Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как мы говорили выше, лицо может быть признано банкротом, если находится не в состоянии платить по своим долгам кредиторам. Чтобы провести данную процедуру, необходимо со всеми документами прийти в МФЦ и, если ваша сумма займа не достигла полумиллиона, возможно будет провести процедуру банкротства в упрощенном порядке, без видимых проблем и затраченного большого количества времени. Еще одним условием проведения упрощенной процедуры банкротства можно считать не открытое на вас ранее дело по данному вопросу, отсутствие имущества, на которое возможно оформить взыскание. Если вы точно не знаете, было ли на вас заведено дело о взыскании средств, то нужно зайти на сайт ФССП и найти про это информацию. Сумма долга может быть уже больше полумиллиона, в таком случае только через суд возможно добиться банкротства. Федеральный закон определяет решение вопроса о взыскание с вас долга.
В чем особенность банкротства пенсионеров?
Как показывает юридическая практика Национального центра банкротств, при банкротстве пенсионера суд вводит процедуру реализации имущества в 100% случаев. То есть, сразу же запускает процедуру банкротства с последующим списанием всех долгов.
Почему реализация — это хорошо По закону, суд должен запустить в отношении потенциального банкрота процесс реструктуризации долга или реализации имущества. В первом случае на списание долгов рассчитывать не стоит: человека обяжут платить, но снизят процент и растянут срок кредитов. Второй же случай — реализация имущества — это процедура, без которой списание долгов невозможно. Пусть вас не пугает этот термин. Если человек живет в единственном жилье и не владеет множеством активов в виде акций, облигаций, коммерческой недвижимости и проч., процесс будет носить формальный характер. Никто не придет к вам домой и не будет открывать шкафы в поисках чего-то ценного!
В остальном процедура банкротства пенсионера выглядит также, как и для других физических лиц: сбор документов, подача заявления, признание банкротом, реализация имущества и в итоге заветное списание долгов.
Условия признания банкротом физических лиц в 2022 году
Упрощенное банкротство в 2022 году
Упрощенная процедура банкротства доступна гражданам нашей страны, но сделать ее просто, по личному желанию невозможно, для этого должны быть выполнены ряд условий, которые являются в данном отношении обязательными. Первое условие касается суммы долга – он должен быть не больше полумиллиона и не меньше пятидесяти тысяч рублей в совокупности, оплата по долгу не должна поступать в течение трех месяцев. Также у должника должны быть обстоятельства, которые не дают погасить долг, например он потерял работу или доход сильно упал. Большим плюсом упрощенной формы проведения процедуры банкротства можно считать возможность списания долгов и то, что их сумма не будет больше расти. Сама процедура бесплатна, так как проходит через МФЦ, без третьих лиц. Время ожидания полгода, за этот период вы можете решить вопрос с деньгами. Кредиторы и коллекторы на вас больше не давят, не запугивают.
Другое дело — сумма долга для банкротства, которое проводится через МФЦ. В 2023 году она ограничена и составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Это означает, что направить заявление в многофункциональный центр можно только в том случае, если суммарный размер долговых обязательств находится в этом диапазоне. Если долг превышает 500 000 рублей, то единственный способ признать себя банкротом — обратиться в суд.
Не стоит забывать, что для банкротства через МФЦ есть еще одно важное условие: отсутствие открытых производств в ФССП. Они должны быть остановлены в силу отсутствия у гражданина имущества, подлежащего реализации. Это делает банкротство через многофункциональные центры менее доступным, чем обращение с аналогичным заявлением в суд.
Особенности процедуры банкротства пенсионеров
Главным отличием несостоятельности пенсионеров является невозможность проведения процедуры в упрощенном порядке. Внесудебное банкротство стало доступно гражданам в 2020 году, но его разрешается применять только в отношении физических лиц, которые не имеют дохода и имущества.
Проведение процедуры несостоятельности в отношении пожилых лиц имеет некоторые отличия. Например, учитывая возраст неплательщика, суд может пойти на некоторые послабления, такие как отсрочка оплаты пошлины и работы финансового управляющего. Также в связи с преклонным возрастом должника вряд ли судья будет вводить реструктуризацию задолженности, ведь эта стадия длится минимум три года.
В компании «Списание долгов» вы узнаете, как избавиться от долгов, сохранив при этом свое имущество и пенсию при банкротстве физического лица. Оставьте заявку на нашем сайте, и специалист перезвонит вам, проанализирует вашу ситуацию и предложит оптимальное решение проблемы.
Банкротство пенсионера – это реально?
С 2015 года закон «О несостоятельности (банкротстве)…» позволяет объявить себя банкротом физическим лицам всех социальных групп. Признание финансовой несостоятельности, позволит пенсионеру рассчитывать на списание задолженности и остановить начисление неустоек, пени и штрафов. В моральном плане также наступит улучшение: прекратятся звонки коллекторов и сотрудников кредитных структур, все требования будут направляться исключительно через суд.
Законный способ избавиться от долгов доступен людям, получающим пенсию по следующим основаниям:
- возрасту;
- инвалидности;
- выслуге лет.
Закон допускает банкротство работающего пенсионера и тех, кто имеет только социальную поддержку от государства. Должнику выгоднее на время прохождения процедуры отказаться от подработки, поскольку все официально заработанные средства свыше 1 МРОТ будут уходить на погашение обязательств.
Списать можно долги по следующим обязательствам:
- банковские кредиты;
- микрозаймы;
- коммунальные услуги;
- налоги и сборы;
- поручительство;
- расписки и займы;
- судебные решения.
Например, став банкротом, не придется отдавать деньги, взятые под расписку у частного лица. Если по решению суда определены взыскания в пользу кредитора (кроме установленного перечня), то при получении статуса банкрота требования аннулируются.
Законом также установлен перечень задолженностей, которые не подлежат списанию.
При банкротстве не списываются долги по следующим основаниям:
- алименты;
- штрафы, в том числе от ГИБДД;
- возмещение морального вреда, ущерба здоровью;
- иные долги, напрямую связанные с личностью.
В случае с пожилыми людьми или инвалидами отдельной темой становится передача долгов наследникам. Если заемщик умирает, то кредитные и прочие задолженности переходят к наследникам. Такое положение не применимо к банкротам, поэтому пожилым людям стоит при жизни освободить себя и своих близких от накопившихся долгов.
Пенсионер может подать на банкротство при выполнении следующих условий:
- совокупный долг по всем обязательствам превышает 500 тыс. рублей;
- пропущены платежи за 3 и более месяца;
- невозможность погасить долги по объективным обстоятельствам.
Процедура банкротства работающего должника без имущества — Банкротство 2021
Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему «Процедура банкротства работающего должника без имущества» Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.
Приобретение гражданином нового для него социального статуса – пенсионер не только желанная свобода от необходимости ежедневно посещать работу, но и существенное снижение материальных возможностей, которые имеют работающие.
Не секрет, что в РФ пенсия, у 70% настолько низка и низводит пенсионера до уровня малоимущего. При средней пенсии 14 943 рублей в 2020 году доход гражданина снижается в 3 раза, по отношению к «средней» зарплате по стране.
При таких «доходах» выполнять финансовые обязательства становится невозможно. Заходит речь о банкротстве.
Основания для банкротства пенсионеров
Доминирующим основанием для начала проведения банкротства является невыплата долговых обязательств на протяжении трех месяцев. Инициировать данную процедуру имеет право непосредственно должник, кредитор, уполномоченный орган. Главное, что вызывает тревогу у пенсионеров — это пенсии. Но суд оставляет прожиточный минимум (сумма зависит от региона, где проживает пенсионер).
Существуют некоторые нюансы процедуры банкротства для людей преклонного возраста. Судебным органом может быть назначена реструктуризация всего долга, если пенсионер получает большую пенсию, а сумма финансовых обязательств незначительна. В действующем законе не указан минимальный порог суммы задолженности, при котором пенсионер вправе объявить себя банкротом. Но кредиторы вправе начать банкротство, только при сумме задолженности свыше 500 000 рублей.
Процедура предусматривает однократно списание долгов перед всеми кредиторами:
- долги по кредиту, займу, ипотеке;
- задолженности перед физическими лицами;
- долги по налогам, штрафам, коммунальным платежам.
Не будут списаны долги по таким видам задолженности;
- алименты;
- возмещение морального вреда;
- возмещение ущерба при совершенном уголовном преступлении.
Нюансы в банкротстве пенсионера
Суды учитывают некоторые нюансы, в целях соблюдения социальной справедливости. Пенсионер вряд ли сможет приобрести необходимый для передвижения транспорт, улучшить жилищные условия или купить загородную недвижимость (участок земли с дачным домиком).
Несмотря на то что в конкурсную массу включается все имущество должника, за исключением единственного жилого помещения, отвечающего требованиям санитарных норм по площади, исключить их из конкурсной массы гораздо проще, чем более молодым банкротам.
С возрастом люди утрачивают значительную часть трудоспособности, нуждаются в лечении и уходе. Эти обстоятельства являются «ключевым» аргументом для обоснования невозможности тратить часть пенсии или реализовать имущество на долговые обязательства.
Это нужно знать: Какие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц
Как пенсионеру подать на банкротство
Чтобы признать неплатежеспособность, необходимо подать в Арбитражный суд по месту жительства:
- заявление о банкротстве;
- список имущества;
- свидетельства о семейном положении: о браке, разводе, о рождении детей, если они несовершеннолетние, информацию об иждивенцах, своей или их группе инвалидности;
- полный перечень своих кредиторов с разбивкой по суммам;
- данные о текущем материальном положении (справка о пенсии и с места работы);
- прочие данные, имеющие отношение к процедуре банкротства.
Последствия процедуры банкротства
- В течение 5 лет не будет возможности брать кредиты и займы
- В течение 3 лет нельзя занимать должность в органах управления юридического лица
- В течение 10 лет запрещено занимать должность в управлении кредитной организацией
- В течение 5 лет нельзя работать в управлении страховой организации, негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
Если менее чем за год до подачи заявления о банкротстве, гражданин перестал быть ИП, то ему запрещено в течение 5 лет:
- Регистрировать ИП
- Вести предпринимательскую деятельностью и руководить юридически лицом
Может ли пенсионер подать на банкротство?
Многие пожилые люди считают, что даже при огромных долгах они не могут оформить банкротство: у них же нет доходов, кроме пенсии, а нередко отсутствует имущество. Но является ли это препятствием для банкротства?
Нет, это заблуждение. По закону банкротство физических лиц может объявить любой гражданин, не имеющий судимости по экономическим преступлениям. Также важно подтвердить в суде свою добросовестность и непреднамеренность долгов. Что имеется в виду?
Ситуация № 1. Гражданин Белоусов, выйдя на пенсию, понял, что доходов не хватает на привычную жизнь. Он обратился сразу в 2 банка за кредитами. Ему одобрили заявки. Израсходовав кредитные средства, Белоусов обратился в МФО, потом еще в одно.
При этом он не возвращал долги ни по одному из оформленных кредитов. Деньги тратил на жизнь и предметы роскоши. Через полгода настойчивых звонков от кредиторов и коллекторов должник решил признать банкротство физ лица.
Ситуация № 2. Гражданин Солнцев, выйдя на пенсию, все равно продолжил работать в небольшом охранном предприятии. Потом он решил взять кредит на поездку к родственникам в другую страну. Вернувшись, он продолжил исправно выплачивать ежемесячные платежи, до тех пор, пока на предприятии неожиданно не объявили сокращение штата.
Учитывая возраст, Солнцев был отправлен на заслуженный отдых, однако радости ему не принесло — кредит было платить нечем. Он взял еще один займ, чтобы прожить, однако деньги быстро закончились. Взносы по кредитам вместе с коммуналкой съедают всю пенсию, и Солнцев рассматривает признание несостоятельности физлица.
Возможно ли банкротство пенсионеров в первом и во втором случаях? В первом случае у суда появятся обоснованные подозрения в недобросовестности должника, поскольку кредиты брались явно без цели возврата. Во втором случае сомнений в добросовестности не возникает — должник взял кредит, будучи в состоянии его возвращать, но внезапная смена обстоятельств помешала рассчитаться с кредитором.
Подавая на банкротство, нужно быть готовым к вопросам суда: на какие цели брали кредиты, и почему не отдали. Для пенсионера (к сожалению) нормально брать кредиты и микрозаймы «на жизнь», на лекарства, помощь детям и т.д. Важно, что человек первое время платил по договору, а потом не смог.
Например, из-за кризиса цены выросли, и денег стало не хватать (индексация пенсий не покрывает инфляцию).
Признать банкротство может любой должник, но практика наших юристов показывает, что обращаться в суд имеет смысл при долге от 250 тысяч рублей.
Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица в 2023 году
Банкротство физлиц начинается с подачи документов в арбитражный суд. Сделать это может, например, поставщик, более трех месяцев не получавший выручку за отпущенный с отсрочкой товар. Подать на банкротство физического лица теоретически может и налоговая служба, но на практике это происходит крайне редко. Наконец, заявить о своей неплатежеспособности имеет право и сам несостоятельный должник, и по статистике это случается наиболее часто.
Сроки и суммы задолженности при этом одни и те же – три месяца и полмиллиона рублей.
Арбитражная подсудность дел о банкротстве физлиц обусловлена богатым опытом рассмотрения хозяйственных конфликтов. Они также могут рассматриваться в судах общей юрисдикции, если ответчиками и истцами выступают исключительно ФЛ.
Какие документы нужны, чтобы пройти процедуру?
К основному перечню документов стоит отнести следующие:
- Заявление на признание должника несостоятельным (банкротом) в Арбитражный суд региона проживания пенсионера.
- Копия внутри гражданского паспорта должника (нерезиденты не могут проходить банкротство в органах судебной системы Российской Федерации).
- Копия свидетельства с индивидуальным номером налогоплательщика.
- Зеленая ламинированная карточка с указанием страхового номера индивидуального лицевого счета в Пенсионном Фонде (СНИЛС).
- Документы, подтверждающие семейное положение должника (свидетельство о браке, свидетельство о смерти супруга, свидетельство о расторжении брака, свидетельства о рождении детей (если они на иждивении в связи с минимальным возрастным порогом).
- Документальное подтверждение наличия имеющейся задолженности перед кредиторами (относят кредитные договора, требования, расписки, судебные решения, иные документы).
- Конкретный реестр имеющихся кредиторов с указанием суммы долга перед каждым.
- Справка о размере получаемой пенсии.
- Перечень имеющегося в собственности имущества пенсионера.
- Квитанции, подтверждающие оплату 300 рублей государственной пошлины и пополнение судебного депозита на 25 тысяч рублей в качестве вознаграждения финансовому управляющему.