Ипотека «Рефинансирование военной ипотеки» от банка Открытие

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека «Рефинансирование военной ипотеки» от банка Открытие». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Рефинансирование ипотеки

2. Преимущества и недостатки ипотеки компании

3. Как оплачивать рефинансируемый кредит

4. Кто может перекредитовать военную ипотеку, а кому откажут?

5. Отзывы тех, кто уже рефинансировал ипотеку в «Открытии»

6. Ипотека в Открытии физическим лицам

7. Банки, обслуживающие военнослужащих

8. Особенности рефинансирования военной ипотеки

9. Банки осуществляющие рефинансирование военной ипотеки

10. Ипотека Банка Открытие “Рефинансирование Военной ипотеки”

11. Условия рефинансирования военной ипотеки банка Открытие

12. Лучшие предложения банков в 2023 году

Рефинансирование военной ипотеки происходит посредством заключения нового кредитного договора. Его целью является оплата прежнего долга, взятого на приобретение квартиры на вторичном рынке или для участия в долевом строительстве нового жилья.

Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.

Программа в банке открытие имеет несколько особенностей:

Заемщиком может быть только военнослужащий-участник накопительной системы. Привлечение третьих лиц к сделке недопустимо.
Объект залога должен принадлежать исключительно заемщику.
Если первоначальная ипотека взята на покупку квартиры на первичном рынке, рефинансирование в банке Открытие возможно только по завершении строительства и получения права собственности.
Если Росвоенипотека не перечисляет платежи своевременно, штрафные санкции на заемщика не накладываются.

Рефинансирование ипотеки

Услуга рефинансирования в банке «Открытие» предоставляет шанс заемщикам других финансовых учреждений поменять условия своего текущего ипотечного кредита на предложение, снижающее финансовую нагрузку на семейный бюджет. Есть возможность замены валюты кредита на рублевую. Размер новой ипотеки адекватен остатку долга по предыдущему жилищному займу.

Главное условие рефинансирования – отсутствие просроченной задолженности, хорошая кредитная история заемщика. В качестве обеспечения нового займа будет приобретаемая квартира или залог права на участие в долевом строительстве, если дом еще не построен.

Важно учитывать, что до регистрации ипотечного кредита в пользу компании ставка при рефинансировании остается выше установленных стандартов на 2%.

Преимущества и недостатки ипотеки компании

Заемщики, которые выбрали в качестве партнера банк «Открытие», среди главных достоинств отмечают:

Приемлемую ставку – от 8,9%;
Сеть доступных филиалов компании во всех регионах;
Минимум формальностей – стандартный набор требований и документов;
Готовые предложения по жилым объектам во многих регионах;
Свои предложения для каждой категории клиентов;
Возможность приобретения квартиры (и не только новой) в любом сегменте рынка недвижимости;
Наличие специальных банковских предложений для военнослужащих;
Конкурентоспособные условия для рефинансирования;
Досрочное погашение долга без переплат;
Можно привлекать средства из материнского капитала.

Встречаются и негативные отзывы: не всех устраивает необходимость внесения первого взноса и ограниченный перечень застройщиков-партнеров банка.

Как оплачивать рефинансируемый кредит

Все условия, сроки и суммы прописаны в кредитном договоре. Там есть отметка о том, что кредит погашается за счет средств НИС (за исключением первого процентного периода – это обязанность должника). Перечисление денег происходит в безналичной форме.

Если государство увеличит ежемесячный платеж, то излишек будет списываться автоматически в счёт досрочного погашения. А если уменьшит, то разница будет накапливаться как долг. Тогда заемщик будет обязан погасить его в последний процентный период.

Таким образом, должник самостоятельно не перечисляет денег. Но следит за изменением условий по ВИ. Если сумма перечислений в НИС вдруг изменится в меньшую сторону, придется доплачивать из своего кармана (ежемесячно либо в конце срока).

Кто может перекредитовать военную ипотеку, а кому откажут?

Теоретически рефинансирование ипотеки доступно любому действующему или отставному военнослужащему, взявшему кредит на покупку жилья под залог приобретенного объекта недвижимости.

На практике действуют следующие ограничения:

Жалование с надбавками должно соответствовать долговой нагрузке, то есть примерно вдвое превосходить сумму ежемесячного взноса.
Объект недвижимости представляет собой новое строение или его часть (например, квартиру в многоэтажном доме). Без соблюдения этого условия невозможно не только рефинансировать военную ипотеку, но и заключить первичный кредитный договор в рамках программы НИС.
Заявитель проходит службу или уволился из Вооруженных сил по льготной статье (например, по сокращению, завершению контракта без продления или медицинским показаниям).
Остаточная задолженность должна находиться в установленных пределах по минимуму и максимуму.
Не было отказа от личного страхования. Для военной ипотеки оно является обязательным.
Предоставлен полный пакет требуемых документов.

При несоблюдении каждого из перечисленных условий вероятен отказ в перекредитовании.

Отзывы тех, кто уже рефинансировал ипотеку в «Открытии»

За рефинансированием ипотеки в банк «Открытие» обращаются только те заемщики, для которых этот шаг дает существенную экономию. Для этого банк предлагает им более низкие процентные ставки, сниженные размеры ежемесячных платежей.

Это так называемый метод законной конкурентной борьбы между кредитными учреждениями, когда один банк переманивает к себе клиентов другого банка на долгосрочное кредитование.

Среди числа тех, кто остановил свой выбор именно на «Открытии», немало довольных:

Юрий: «Я обратился за рефинансированием ипотеки в банк «Открытие», так как был прельщен более низкими процентами. К моему удивлению, вся процедура переоформления кредита заняла не более недели. В итоге, я снизил размер ежемесячных выплат по ипотеке с 38 000 до 17 000 рублей. Кроме того, мы с менеджерами банка подобрали более удобное число для внесения обязательных платежей, спустя несколько дней после получения заработной платы. В результате этого даже незначительные задержки дохода не оказывают влияния на просрочку платежа по ипотеке.»

Ольга: «Мне пришлось взять ипотеку в тяжелое время, когда процентные ставки были гораздо выше тех, что сегодня повсеместно применяются. В итоге, устав платить больше, я обратилась в «Открытие» за рефинансированием ипотеки и была рада тому, что теперь мне приходится платить на 8 тысяч рублей меньше, чем я платила ранее другому банку.»

Елена: «О банке я узнал от друзей, которые недавно рефинансировали свою ипотеку именно в этом кредитном учреждении. Я подал заявку через сайт и уже в тот же день со мной связался менеджер банка и дал все разъяснения относительно условий перекредитования. Ставка была снижена до менее 9%, хотя раньше мне приходилось оплачивать кредит по ставке в 13%. Для меня это было очень выгодно, и я сменил ипотечный банк.»

Виталий: «Я воспользовался услугой рефинансирования ипотеки в банке «Открытие». У меня была валютная ипотека, и я сильно переживал, что менеджеры банка не справятся с такой сложной сделкой. В итоге, я остался доволен и работой сотрудников «Открытия», и теми условиями, на которых я сейчас выплачиваю ипотеку.»

Возможность выбирать сегодня сохраняется не только за потенциальными заемщиками, но и за теми, кто уже имеет действующие кредиты.

Услуга рефинансирования ипотеки позволяет подобрать клиенту лучшие условия кредитования, представленные на рынке. Банки заинтересованы в том, чтобы клиент выбран именно их и стал ежемесячно стабильно вносить на их счета суммы в оплату имеющегося долга.

Банк «Открытие» предлагает низкие ставки по ипотечному кредитованию, предъявляя при этом жесткие требования для новых заемщиков. Банк страхует свои риски и выбирает для сотрудничества только платежеспособных граждан и предпринимателей.

Ипотека в Открытии физическим лицам

Банк «Открытие» работает на рынке России почти 30 лет – с 1993 года. С 2018 года рейтинговые агентства отечественного и международного уровня повышают его кредитный рейтинг, отмечая высокий уровень финансовой надежности и устойчивости.

Ипотечное кредитование в банке «Открытие» имеет целый ряд преимуществ:

конкурентные процентные ставки в сравнении с другими банками;
низкий первый взнос по ипотеке (при условии увеличения ставки) – от 15%;
широкий выбор программ ипотеки как с господдержкой (льготные ставки) так и собственные займы банка;
разработаны отдельные возможности ипотеки для покупки апартаментов, частного загородного дома;
удобный онлайн-сервис оформления ипотеки, когда в Открытие потребуется прийти только один раз для подписания кредитных договоров;
широкий выбор жилья – максимально можно взять до 60 млн. рублей до 30 лет;
можно использовать материнский капитал;
низкий минимальный возраст заемщика – 18 лет;
форма подтверждения доходов на ставку не влияет.

Банки, обслуживающие военнослужащих

Кредитные учреждения, имеющие совместный капитал с государством, разрабатывают самые выгодные условия и ставки рефинансирования военной ипотеки. Крупнейшие из них работают по системе:

Россельхозбанк выдает кредит от 100 тыс. до 2,23 млн. руб. на срок до 30 лет, под 9,05%;
Связь-банк предлагает от 0,5 до 2,2 млн. руб. на срок от 1 до 20 лет, со ставкой 10,9%;
Сбербанк – от 0,5 до 2,33 млн. руб., на 20 лет, под 9,5%;
ВТБ-24 – оформляет займы на сумму от 0,6 до 2,29 млн. руб., до достижения заемщиком 45-летнего возраста, с процентной ставкой 9,5%;
Газпромбанк выдает от 100 тыс. до 2,24 млн руб., на 30 лет, под 9% по акции;
«Открытие» — сумма до 2,71 млн. руб. на срок от 1 до 25 лет, под 8,8% годовых.

Особенности рефинансирования военной ипотеки

Планы рефинансировать военную ипотеку – это в большинстве ситуаций правильное решение для семьи не только бывших военнослужащих, но и тех, кто продолжает служить по контракту. Но сама процедура перекредитования имеет немало особенностей, которые необходимо рассмотреть более подробно.

В первую очередь заемщикам нужно знать, что законом не запрещено менять условия договора по соглашению с банком. Военнослужащие могут за время действия ипотеки несколько раз проводить рефинансирование в любом из банков, предоставляющих эту услугу.

Своевременное перекредитование позволит решить сразу две задачи заемщика – уменьшить конечную переплату и снизить регулярные платежи. В начале выплаты кредита выгоды от рефинансирования военный может и не ощутить, но в полной мере она проявится после снижения индексации НИС или увольнения, когда ежемесячные взносы превратятся в личную ответственность титульного заемщика.

Рефинансирование действующего договора выгодно не во всех случаях. Удобнее воспользоваться этим правом в первые годы после оформления ипотеки. Также целесообразно менять условия соглашения с финансовым учреждением, когда жилищный кредит был взят еще до участия государства.

Пример

Если военнослужащий решил брать жилье в ипотеку до истечения положенных лет и заплатил первоначальный взнос из собственных сбережений, то на момент наступления возможности использовать средства из НИС он может перекредитоваться под низкий процент с частичным погашением долга.

В процессе рефинансирования военной ипотеки решаются следующие задачи:

увеличение общей суммы;
снижение ставки;
изменение срока действия соглашения с банком в обе стороны;
уменьшение размера ежемесячных взносов (график платежей чаще всего составляется по системе равных платежей);
получение отсрочки по платежам;
переход на выгодную банковскую систему с большим количеством преимуществ.

Несмотря на очевидные плюсы, задумываться о перекредитовании можно при:

остатке не менее 1,5 млн рублей;
снижении ставки на 1 % и более.

Если заемщику удалось отыскать предложение, в котором разница между действующей и будущей ставками составит 2–2,5 %, то можно переоформлять соглашение и при оставшейся задолженности в 1 млн рублей.

Большая часть заемщиков мечтает о снижении процентной ставки. Задуматься об изменении условий кредитования можно после официального понижения процентов ЦБ. Военные относятся к льготной категории граждан и имеют право на ставку ниже объявленной Центробанком на 1%, а то и 2%.

Рефинансирование под более выгодный процент происходит 2 способами:

в «своем» кредитном учреждении;
в сторонних финансовых организациях.

Выбор «своего» банка – оправданное решение. Удобно, что заемщику не придется вновь собирать бумаги и переоформлять залоговое имущество. Однако просьбу о снижении действующей ставки нужно будет подкрепить документами об ухудшении материального положения или других обстоятельствах, в силу наступления которых ежемесячный платеж стал непосильным. Если банк удовлетворит прошение, то переподпишет договор на новых условиях. Также возможен вариант реструктуризации.

В случае отказа можно обратиться в другое финансовое учреждение, но тогда заемщику придется оформлять новый заем и уже самостоятельно закрывать действующее соглашение.

Банки осуществляющие рефинансирование военной ипотеки

Перекредитование является выгодной процедурой не только для заемщиков, но и для банков, поэтому многие организации предлагают относительно выгодные условия по переоформлению имеющегося займа.

Особенности военной ипотеки в том, что она оформляется с участием Росвоенипотеки, государственного учреждения, с помощью которого реализуется проект по обеспечению жильем военных в РФ. Для рефинансирования ипотечного займа заявителю потребуется обратиться в это учреждение. Необходимо получить разрешение на перекредитование.

Порядок процедуры отличается от переоформления гражданской ипотеки. Первоначально лицу потребуется обратиться в организацию с целью подбора новой схемы перекредитования. Впоследствии эти условия согласуются с Росвоенипотекой. Для этого собирается дополнительный пакет документов:

Паспорт.
Копии предыдущего договора кредитования и новых условий.
Предполагаемый график погашения займа.
Реквизиты счета для операций.

Новый заем может быть одобрен или отклонен учреждением. Отклонить запрос могут в случае, если бумаги оформлены неправильно, либо не хватает каких – либо документов.

Известные банки, осуществляющие процедуру рефинансирования

Наименование организации	Минимальная ставка	Минимальная сумма займа
Севергазбанк	От 9,2%	300 тысяч рублей
Россельхозбанк	От 9,05%	100 тысяч рублей
Сберегательный банк	От 9,9%	300 тысяч рублей
Зенит	От 10,7%	300 тысяч рублей
Газпромбанк	От 9,5%	500 тысяч рублей
Открытие	От 8,8%	500 тысяч рублей
Связь – банк	От 9,75%	400 тысяч рублей
Промсвязьбанк	От 8,9%	1000 тысяч рублей
ВТБ 24	От 8,8%	1500 тысяч рублей

В банке Открытие, ВТБ 24, в Промсвязьбанке, ставка наиболее низкая, в сравнении, например, с рефинансированием в Сбербанке. Перекредитование в банке Зенит военной ипотеки осуществляется по наиболее высокой ставке в сравнении с прочими организациями, однако требования учреждения стандартны. Средние ставки по рефинансированию кредитов имеют Газпромбанк и Связь Банк.

Чтобы получить дополнительную информацию относительно возможности получения военной ипотеки, пользователю рекомендуется зайти на сайт Молодострой. На нем собрана актуальная информация относительно взятия целевой ссуды.

Он включает сведения о банках, которые предлагают оформление подобных займов, их условия. На сайте можно рассчитать сумму накоплений, возможную выгоду от рефинансирования, размер ипотеки, а также получить ответы на многие вопросы по работе программы НИС и оформления кредитов для военных.

Ставка в год Лимит суммы Срок Дополнительно 8.8 % от 500 000 руб. от 12 до 300 мес. Без справки о доходах

Ипотека Банка Открытие “Рефинансирование Военной ипотеки”

Для того чтобы рефинансировать свой ипотечный кредит в банке Открытие, требуется попадать под ряд условий, выдвигаемых организацией к заемщику. Так, он должен проходить военную службу в рядах армии Российской Федерации, быть участником НИС (накопительно-ипотечной системы) не старше 49 лет и не младше 25, иметь жилищный кредит, который закончится не ранее чем через 3 года.

Старый ипотечный договор может быть заключен в абсолютно любом банке, это не повлияет на размеры процентной ставки или иные условия. Требуется только участие в накопительно-ипотечной системе и попадание под возрастной ценз. После рефинансирования изменяются сроки и суммы ежемесячных платежей, потому необходимо, чтобы выплаты были завершены к 50 летию заемщика.

Изучив имеющиеся в интернете отзывы клиентов о рефинансировании ипотеки для военных в банке Открытие, можно сделать вывод, что в основном заемщики довольны работой банка и условиями договора. Люди, которые рефинансировали свой старый жилищный кредит, отмечают низкую процентную ставку в «Открытии», условия по внесению платежей, сокращение сроков кредитования. Кроме того, уменьшается уровень переплаты, ведь она увеличивается, когда клиент вносит платежи более долгий период времени. Кроме того, в «Открытии» с пониманием относятся к желанию многих клиентов досрочно погасить ипотеку и идут к ним на встречу, не выдвигая каких-либо дополнительных платежей за данную процедуру. Требуется лишь обратиться заранее в один из офисов компании.

К сожалению, кредитный калькулятор на сайте финансовой организации не дает возможности физическим лицам рассчитать параметры нового кредита.

По умолчанию в системе установлена ставка 9,8, тогда как при перекредитовании военной ипотеки она составляет 9,2%. На странице продукта калькулятор вообще отсутствует.

Поэтому для расчета нужно воспользоваться калькуляторами других сайтов.

Перекредитование военной ипотеки состоит из трех шагов. Первый шаг – предварительная подготовка. На этом шаге потенциальный заемщик собирает пакет нужных документов и выбирает банк.

Если Росвоенипотека одобряет перекредитование, должник гасит старый ипотечный кредит и передает залоговое имущество новому банку. Заключается договор, и клиент выплачивает новый заем в банке.

Открытие рефинансирует ипотечных клиентов под 10,2%. Но для военнослужащих действует льготная ставка – 9,2%. Однако нельзя считать показатель 9,2% фиксированным. Это предварительная цифра, и она может измениться. Например, «Открытие» практикует увеличение ставки, если остаток долга составляет от 51 до 80% стоимости жилья (то есть больше половины).

Внимание! Банк всегда предупреждает заемщика, что параметры кредита рассчитаны с учетом максимально возможной скидки и не являются окончательными. Поэтому перед подписанием Соглашения проверьте цифры еще раз.

У банка стандартные требования к предмету залога. Квартира должна быть оформлена на должника, не находиться под арестом, в аварийном доме и т.д. Оценку имущества придется проводить заново, так как финучреждение интересует ликвидность объекта на дату подписания договора.

Важно! Размер займа ограничен диапазоном от 10 до 80% стоимости залоговой квартиры. Максимальная сумма займа не должна превышать общий остаток долга.

Процедура перекредитования для военнослужащего состоит из 3-х больших этапов. Первый – подготовительный. Идет сбор документов и подбор нового кредитора. После одобрения со стороны РВИ собираются дополнительные документы, подписывается договор. Далее заемщик гасит старую ипотеку и передает предмет залога (квартиру) в новый банк. Первый и второй этапы занимают 2-3 недели. Третий тянется около двух месяцев, но заемщик уже не принимает в нем активного участия.

Следует взять справку в первом банке о закрытии кредита. Она подтвердит, что вы полностью рассчитались с долгом. Далее происходит смена залогодержателя по ипотечной квартире.

Вместе со справкой вы получаете старую закладную (она хранится в банке) и договариваетесь с представителем Открытия о совместном визите в МФЦ. Он привозит новую закладную, а вы пишете заявление в Росреестр о смене залогодержателя.

В конкретном городе схема может быть несколько иная. Но суть одна – теперь ваша квартира в залоге у нового кредитора.

Условия рефинансирования военной ипотеки банка Открытие

Взять ипотеку «Рефинансирование Военной ипотеки» в банке Открытии вы можете прямо сейчас и на хороших условиях:

Процентная ставка за использование ипотеки 9.2%;
предложение актуально для сумм от 500 000 ₽ и до 2 821 000 ₽;
максимальный период для по данному продукту 300 мес.
требования по возрасту для получателей: от 25 лет до 68 лет;
общий (суммарный) стаж работы должен быть не менее 12 мес.;
требуется гражданство Российской Федерации, необходима Временная по месту жительства.

Предложение разработано для получения ипотечного кредита на покупку квартиры (или ее части) на рынке вторичного жилья. Проект целевого назначения, использовать средства можно только на покупку недвижимости или оплаты доли, неотделимой от нее, с целью решения жилищного вопроса. Первый взнос может составлять от 10 до 80% цены квартиры. Для клиентов с доходом в виде зарплаты размер взноса можно сократить.

Кредитный лимит по ипотеке зависит от региона. Для столицы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской области он составил 30 млн. руб., для остальных областей – до 15 млн. руб. Срок действия ипотечного договора – от 5 до 30 лет. Условия ипотеки позволяют привлекать до трех созаемщиков.

Чтобы участвовать в программе, заявку можно заполнить онлайн на сайте компании. Приятным бонусом такого оформления будет уменьшение ставки на 0,25%. В соответствии с условиями программы приобретать недвижимость можно только у партнеров банка «Открытие», которые прошли аккредитацию. Первый взнос в этом проекте – 15-80%. Чтобы получить наиболее выгодную процентную ставку, надо выполнить некоторые условия:

Квартиру выбрать у заемщика, который является ключевым партнером;
Дать согласие на страховку риска потери или ограничения прав на жилье, приобретаемое в кредит;
Застраховать трудоспособность заемщика.