Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Долг после смерти: банкротство умершего». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Поначалу в первые 1-2 года после введения института банкротства для физических лиц судебная практика только формировалась. Например, если должник умер в процедуре банкротства, то суды зачастую не знали, как на это реагировать. Но все же, растерянность быстро сменялась уверенностью — суд обязан рассмотреть дело до логического конца.
Первые случаи банкротства после смерти должника
Дело № А43-8783/2016, рассмотренное в АС Нижегородской области. По материалам, у должника был автомобиль, который он передал банку в залог по кредиту. В результате он умирает, а долг остается.
Наследников так и не нашлось. Банк, выждав некоторые сроки, подготовил заявление в суд и сам обратился за банкротством покойного должника. Суд ввел процедуру, машину продали, деньги вернули кредитору. Умершего должника освободили от дальнейших требований.
Дело № А10-1184/2016. За признанием несостоятельности обратился госорган — ФНС. Умерший должник был должен налоговой службе 1 млн. рублей. Суд принял заявление, и в торгах продали земельный участок покойного. С ФНС частично рассчитались, человека освободили от имущественных обязательств.
Банкротство после смерти кредитора
Человек, плохо знакомый с судебной практикой, может полагать, что после смерти кредитора о его долгах забудут. Нет банка — нет долга. Спешим вас разочаровать: закон не на стороне должника — право взыскать задолженность переходит к третьим лицам и даже наследуется.
Есть лишь небольшая разница, в зависимости от статуса кредитора:
- если «умер» банк, вашим долгом займётся АСВ. Представители агентства свяжутся с должником и сообщат новые реквизиты для оплаты: счет, открытый в процессе банкротства кредитной организации или другого банка, выкупившего долги лопнувшего «коллеги»;
- если скончался кредитор-физлицо, вы обязаны выплатить всю сумму его наследникам или финансовому управляющему, если ваш кредитор банкротился на момент смерти.
Ситуация кажется невероятной, но в судебной практике случается и не такое. Долг выплачивается через полгода, когда наследник вступит в наследство. И только если у покойного нет наследников, долг будет считаться списанным, поскольку за его взысканием попросту будет некому обращаться.
Что делать, если должник умер во время банкротства?
В данном случае возможны два варианта:
- Суд приостанавливает дело на полгода, чтобы дождаться вступления в права наследников.
- Суд продолжает дело по нормам о банкротстве умершего гражданина (параграф 4 о Закона №127-ФЗ).
Дело не приостанавливают, если нет сдерживающих факторов. Например, смерть банкрота произошла уже в момент торгов, или у него просто не было имущества для реализации.
Банкротство физического лица после смерти должника приостанавливают, если:
- нужно определить круг наследников;
- есть имущество под реализацию;
- в некоторых других случаях, на усмотрение Арбитражного суда.
Каковы последствия признания умершего банкротом?
Это дает много выгод. С одной стороны, человек освобождается от долгов, то есть покойный уже не является должником, значит, к наследникам в дальнейшем нельзя предъявить притязания на имущество. С другой стороны, кредиторы получают возможность взыскать долги или официально списать их.
С точки зрения кредиторов вариант с наследниками не всегда удачен. Во-первых, надо ждать полгода. Во-вторых, совершенно не факт, что наследники должника примут наследство, оценив объем обязательств умершего. В-третьих, иногда наследников у умершего физ. лица просто нет или нет о них информации.
Есть и еще один нюанс. Вообще в рамках банкротного дела суд может выбрать одну из 2-х процедур:
- реструктуризация долга
- реализация имущества.
Особенности признания банкротства после смерти
Случаи, когда кредиторы требуют от наследников возмещения долгов умершего родственника — не редкость в современной судебной практике. При этом, подавая иск, кредитор не обладает полной информацией о составе наследственной массы и количестве кредиторов.
Удовлетворить требования во многих случаях затруднительно и даже невозможно ввиду неопределенности дел. Суды РФ не всегда готовы рассматривать заявления о банкротстве умерших лиц, так как такие дела жестко регламентированы.
Суд должен установить:
- кто входит в число наследников;
- что входит в состав наследственной массы;
- сколько фактически стоит имущество;
- какие долги и в каком объеме остались у покойного.
Важно! Любые сомнения и неопределенности становятся причиной отказа в удовлетворении иска кредитора, а дело о признании несостоятельности часто заходит в тупик.
Смерть человека предполагает сокращённую процедуру признания его несостоятельным. В отношении него не вводится этап реструктуризации. Сразу начинается стадия реализации имущества. Вырученные деньги идут на погашение долгов и удовлетворение притязаний кредиторов.
Инициаторы дел о несостоятельности предлагают кандидатуру финансового управляющего. Он занимается продажей наследства, ведёт реестр требований займодавцев.
Конкурсная масса начинает формироваться управляющим сразу после вынесения решения о банкротстве. Судья может отложить процедуру продажи недвижимых объектов до момента принятия наследства родственниками умершего. Это касается только единственного жилья членов семьи должника, которое не находится в ипотеке.
Также может быть заключено мировое соглашение между лицами, вступившими в наследство, и кредиторами. В этом случае граждане, принявшие на себя денежную обязанность по погашению долга, отвечают за неисполнение договора всем своим имуществом.
В делах о неплатёжеспособности фермерских хозяйств вместо реализации имущества вводится стадия конкурсного производства. В рамках этой процедуры возможно также оспаривание сделок должника, которые привели к несостоятельности.
Банкротство затрагивает только имущество умершего человека, не распространяясь на собственность наследника. Она исключена из конкурсной массы и не подлежит реализации за долги умершего. После смерти должника иные последствия в виде запрета на повторное банкротство и занятие руководящих должностей на иное лицо, кроме умершего, не распространяется.
Запреты для должника в процессе реализации
Если реструктуризация провалена, не получилось утвердить ее план или по каким-либо другим причинам суд отменил ранее утвержденный план, тогда физлицо, которое не смогло расплатиться с долгами, объявляют банкротом и в соответствии с пунктом 2 статьи 213.24 закона № 127-ФЗ происходит реализация его имущества и в соответствии с пунктом 9 статьи 213.25 закона № 127-ФЗ изъятие всех денежных средств. Это следующий, более жёсткий этап.
Физлицо передает управляющему все свои платежные карты, включая зарплатную, к управляющему переходит право управления всеми счетами и вкладами обанкротившегося лица.
ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА, УСТАНОВЛЕННЫЕ ЗАКОНОМ
Законодатель установил четыре официальных следствия банкротства физического лица:
- 5 лет вы обязаны предупреждать потенциального кредитора о том, что признавались банкротом;
- 5 лет вы не сможете обанкротится повторно;
- 3 года вы не сможете занимать руководящие должности или каким-либо иным образом участвовать в управлении юридическим лицом или страховой организацией, негосударственным пенсионным фондом, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании;
- 10 лет вы не сможете занимать руководящие должности в банках и других кредитных организациях.
Она будет различна в зависимости от обстоятельств смерти гражданина. Если он скончался уже в процессе судебного разбирательства по его банкротству, то тогда процедура будет немного другая, чем если он умер и уже после этого начали дело о его финансовой несостоятельности.
В пять дней с даты смерти физ.лица управляющий вносит иск по этому поводу, после чего выбирается нотариус, который осуществляет свою деятельность по месту открытия наследства.
Далее рассматриваются вопросы о реструктуризации долгов или реализации имущества должника. Если первый вариант невозможен, то тогда назначается второй. Поэтому сроки ее осуществления зависят от обстоятельств определенного дела.
У такого вида банкротства есть свои особенности.Продают все объекты недвижимого имущества и земельные участки. В конкурсную массу не включают такие типы имущества:
- жилые объекты, в которых проживают родственники должника;
- имущество наследников;
- квартиры с долевым участием прочих лиц или членов семьи умершего гражданина.
Здесь есть важный нюанс по поводу того, какое именно имущество может включаться в конкурсную массу. На него у наследников не должно быть прав собственности, или они сами от них отказались. Только тогда такие объекты могут быть реализованы для покрытия долгов умершего человека.
Очередность удовлетворения требований
В законе говорится о порядке удовлетворения требований кредиторов и тех лиц, которым задолжал покойный банкрот.
Так, вне очереди погашаются нотариальные издержки, текущие расходы на погребение усопшего, затраты на охрану наследства.
Далее, если была признана несостоятельность лица, удовлетворяются следующие требования:
- по уплате алиментов;
- по судебным расходам по делу о банкротстве физического лица;
- по оплате работы финансового управляющего и лиц, привлеченных им для обеспечения его обязанностей;
- пособия и зарплаты работникам, которые трудились на покойного;
- счета за коммунальные услуги;
- иные текущие платежи;
- выплаты гражданам, жизни или здоровью которых банкрот причинил вред.
Тем кредиторам, которым принадлежало залоговое имущество гражданина, направляется 80 % от его стоимости по итогам продажи. Еще 10 % идет на погашение долгов гражданина перед другими кредиторами, если больше никакое его имущество реализовать не удалось или же вырученной суммы не хватило, чтобы покрыть задолженность. Оставшиеся 10 % идут на погашение судебных издержек и оплату работы финансового управляющего.
В России чаще можно встретить ситуации, когда наследство оформляется без завещания, нежели наоборот. Поэтому наследство без завещания легко и быстро находит своего хозяина – процедура подробно описана в соответствующих актах и отлажена за десятилетия применения на практике.
В первую очередь на наследство претендуют кровные родственники. Супруг, дети и родители входят в первую группу очередности. Если их несколько, то наследство будет поделено между ними. Если один – то перейдет полностью к нему. Если наследников первой очередности нет, то нотариус будет разыскивать братьев, сестер, бабушек или дедушек, племянников и племянниц (то есть, родных детей родных братьев или сестер покойного). К третьей очерёдности и относятся водные братья или сестры умершего. И т.п.
Право завещателя – оставить наследство конкретному родственнику, пусть даже он не относится к числу близких. Или составить завещание вообще не на родственника, а на другие лицо.
Но интереснее то, что будет, если заявитель умер в процессе рассмотрения дела о признании его банкротом. Должен ли будет наследник занять его место в судебном разбирательстве? Вообще, это является его правом, а не обязанностью. Но юристы рекомендуют принимать активное участие в ходе слушаний, чтобы отстоять хотя бы часть наследного имущества. В противном случае под реализацию может попасть даже то имущество, которое по закону обладает иммунитетом.
Наследник и сам имеет право инициировать процедуру банкротства в отношении умершего родственника. К примеру, если после него осталось единственное для наследника жилье и миллионы долгов. В случае признания должника банкротом жилье оставят наследнику, а долги спишут.
В список необходимых документов, которые требуется передать в суд для рассмотрения дела, входят:
- составленный по всем правилам ФЗ №127 иск в суд;
- документация, подтверждающая удостоверение личности;
- документация о наследстве, полученная у нотариуса справка, копия завещания, другие документы, что подтверждают доводы для открытия дела;
- решение судебного органа, что вступило в законную силу (в том случае, если заинтересованное лицо обратилось в орган для взыскания долгов в принудительном порядке);
- свидетельство о кончине;
- документацию, подтверждающую регистрацию всей собственности на имя скончавшегося.
Завещание при банкротстве наследника
Возникают ситуации, когда умерший гражданин завещает свое имущество родственнику, который признан банкротом. При завещании при банкротстве наследник никаких ограничений на вступление в наследство не имеет.
Процедура признания получателя имущества несостоятельным не возобновляется, и полученное имущество в конкурсную массу не включается.
Наследник принимает долги умершего в сумме, не превышающей рыночную стоимость собственности на день открытия наследства. Если спор по долгам умершего длится несколько лет, размер долга, даже при изменении рыночных цен, остается в первоначальном виде.
Все требования кредиторов вносятся в очередь, их удовлетворяют пропорционально, чтобы исключить случаи преимущества одного долга перед другими. Нотариус может знать о долгах умершего, но в его обязанности не входит уведомлять кого-либо из кредиторов, да и вообще проявлять инициативу в этом вопросе.
Важно! Законодательство не требует обязательного возбуждения дела о банкротстве. Оно открывается по ходатайству одной из сторон дела или госорганов.
Если должник умер до вступления в силу закона «О банкротстве физических лиц»
Юристы НЦБ неоднократно защищали имущественные интересы наследников. В рамках этих дел мы стали свидетелями изменения позиции суда в отношении банкротства граждан, умерших до 1 октября 2015 года –вступления в силу закона «О банкротстве физлиц».
Согласно общему пониманию права, закон не имеет обратной силы, то есть его нормы могут применяться только к отношениям, которые возникли после введения их в действие. Это означает, что банкротство умершего гражданина до 1 октября 2015 года невозможно.
Однако Арбитражный суд принял к производству не одно такое дело. Только нам известно о трех случаях. Например, юристы НЦБ защищают интересы наследницы. В отношении ее умершего племянника банк инициировал процедуру банкротства с целью реализации залогового имущества, хотя и гибель банкрота была задолго до принятия закона – в 2006 году. При вынесении первого решения суд прислушался к доводам представителей заинтересованного лица – наследника – и прекратил производство по делу. Но в последующем принял сторону банка, признав апелляцию кредитора обоснованной (см. материалы дела). «Получается нонсенс: люди скончались в 90-х, 2000-х годах. Но их пытаются банкротить. Причем собственники имущества являются уже другие лица — наследники, а это грубо нарушает их права и законные интересы», — поясняет глава НЦБ Дмитрий Токарев.
В схожей ситуации оказалась и девочка-сирота, у которой банк пытается отобрать единственное оставшееся ей в наследство от матери жилье. Интересы ребенка наши юристы также защищают в суде.