это следует сохранять в период действия полиса, что предоставить в компанию при возникновении страхового случая.
Похожие записи: