Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротиться в России нужно правильно. Рассказываем, как это делать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Участниками исполнительного производства и банкротства являются должники и взыскатели (кредиторы). С должником «работают» приставы, чьей задачей является исполнение судебных актов. Со своей стороны, кредиторы ждут активных действий от ФССП, удержаний с доходов неплательщика, реализации выявленных активов.
Как взаимосвязаны процедуры банкротства и исполнительного производства
При банкротстве не проводится исполнение судебных актов. В ходе процедуры выявляется, может ли должник погасить хотя бы часть требований кредиторов, либо такая возможность отсутствует. Как и в исполнительном производстве, в ходе банкротства может проводиться реализация активов. Но если их нет, либо продажа имущества не позволила погасить все требования кредиторов, то с банкрота могут списать долги.
Что делать должнику, если есть постановление о прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица
Когда завершилось исполнительное производство после банкротства физического лица и есть все предпосылки, чтобы воспользоваться внесудебной процедурой, нужно написать заявление о признании банкротства гражданина. Этот документ подается заявителем в Многофункциональный центр государственных и муниципальных услуг (МФЦ) по месту жительства или по месту регистрации. В нем физлицо должно указать всех кредиторов и размер задолженности перед ними. К заявлению необходимо приложить копию документа судебных приставов о прекращении исполнительного производства при банкротстве физического лица.
Подача заявки бесплатна, а сама процедура внесудебного банкротства не требует участия арбитражного управляющего и уплаты пошлины.
Взыскание с помощью коллекторского агентства
Сегодня слово «коллекторы» часто вызывает неприятные ассоциации.
Многие уверены, что это легальное определение бандитов.
На самом деле продать долг коллекторам или обратиться к помощи коллекторских агентств — это иногда единственный шанс получить хотя бы часть своих денег. Надо отметить, что крупные коллекторские агентства используют законные методы получения задолженности. И на моей практике работа таких агентств действительно результативна.
Однако важно понимать следующее:
В качестве оплаты работы коллекторского агентства Вам необходимо будет заплатить довольно значительную сумму — от 20% от суммы долга и выше. Цена зависит от сложности ситуации. И она может быть очень высока, вплоть до 90 % от суммы долга, особенно, если Вы хотите продать долг коллекторам.
Коллекторские агентства перед тем как взять долг в работу всегда анализируют информацию по должнику. Когда должника или его представителей найти очень сложно, когда должник является юридическим лицом с минимальным уставным капиталом, без имущества в собственности, и в иных сложных ситуациях — коллекторское агентство заниматься таким долгом не будет, либо запросит очень высокую цену.
Такие юридические способы взаимодействия с должником как претензионная переписка, судебная работа, проведение процедур банкротства, не являются специализацией коллекторских агентств. В связи с чем целесообразно обращаться к ним, когда указанные способы либо не дали результата, либо, когда есть понимание, что эти способы будут неэффективны (желательно на самой ранней стадии возникновения долга).
Особенности банкротства как способа взыскания задолженности
Сразу необходимо отметить, что банкротство это один из способов ликвидации юридического лица и прекращения деятельности индивидуального предпринимателя. По завершении процедуры должник перестает существовать как субъект предпринимательской деятельности.
Инициировать банкротство может как сам должник, так и его кредиторы. При этом необходимо соблюдение двух условий:
— срок неисполнения обязательства по уплате долга должен быть более трех месяцев;
— сумма денежного обязательства должна быть не менее 300 000 рублей для юридического лица и 500 000 рублей для физического лица.
При наличии указанных условий оформляется заявление в арбитражный суд, который в случае обоснованности заявления, выносит определение об открытии в отношении должника процедуры наблюдения.
Процедура наблюдения призвана обеспечить выявление имущества должника, а также полное и объективное изучение его финансового состояния.
Этим вопросом занимается специально назначенное лицо — арбитражный управляющий, выбор которого, по сути, осуществляется лицом, инициирующим процедуру банкротства. С момента открытия процедуры наблюдения органы управления должником существенно ограничиваются в правах, основные полномочия сосредотачиваются в руках арбитражного управляющего.
По итогам анализа финансового состояния должника принимается решение о том признавать ли его банкротом, либо есть возможности для восстановления его платежеспособности.
Решение о том, что делать дальше принимается кредиторами на первом собрании кредиторов. Для того, чтобы повлиять на принятие решения кредиторам необходимо обратиться в арбитражный суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов в строго ограниченный срок. В случае, если кредитор этого не сделал, он не имеет право участвовать в принятии решения о дальнейшей судьбе должника.
Если кредиторами на первом собрании кредиторов было принято решение о признании должника банкротом, то, после проверки арбитражным судом законности проведенных процедур, последним выносится решение о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства.
Целью конкурсного производства является продажа имущества должника и погашение задолженности перед кредиторами.
Управляет этими процессами, а также всей текущей деятельностью должника конкурсный управляющий, выбор которого, по сути, осуществляется на первом собрании кредиторов. Ключевые решения также принимаются собранием кредиторов.
Имущество реализуется с торгов, часто с дисконтом, вырученные денежные суммы идут на погашение обязательств должника в определенной законом очередности.
Основная масса требований кредиторов погашается в третью очередь, после оплаты задолженности перед лицами, которым был причинен вред, и после оплаты задолженности перед работниками.
При недостаточности денежных средств на погашение всех требований в очереди, оплата осуществляется сразу всем кредиторам соответствующей очереди, пропорционально размеру денежного требования.
После завершения конкурсного производства должник ликвидируется, а все непогашенные требования считаются прекращенными.
Это достаточно краткое изложение того, что происходить в процессе банкротства. Но и оно дает представление о том насколько трудоемка деятельность всех, участвующих в банкротстве лиц.
Соответственно, издержки на проведение банкротства могут быть достаточно значительны. Это зарплата арбитражного управляющего и сотрудников, оплата торгов, затраты на проведение собраний кредиторов и иные расходы за период проведения банкротства.
Здесь следует отметить, что лицо, инициирующее банкротство, должно быть готово все эти издержки оплатить, в случае, если средств и имущества должника будет недостаточно.
Сложность всего, указанного выше, во многом и обуславливает непопулярность взыскания задолженности через банкротство. Однако, когда такое взыскание сопровождается грамотными специалистами, оно может стать существенным преимуществом и позволить получить иные выгоды помимо взыскания долга.
Проблемы и сложности для обращения на внесудебное банкротство
Судебная практика по вопросам упрощенного банкротства пока отсутствует. Из текста закона уже можно сделать выводы о проблемах, которые возникнут у должников:
- банки или другие кредиторы могут отменить упрощенную процедуру и передать дело в суд, если оплатят обязательные расходы за свой счет;
- ошибка в заполнении заявления и подготовке списка кредиторов (обязательств) повлекут неполное списание долгов;
- использовать упрощенную процедуру можно только после оконченного исполнительного производства, а повлиять на приставов должник практически никак не может;
- достаточно низкий максимальный размер долгов (500 тыс. руб.) существенно сокращает количество граждан, которые могут пройти внесудебное банкротство.
Наши юристы помогут устранить большинство проблем, чтобы обеспечить списание долгов по упрощенной процедуре.
Перечень наиболее распространенных обстоятельств, при которых лицо оказывается банкротом:
внешние причины:
- экономическая ситуация;
- политическая нестабильность;
- возрастание мировой конкуренции;
внутренние причины:
низкий оборот капитала;
- устаревшие, неэффективные технологии и техника;
- издержки производства выше, чем у конкурентов, что влечет повышение и себестоимости;
- нестабильные контрагенты, возникновение дебиторских долгов;
- большое количество остатков производства и товаров;
- слабые продажи, неэффективные приемы продвижения и продаж;
- увеличение масштабов производства и возрастание расходов над доходами;
- заключение невыгодных кредитных договоров.
Информация Причина возбуждения исполнительного производства — отказ банкрота от погашения дебиторских долгов согласно судебному постановлению.
Основание процедуры — заявление взыскателя, по которому выдан исполнительный документ.
Виды исполнительной документации при банкротстве:
- судебный приказ;
- акт суда или иного органа и должностного лица, уполномоченных по решениям о нарушениях КоАП России;
- исполнительный лист, сформированный на основании судебных актов общей юрисдикции и арбитражных;
- нотариальная исполнительная надпись, совершенная на документе, подтверждающем задолженность;
- выданное трудовой комиссией удостоверение;
- соглашение об уплате алиментов, имеющее заверение нотариуса;
- акт государственного контролирующего органа о принудительном взыскании долгов, к которому приложены подтверждающие документы — об открытых расчетных и прочих счетах, о требовании исполнить обязательства и неисполнении их дебитором в силу недостаточности средств на счетах;
- аналогичный акт ПФР или Соцстраха по индивидуальным предпринимателям — если у дебитора отсутствуют расчетные и прочие счета, то перечисленные в предыдущем пункте документы не прикладываются;
- постановление пристава ФССП России;
- и другие документы.
Каждый вид документа должен соответствовать установленной форме и содержать стандартные реквизиты по делу.
Прекращение дела о исполнительном производстве при банкротстве подразумевает отзыв постановления и аннулирование действий исполнителя, заявления кредитора или иного взыскателя.
Основания:
- судебное решение, связанное с:
- признание без вести пропавшим либо смерть дебитора или кредитора, при этом невозможно преемство долга другим лицам;
- отмена заявления кредитором;
- невозможность исполнения постановления;
- решение судебного пристава, связанное с:
- заключение мирового соглашения с дебитором;
- отзыв кредитором претензий взыскания;
- утрата юридического действия документа-основания исполнительного производства;
- вывод предприятия-дебитора из ЕГРЮЛ;
- иные причины.
Как видно, прекращение по одним и тем же основаниям, например, отказ взыскателя от заявителя, может быть произведено как судом, так и Службой приставов.
Как проходит производство
После извещения всех сторон дела о начавшемся исполнительном производстве судебные приставы приступают к рассмотрению дела. Правила зависят от объекта взыскания (физлицо или организация). К примеру, для физлиц и индивидуальных предпринимателей предусмотрена ст.446 ГПК РФ, по которой запрещается взимать долги за следующие виды собственности:
- земельный участок, дом, квартира, являющаяся единственным жильём должника;
- имущество, относящееся к личным вещам и интерьеру (кроме предметов роскоши);
- предметы, посредством которых банкрот осуществляет трудовую деятельность (кроме тех, цена которых составляет более 100 МРОТ);
- призы, выигранные должником, и вознаграждения от государства;
- ТС и техника для лиц с ограниченными возможностями.
Порядок возбуждения исполнительного производства в процедуре банкротства определяется ФЗ №229-ФЗ. Его начинает судебный пристав вслед за рассмотрением и одобрением исполнительного документа, поступившего в отделение.
Взыскателем направляется заявление с этим документом по почте или напрямую в канцелярию отделения Службы по месту нахождения или жительства должника.
Должностным лицом ФССП формируется и издаётся постановление о возбуждении дела.
Данный акт включает в себя реквизиты:
- наименование, адрес отделения Службы;
- дату издания;
- ФИО и должность издавшего акт лица;
- номер и название производства;
- предмет постановления и основания (пункты из НПА и реквизиты исп. документа);
- решение по делу и правила подачи апелляционной жалобы по акту.
Акт издается в бумажной и электронной версии с электронной же подписью от исполнителя. При наличии ошибок судебный пристав может вносить правки в документ по ходатайству иных лиц или по своему усмотрению. Поправки вносятся изданием нового постановления.
Категории взысканий, по которым производство в отношении банкрота продолжается
На следующие категории дел приостановка не распространяется:
- На долги по алиментным обязательствам в отношении несовершеннолетних детей.
- Долги индивидуального предпринимателя в отношении выплаты бывшим работникам заработной платы или выходного пособия.
- Долги по оплате коммунальных платежей.
- Компенсация морального вреда.
- Компенсация вреда, нанесенного банкротом жизни и здоровью другого лица.
В рамках рассмотрения дела о банкротстве могут быть открыты иные производства, основанные на выявленных обстоятельствах:
- Убытки, причиненные действиями или бездействием финансового управляющего.
- Долги, которые возникли в результате признания недействительными сделок в рамках банкротного дела.
- Убытки, причиненные юридическому лицу, к управлению которым имел отношение сам должник.
Деятельность ФССП в рамках взыскания
Существует определенный перечень мер, применимый в каждой ситуации, вне зависимости от ее особенностей. Зачастую может сменяться только очередность, но не форма и не характер.
- Запрет на покидание границ Российской Федерации. Но эта норма применяется лишь в случае крупного долга, не менее 10 тысяч рублей.
- Арест всех текущих счетов должника. Помимо тех, которые направлены на благотворительность или принадлежат ему на основании общего управления. По сути, взыскание направляется на личные средства должника, которые он тратит на собственные нужды.
- Проведение описи имущества с выявлением его предварительной стоимости. Это необходимо для продажи арестованной собственности. Но под опись не попадает неотчуждаемое имущество, как предметы личного обихода, еда или единственное жилье.
- Удержание от дохода. В общем случае применяется размер в 50%. Но при наличии иждивенцев, которых человек обеспечивает, удержание сокращается вплоть до 20%.
В каких случаях оканчивается исполнительное производство?
В отличие от прекращения при окончании исполнительного производства в дальнейшем оно может быть возобновлено.
Судебный пристав оканчивает исполнительное дело, если:
- должник выплатил долг;
- взыскатель попросил вернуть исполнительный лист;
- у должника отсутствует имущество и денежные средства;
- местонахождение должника неизвестно;
- суд потребовал вернуть исполнительный лист;
- должник признан банкротом и исполнительный лист направлен арбитражному управляющему;
- в отношении гражданина завершена процедура внесудебного банкротства;
- истек срок исковой давности по исполнительному документу.
Пристав выносит постановление об окончании исполнительного производства и направляет его сторонам дела.
Юридическая компания аймрайт
- об освобождении имущества от ареста (исключения из описи);
- о пресечении действий, нарушающих исключительное право на результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации или создающих угрозу его нарушения (подп. 2 п. 1 ст. 1252 ГК РФ);
- об изъятии и уничтожении контрафактных материальных носителей, в которых они выражены, либо оборудования, прочих устройств и материалов, главным образом используемых или предназначенных для совершения нарушения исключительных прав на них (п. п. 4 и 5 ст. 1252 ГК РФ);
- об изъятии или конфискации орудий и предметов административного правонарушения.
По перечисленным исполнительным листам исполнительное производство продолжается, несмотря на введение очередной стадии процедуры банкротства.
Многие должники склонны думать, что этот процесс сравнительно прост и является лишь формальным. Однако признание несостоятельности имеет довольно серьезные последствия.
В ходе процедуры банкротства должник теряет свое имущество. Все объекты имущества, представляющие достаточную ценность, могут быть реализованы, а деньги от их продажи уйдут на уплату долгов.
Шаг 3 — посещаем первое заседание
Особой инструкции, как вести себя на суде, нет — линию поведения и порядок действий вы определите со своим юристом. Само заседание будет назначено не раньше чем через две недели (пятнадцать дней) после подачи документов. Но и это неточная дата.
В среднем, между подачей обращения и проведением самого разбирательства проходит полтора месяца. Но вы должны понимать, что арбитражных судов очень мало, а дел — много, поэтому не удивляйтесь, если ваш процесс затянется на три месяца и более.
И еще — если ваше заявление будет составлено неграмотно, с фактическими и юридическими ошибками, или же пакет документов не удовлетворит судью, то в иске будет отказано. Если будут конкретные нарушения, суд оставит дело без движения, однако представит вам конкретные указания, как исправить заявление. Если же с документами все в порядке, то иск примут к производству и определят дату судебного заседания.
Арбитраж слушает дела по банкротству физических лиц при участии самого фигуранта или же его доверенного представителя (юриста, адвоката).
Перед началом разбирательства должны быть улажены все вопросы с финансовым управляющим: определен сам специалист и полностью оплачен депозит на его услуги. Запомните — если вы не нашли финансового управляющего, который займется вашим делом, суд не состоится.
На заседание нужно принести оригиналы всех документов, которые были поданы вместе с заявлением. Судья еще раз изучает все бумаги и выносит вердикт.
В случае успешного заседания (не забываем, что в банкротстве вам могут отказать) будет принято решение о реструктуризации текущего долга или же о реализации имущества.
Последствия во время банкротства. Текущие ограничения.
Данные последствия наступают во время банкротства, корректнее будет называть их текущими ограничениями, так-как сразу после завершения процедуры они перестают действовать.
- Запрет, или ограничения на выезд за пределы РФ. Суд редко вводит такие ограничения, в основном при острой необходимости, или при ходатайстве кредиторов, например если должник скрывается от финансового управляющего.
- Запрет на покупку и продажу имущества. На момент процедуры (4-6 месяцев), операции купли-продажи собственности возможны, лишь с согласия арбитражного управляющего.
- Запрет использования банковских счетов и карт. На момент проведения банкротства, все операции по счетам осуществляет финансовый управляющий, все банковские и кредитные карты необходимо передать ему, а средства с ваших расчетных счетов, вам также будет выдавать конкурсный.
Помимо последствий после завершения процедуры банкротства, должника так же ждет ряд ограничений и в ходе процедуры.
На стадии реструктуризации долга:
-
Запрет на совершение сделок с имуществом стоимостью более 50 тыс. рублей и распоряжение денежными средствами в таком же объеме.
-
Невозможность оформления кредитов, займов.
-
Запрет на перевод долгов на третьих лиц.
-
Запрещается залог имущества и передача его в доверительное управление.
Все эти действия могут быть совершены только с разрешения финансового управляющего.
На стадии процедуры реализации имущества:
-
Все описанные выше ограничения на стадии реструктуризации долга.
-
Полный запрет на любое распоряжение имуществом до прекращения производства по делу.
-
Строгое ограничение на распоряжение деньгами – денежные средства предоставляются должнику по заявлению финансовым управляющим в размере не менее 1 прожиточного минимума. Заявление об увеличении суммы рассматривается в арбитражном суде.
Банкротство и ход исполнительного производства
До того как суд официально признаёт должника банкротом, кредиторы могут истребовать от него возврата долга в полном объёме со всеми причитающимися процентами, пенями и штрафами.
Право на возврат они приобретают через суд, подавая иск в отношении должника. Полученное судебное решение передаётся в службу судебных приставов. Далее, они применяют меры взыскания:
- накладывают арест на счета должника с последующей возможной конфискацией средств;
- арестовывают имущество неплательщика, не позволяя продать его, подарить, обменять и т.д.;
- устанавливают запрет на выезд за рубеж (за исключением некоторых случаев – например, когда это необходимо для лечения или распоряжения имуществом);
- удерживают из официального дохода заёмщика до 50% и передают их кредиторам (чаще всего отчисления производятся из зарплаты или пенсии, с пособий или алиментов удержание не производится).
Принятое судом решение о начале процедуры банкротства физлица либо предпринимателя в адрес судебных приставов направляет арбитражный управляющий. По закону, он должен сделать это в разумный срок. Сколько именно дней занимает этот срок, законодательно не установлено. Но в судебной практике под разумным сроком подразумевается 1 месяц.
Следовательно, документы о том, что гражданин подвергнут банкротству и по этой причине исполнительное производство нужно «заморозить», направляются в ФССП в течение месяца.
В интересах управляющего произвести это как можно раньше. Дело в том, что исполнительные действия прекращаются только после вынесения соответствующего постановления со стороны старшего приставка – а это тоже требует времени. Без этого акта невозможно начинать процедуру реализации имущества при банкротстве, так как оно формально будет под арестом.
Фасаховва Елена Александровна
Руководитель общественной организации по защите прав потребителей финансовых услуг.
Задать вопрос
Если срок прошёл, а управляющий всё ещё не передал данные либо приставы не вынесли постановление, следует направить жалобу в адрес старшего пристава.