Почему стоит застраховать жильё и как правильно оформить страховку

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Почему стоит застраховать жильё и как правильно оформить страховку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.

Как получить страховую выплату

Если наступил страховой случай, вам нужно сделать следующее:

• Как можно скорее сообщить обо всём в страховую компанию. Обычно в договоре прописан срок, в течение которого вы должны это сделать. Иногда это три дня, иногда сутки. Если вы опоздаете, деньги могут не выплатить.
• Обратиться в службу, которая зафиксирует случившееся. Это может быть полиция, МЧС, управляющая компания. От них требуется документ, подтверждающий произошедшее, например справка о пожаре, постановление о возбуждении уголовного дела в случае ограбления и так далее.
• Подать в страховую компанию необходимые документы. Как правило, это действующий страховой полис, квитанции об оплате страховых взносов и бумаги, подтверждающие, что наступил страховой случай.
• Дождаться решения страховщика. Компания вызовет оценщика, примет решение и, если оно будет положительным, полностью или частично возместит ущерб.

Что такое страхование жизни и здоровья?

Страхование жизни и здоровья позволяет заемщику или его наследникам при наступлении страхового случая (например, болезни), избежать непосильных платежей по кредиту, а банк защищает от риска потерять средства. Обычно страховыми считаются такие случаи, как:

• временная потеря трудоспособности, связанная с болезнью;
• постоянная потеря трудоспособностии из-за инвалидности или тяжелой болезни;
• смерть заемщика.

От каких страховых взносов можно отказаться?

Каждый заемщик имеет право отказаться от всех страховых взносов, кроме обязательного — по страхованию имущества, являющегося предметом ипотеки.

Но имейте в виду, что в случае отказа от страховки банк может принять меры — например, в случае последующего отказа от добровольного страхования поднять ставку по кредиту, а при отказе от обязательного страхования — потребовать досрочного погашения.

---

Как сэкономить на ипотечном страховании?

• Получить налоговый вычет

По действующему законодательству вы можете вернуть денежные средства (до 120 тыс. рублей) за страхование жизни и здоровья в виде налогового вычета. Важно, что договор страхования должен быть заключен не менее, чем на 5 лет;

• Выбрать квартиру в строящемся доме

Если вы выбираете квартиру в строящемся доме, оформление страховки на недвижимость станет обязательным только после сдачи дома в эксплуатацию и подписания акта приема-передачи. Таким образом, до завершения строительства существует возможность сэкономить на страховых взносах;

• Посмотреть разные предложения на рынке

Страхование недвижимости для ипотеки

Когда человек покупает квартиру в ипотеку, она остается в залоге у банка до полного погашения ипотечного кредита. Чтобы банк был уверен, что с квартирой всё будет в порядке, он просит оформить страховку. Такая страховка называется ипотечным страхованием недвижимости.

При выходе на сделку покупки квартиры в ипотеку банк предложит несколько страховых компаний на выбор. Еще компанию может посоветовать риелтор, но можно найти и самим. Для страховки понадобится:

• выбрать страховую компанию;
• собрать документы: паспорт заемщика, договор купли-продажи и ипотечного кредитования, оценка недвижимости;
• подписать заявление — бланк выдаст страховая компания;
• оплатить страховку.

Что можно застраховать

В договоре со страховой компанией указывается имущество, которое будет застраховано, сумма покрытия ущерба и страховые случаи.

В перечень страхуемого имущества могут входить:

• элементы конструкции помещения (стены, перекрытия, лоджии…);
• отделка квартиры (обои, ламинат, плитка, натяжные потолки…);
• коммуникации (проводка, счетчики, трубы…);

а также мебель, бытовые приборы, одежда и прочее.

Нельзя застраховать:

• деньги, драгоценности;
• растения, продукты и т.д.

Стоимость страховки дома

Потенциальных страхователей чаще всего волнуют два вопроса — как застраховать дом и сколько надо платить. Если с первым пунктом все очевидно — идете в страховую и оформляете полис, то со вторым нужно разбираться.

Стоимость полиса обычно составляет 0,2-1% от страховой суммы, которая, в свою очередь, определяется стоимостью застрахованного объекта. Эта стоимость может рассчитываться двумя способами:

• по документам (если вы недавно купили дом и можете предъявить документ, подтверждающий, сколько вы за него заплатили);
• по методике страховой компании (то есть по фактической стоимости имущества).

Второе применяется при страховании частного дома, когда нет документов, подтверждающих стоимость. Например, вы получили участок в наследство или уже давно им владеете. Тогда все будет зависеть от состояния объекта и от того, что по факту защищено полисом.

Вот что учитывается при расчете:

• элементы конструкции (стены, фундамент, крыша, окна, двери, при наличии — трубы водопровода и канализации, проводка);
• внутренняя отделка (обои, плитка, ламинат, паркет, встроенная мебель);
• оборудование, коммуникации (вся встроенная техника, сантехника, печка, системы подведения интернета и телевидения);
• движимое имущество (бытовая техника, мебель, садовый инструмент, личные вещи жильцов и другое имущество);
• ландшафтные элементы (забор, бассейн, элементы дизайна типа дорожек и пр.);
• предметы искусства, находящиеся в доме;
• дополнительные строения, такие как баня, сарай, амбар.

Как застраховать квартиру?

Предлагаем вашему вниманию инструкцию по страхованию недвижимости.

Для начала определитесь с компанией. Обратите внимание на её репутацию на рынке, наличие реальных отзывов; данные, которые предоставляет отчётная статистика, а также размер капитала.

Выберите полис. Есть два варианта комплексных полисов – классический и экспресс. Первый вариант включает в себя индивидуальную оценку имущества и подбор актуальных рисков на основании полученной информации. При втором варианте вы сами определяете размер страховой суммы, а сам полис оформляется очень быстро.

Соберите документы и подайте их. Пакет документации в целом одинаковый, может немного варьироваться в зависимости от страховых компаний. Это заявление, паспорт + копия, документы, подтверждающие право собственности, а также официальный документ, подтверждающий стоимость недвижимости.

Зачем страховать квартиру

Страхование в России – слаборазвитая область. Для нашего населения нехарактерно защищать таким образом своё здоровье, имущество или ответственность.

На Западе более 90% жителей не представляют своей жизни без страховки. У нас введено несколько обязательных видов страхования, к примеру, от возможных ДТП. За счёт этого и выживают наши страховые компании.

Страхование квартиры является добровольным желанием собственников недвижимости. Однако, большинство людей вспоминает о нём лишь после неприятных случаев с затоплением соседей, кражей ценных вещей или пожарами. Страховые компании, конечно, не защитят от внезапных напастей, но позволят компенсировать материальный ущерб.

Если не использовать страховку, то все расходы ложатся на плечи собственника недвижимости. В некоторых случаях приходится вкладывать крупные суммы, которые не под силу хозяевам квартиры.

Особенно, это касается жильцов, которые наносят урон соседям, к примеру, затоплением. Если у таких соседей оказался испорченным свежий и дорогой ремонт, то восстановление квартиры «влетит в копеечку» виновникам произошедшего.

Внося на ежегодной основе в страховую компанию небольшие суммы, вы сможете уберечь свою недвижимость от неприятных последствий. Заплатив маленькие деньги, можно получить возмещение, в разы их превышающее.

Сегодня существует множество страховых программ, каждая из которых защищает от разных рисков.

Можно застраховать квартиру от следующих напастей:

• Пожаров;
• Кражи имущества;
• Аварий, связанных с неполадками газового оборудования (взрыва котла, газопровода и т. д.);
• Механических повреждений различного характера (это могут быть, к примеру, трещины в стенах);
• Затопления (особенно актуально в старом жилом фонде);
• Падения стоящих рядом деревьев;
• Обрушения подъёмного крана, электрического столба;
• Стихийных бедствий (землетрясения, наводнения и т. д.);
• Терроризма и хулиганства;
• Вреда соседей (от затопления, пожара, перешедшего от других жильцов).

Существует и множество других рисков. К примеру, можно застраховать свою квартиру от падения обломков самолёта (актуально для тех, кто проживает в зоне аэропорта) или метеоритов (спрос на данную услугу появился после случаев разрушения жилья обломками космических тел).

Компании предлагают выбрать любые риски и объединить их в одном страховом полисе. Это помогает увеличить сумму выплат при наступлении страхового случая.

Как оформить страховой полис

Чтобы застраховать квартиру, вам понадобится пройти несколько несложных шагов.

Мы рекомендуем следующую последовательность действий:

1. Определитесь со страховой компанией. Выберите самую надёжную на основе оценок известных рейтинговых агентств. Одним из важных критериев является скорость выплат при страховом случае. Некоторые компании пренебрегают данным условием в результате чего пострадавшие ждут компенсации не один месяц. А если к тому же собственных средств на ремонт нет, то ожидание часто приводит к разрыву отношений с данной страховой компанией;
2. Выберите необходимую защиту. Не стоит страховать квартиру от всех рисков подряд. Большинство из них может не наступить, а переплатите вы прилично;
3. Соберите все документы. О них вам расскажет страховая при визите в офис. Такую информацию можно узнать и по телефону горячей линии;
4. Изучите в подробностях ваш полис. Просмотрите его на наличие подводных камней, задайте все интересующие вопросы;
5. Подпишите все необходимые бумаги. Оригинал полиса представитель страховой компании выдаст вам на руки, а копия останется в офисе;
6. Передайте денежные средства специалисту. Обычно это делается сразу после проставления подписи на полисе.

Набирает обороты услуга оформления полисов через интернет. Вам не нужно посещать офис компании, достаточно зайти на сайт выбранного страховщика и подобрать полис с интересующими рисками.

Все данные вы заполняете самостоятельно. Система автоматически рассчитает сумму полиса, которую можно оплатить в режиме «онлайн» с любой карты. Данная услуга доступна лишь для желающих приобрести классический полис с предлагаемыми компанией программами.

Если вы намерены оформить индивидуальный договор, то можно оставить заявку на сайте, после чего с вами свяжется сотрудник компании.

Какое жилье можно застраховать

Полисы страхования выдают на любое жилье в многоквартирных домах. А если вы купили квартиру в недавно построенном доме, то еще и сэкономите на страховке – компании часто предоставляют таким клиентам скидки.

Но все же некоторое жилье в многоквартирниках не вписывается в рамки страхования:

• В страховке откажут, если дом ветхий, при этом перекрытия в нем сделаны из дерева.
• Нельзя застраховать квартиру в доме, который признан аварийным, его на время расселили, чтобы сделать капремонт, или поставили на очередь для сноса.
• Страховой полис невозможно оформить на коммунальную квартиру целиком либо на комнаты в ней.
• Под страховку жилья не подпадают отдельные комнаты в обычной квартире и доме.

Что можно застраховать в квартире от пожара или взрыва

Страховку наполняют такими пунктами:

• дом целиком со всем его содержимым;
• конструктивные элементы: пол, потолок, стены;
• внутренняя отделка;
• мебель, сантехника;
• системы отопления, водоснабжения, канализации;
• окна и двери.

Программы страхования жилья

Страхование представлено на рынке в виде классических продуктов и в виде «коробочных» программ, в которых для каждого объекта подбираются индивидуально наборы рисков. Для владельцев типовой недвижимости: дачи, квартиры среднего класса, недорогих коттеджей, по мнению экспертов, хорошо подходят «коробочные» программы, в которых уже заранее определены условия, страховые суммы и риски. В зависимости от конкретной ситуации выбирается готовая «коробка».

Такая программа страхования по многим параметрам удобна для клиента:

• Невысокая стоимость
• Заранее определенные (фиксированные) суммы возмещения, представленные на выбор
• Нет необходимости предварительно описывать имущество
• Возможность оформить страховку на сайте страховщика в режиме онлайн.

При этом, при выборе продукта, разумеется, нужно учитывать риски, которые покрываются данным продуктом. К примеру, в «коробочных» вариантах не редко отсутствует такая опция, как страхование квартиры от протечек через крышу многоэтажного дома (актуально для жильцов последних этажей).

О чем стоит помнить еще при выборе комплексной страховки

• Внимательно читайте договор и изучайте возможные обстоятельства, при которых вам могут отказать.
• У всех страховых компаний прописывается четкий срок, в течение которого вы должны сообщить о случившейся проблеме. В противном случае в выплате могут отказать уже на этом основании.
• Без выплаты можно остаться, если страховой случай произошел по вине самого хозяина.
• При выборе страховой компании внимательно изучите рейтинги и отзывы. Полезно и пообщаться на эту тему с друзьями, у которых уже есть страховка.
• Если произойдет страховой случай, многое может зависеть от расчетов оценщика. Иногда он может не понадобиться: при небольшой сумме ущерба вам могут предложить N сумму без дополнительных разбирательств. Но зачастую оценщик все же приезжает и осматривает повреждения. При составлении документов учитывается процент износа — за счет этого сумма компенсации может быть маленькой.
• Стоит сохранять все документы, например, чеки, которые могут понадобиться для расчета компенсации.

Какие страховки недвижимости в регионах

Гражданам, живущим в регионах, обычно предлагается два варианта страхования жилища. Они различаются суммами страхования жилья, которые могут быть фиксированными или не фиксированными. Фиксированная сумма может равняться рыночной стоимости квартиры, но не выше определенного лимита, например, в 500 тысяч рублей. Такая страховка производится без осмотра квартиры и вызова оценщика, что облегчает процесс выдачи компенсации без оценки ущерба при наступлении страхового случая, вам просто выплачивается фиксированная сумма. Это удобно в том случае, если например при пожаре пострадала только часть имущества, а вам выплачивается гораздо большая сумма, чем сам ущерб. Но, такой полис и обойдется вам не дешево.

Часто в страховом договоре может присутствовать франшиза. Она существенно снижает стоимость самого полиса, то существует сумма сверх ущерба которой выплачивается компенсация. Грубо говоря, если указана франшиза в 400 долларов, то страховая компания выплачивает вам компенсацию только в размере разницы между реальным ущербом и этой суммой. Если пострадало имущество в квартире на стоимость меньше 400 долларов, то вам придется восстанавливать все самостоятельно, без участия страховой компании. Если у вас часто случаются мелкие неприятности, сумма ущерба от которых менее 400 долларов и вы будете самостоятельно возмещать эти убытки, то такой вид страховки вам совсем невыгоден, а страховая компания неплохо на вас подзаработает.

Можно ли сэкономить на страховке?

Этот вопрос наверно один из актуальных для большинства заинтересованных в сохранности своего имущества. Всегда хочется получить по максимуму, а заплатить по минимуму. Тем более что каждый из застрахованных искренне надеется, что в его жизни не произойдет никаких форс-мажоров.

Итак, уменьшить стоимость страховки можно несколькими путями:

• выбрать только действительно важные риски и категории для страхования;
• купить страховку в момент акции в какой-либо страховой;
• оформить рассрочку на полис, если это предусмотрено условиями компании;
• получить скидку как постоянный клиент или продлить ранее оформленную страховку на условиях без повышения тарифа;
• составить договор с учетом франшизы.

К справке! Последний пункт предполагает установку в вашей недвижимости камер и пульта охраны, противопожарной системы, бронированных дверей.

Какую страховку лучше выбрать?

Пожалуй, на этот вопрос ответ будет банальным — все зависит от ваших возможностей, рисков, которые могут присутствовать в вашей жизни и ценности имущества, которое может быть повреждено.

Надежнее всего выбирать индивидуальную страховку. При этом к вам приедет оценщик, который оценит реальную стоимость вашей недвижимости и имущества, находящегося в ней.

Будьте осторожны! Доверяйте только проверенным страховым, потому что вы можете стать легкой мишенью для грабителей, которые «оценивают» потенциальные объекты для противоправных действий.

Для определения реальной стоимости имущества вы можете предоставить в страховую компанию копии чеков, на приобретенную технику или сделанный ремонт.

Ну и последнее, для жителей собственных домов и квартир будет актуальны разные риски. К примеру, первым не грозят затопления от соседей, а вторым реже важны риски, связанные с конструкцией здания.

Поэтому в страховании имущества все очень индивидуально, и должно подбираться под конкретные потребности. От себя добавим, что быть уверенным на все 100%, что с вами никогда не случится один из страховых случаев невозможно. Поэтому лучше приобрести хотя бы небольшую страховку, чем полагаться на случай, тем более за границей эта практика проводится повсеместно, и более 90% недвижимости и имущества уже застраховано.

Похожие записи:

• Выкуп земельного участка ЛПХ из аренды в собственность в 2023 году
• Как сдать муниципальную квартиру
• Удержание по исполнительному листу с больничного листа