Что такое рефинансирование кредитов и как оно происходит

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое рефинансирование кредитов и как оно происходит». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Конечно, условия (процентная ставка, срок выплаты, сумма, необходимость обеспечения и др.) будут очень зависеть от банка, куда вы обратитесь. Значение имеет также кредитная история, доход и то, являлись ли вы раньше клиентом данного банка.

Чтo нyжнo yчecть пpи peфинaнcиpoвaнии

Bы мoжeтe peфинaнcиpoвaть cpaзy нecкoлькo кpeдитoв. К пpимepy, ecли вы в paзнoe вpeмя в paзныx бaнкax бpaли тpи кpeдитa, тo ceйчac вы eжeмecячнo плaтитe пo ним в тpи paзныx бaнкa в тpи paзныe дaты. Эти кpeдиты мoжнo coбpaть в oдин (кoнcoлидиpoвaть) и peфинaнcиpoвaть. B peзyльтaтe вы бyдeтe eжeмecячнo внocить oдин плaтeж в oдин бaнк, дa eщe и, cкopee вceгo, выигpaeтe в cтaвкe и paзмepe плaтeжa — oн мoжeт быть мeньшe, чeм cyммapныe плaтeжи тpeм бaнкaм.

Ecли бepeтe цeлeвoй кpeдит – нa жильe, aвтoмoбиль, oн пpoxoдит мимo зaeмщикa бeзнaличными плaтeжaми. Пpи peфинaнcиpoвaнии этиx кpeдитoв бaнки инoгдa пpeдлaгaют зaeмщикaм выдaть чacть нoвoгo кpeдитa нaличными, чтoбы oни мoгли пoтpaтить иx пo cвoeмy ycмoтpeнию.

B этoм cлyчae плaтeж пocлe peфинaнcиpoвaния ocтaнeтcя пpeжним, нo вы дoпoлнитeльнo пoлyчитe дeньги – тy paзницy, кoтopaя oбpaзoвaлacь пocлe cнижeния cтaвки. Этo имeeт cмыcл, ecли вы, нaпpимep, coбиpaлиcь бpaть кpeдит нa peмoнт – пpoцeнты пo peфинaнcиpoвaннoй ипoтeкe тoчнo бyдyт нижe oбычнoгo пoтpeбитeльcкoгo кpeдитa.

Кcтaти, ecли xoтитe peфинaнcиpoвaть ипoтeкy, yчтитe, чтo cнижeниe cтaвки, кoтopoe cкopee вceгo пpeдлoжит вaш бaнк, чтoбы нe тepять xopoшo зapeкoмeндoвaвшeгo ceбя клиeнтa, ни чтo инoe, кaк pecтpyктypизaция. И ecли вы coглacитecь нa ee пpoвeдeниe в дaльнeйшeм этo мoжeт coздaть вaм пpoблeмы.

Нa пepвый взгляд вы выигpывaeтe, пocкoлькy cнижeниe cтaвки oфopмляeтcя бeз дoпoлнитeльныx дoкyмeнтoв – дocтaтoчнo пpocтo нaпиcaть зaявлeниe, нe нaдo coбиpaть cпpaвки, дeлaть пepeoцeнкy квapтиpы и пepeoфopмлять зaлoг. Cтaвкa дeйcтвитeльнo cтaнoвитcя нижe, пpичeм мoжнo дeлaть этo нe oдин paз. Нaпpимep, ecли вaм в бaнкe cнизили cтaвкy в этoм гoдy, a в cлeдyющeм oни пoдeшeвeют eщe, вы cнoвa cмoжeтe нaпиcaть зaявлeниe нa cнижeниe.

Oднaкo pecтpyктypизaция вocпpинимaeтcя бoльшинcтвoм бaнкoв кaк cтoп-фaктop для peфинaнcиpoвaния и выдaчи кpeдитoв в дaльнeйшeм. Пoдyмaйтe, нacтoлькo ли выгoднo тaкoe cнижeниe, ecли пocлe нeгo в вaшeй кpeдитнoй иcтopии пoявитcя нeгaтивнoe coбытиe, cильнo cнижaющee вaш peйтинг в глaзa дpyгиx бaнкoв.

Ecли вы oбpaщaeтecь зa peфинaнcиpoвaниeм ипoтeки, yчтитe, чтo ecть pяд фaктopoв, cильнo зaтpyдняющиx пepeкpeдитoвaниe:

• дoля, пpичитaющaяcя дeтям. Кpaйнe мaлo бaнкoв гoтoвo выдaть кpeдит нa пoгaшeниe cтapoгo, ecли в зaлoгoвoм жильe yжe выдeлeнa дoля нa дeтeй или ee нeoбxoдимo выдeлить пo oбязaтeльcтвy, дaннoмy ПФP в cвязи c иcпoльзoвaниeм cyбcидии пpи пoкyпкe жилья;
• oбщeдoлeвaя coбcтвeннocть – нeкoтopыe бaнки нe мoгyт взять нa peфинaнcиpoвaниe тaкyю cдeлкy, xoтя нeкoтopыe из ниx дoпycкaют измeнeниe peжимa влaдeния жильeм в пpoцecce cдeлки;
• pecтpyктypизaция.

Ecть eщe oдин нюaнc, кoтopый cлeдyeт имeть в видy. Ecли вы peшитe yвeличить пpи peфинaнcиpoвaнии cyммy кpeдитa, вы нe cмoжeтe peaлизoвaть пpaвo нa нaлoгoвый вычeт c пpoцeнтoв пo ипoтeкe.

Рефинансирование ипотеки — 2020: в каком банке выгоднее

В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.

В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.

В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование – проще говоря, перекредитование – это получение нового кредита для того, чтобы погасить один или несколько старых.

Банки, предоставляющие такую услугу, выдают кредит на рефинансирование независимо от того, где вы оформляли предыдущие кредиты. Рефинансировать можно как один, так и несколько кредитов.

Как правило, к рефинансированию прибегают в 3 случаях.

1. Снизить кредитную нагрузку. Допустим, что по одному или нескольким кредитам вам необходимо платить 500 рублей в месяц. Однако ваши жизненные обстоятельства изменились и такой ежемесячный платеж становится не по карману. Вы можете рефинансировать этот кредит и уменьшить сумму ежемесячного платежа, например, до 300 рублей. Обычно это становится возможным за счет увеличения срока кредитования либо более выгодной процентной ставки по новому кредиту.
2. Уменьшить сумму переплаты. Предположим, что у вас кредит на 3 года и вы исправно платите по нему на протяжении 6 месяцев. Если вы продолжите осуществлять по нему выплаты, то переплата (за счет срока и процентов) составит около 400 рублей. Но вы можете рефинансировать этот кредит таким образом, чтобы ваша итоговая переплата сократилась, например, до 200 рублей. Это станет возможным за счет более низкой процентной ставки и/или более сжатых сроков по новому кредиту.
3. Совершать платежи в одном месте. Если у вас несколько кредитов, оформленных в разных банках, это просто-напросто неудобно: у них отличаются даты погашения, интернет-сервисы и адреса отделений. Рефинансировав несколько кредитов и объединив их в один, вы будете обслуживаться только в одном банке.

Выгодно ли рефинансировать кредит

Как правило, рефинансировать кредит выгодно, если ссуда взята на срок от трех лет и большая часть долга еще не выплачена.

Сниженная ставка не всегда покрывает расходы на рефинансирование и обслуживание нового кредита.

Для крупных кредитов, оформленных на длительный срок, рефинансирование будет выгодно при разнице в ставках 0,5–1%. Для небольших займов или таких, которые взяты на год-два, перекредитование целесообразно, если разница не менее 3–4%.

Условия рефинансирования банки рассматривают индивидуально, поэтому точно рассчитать выгоду можно будет после рассмотрения заявки. Узнать примерно, стоит ли делать перекредитование, можно с помощью кредитного калькулятора.

Рефинансирование кредита для бизнеса: плюсы и минусы

В числе преимуществ:

1. При правильном расчете можно значительно снизить ежемесячные платежи, срок кредита и переплату.

2. Рефинансирование можно проводить неограниченное количество раз.

3. Если банк-кредитор отказал в рефинансировании, можно обратиться в другой.

4. Несколько кредитов объединяют в один, чтобы было удобнее контролировать платежи.

Среди недостатков:

1. Невыгодно рефинансировать займы с небольшой суммой и оставшимся сроком погашения.

2. Дополнительные расходы могут сделать рефинансирование невыгодным.

3. Длительный срок взаимозачетов. Обычно банки не выдают на руки деньги заемщику для погашения предыдущего кредита, а переводят напрямую банку-кредитору. Это может занять до нескольких недель.

4. Если есть залоговое имущество, может понадобиться проведение дополнительной оценки, перестрахование и перерегистрация залогодержателя, что увеличит расходы.

Как происходит перекредитование?

Веским основанием для рефинансирования является повышение платежной нагрузки на заемщика, при этом ухудшение материального положения не относится к обязательным условиям получения услуги. Если клиент намерен снизить процентную ставку, пересмотреть список дополнительных сервисов или получить в долг дополнительную сумму, обращение с заявкой на перекредитование будет верным решением.

Причины рефинансирования:

• Снижение доходов после потери высокооплачиваемой должности или дополнительного заработка.

• Повышение ежемесячных расходов вследствие ухудшения здоровья или появления иждивенцев.

• Ухудшение финансового положения в связи с ошибками на этапе составления договора займа.

• Снижение платежеспособности из-за непредвиденных ситуаций, включая эпидемии и бедствия.

• Реальная возможность снизить финансовую нагрузку путем консолидации и пролонгации кредитов.

Заемщик имеет право лично инициировать процедуру перекредитования в любой момент. Доступ к услуге открывается после одобрения запроса, который напоминает обычную заявку на потребительский кредит. Требования к заемщику тоже мало чем отличаются от условий выдачи банковских займов.

Порядок рефинансирования:

1. Выбор организации для сотрудничества и обращение с заявкой на перекредитование.

2. Предоставление необходимых кредитору сведений и документов.

3. Одобрение запроса, согласование индивидуальных параметров сделки и подписание договора.

4. Консолидация нескольких кредитов, погашение долга и предоставление дополнительных средств.

5. Выполнение заемщиком обязательств перед выполнившим рефинансирование учреждением.

Процедура перекредитования обычно происходит по стандартному сценарию с привлечением нового банка. Клиент оформляет кредит на погашение существующей задолженности. Необходимая сумма затем перечисляется на расчетный счет исходного банка. Если предполагается одновременное выполнение обязательств по нескольким сделкам, дополнительно происходит консолидация (объединение) кредитов.

Заемщик должен учитывать несколько важных особенностей рефинансирования:

• Новый кредитор обычно выполняет все транзакции самостоятельно без привлечения клиента.

• Согласие исходного банка на рефинансирование не требуется.

• После внесения средств первоначальная сделка считается закрытой досрочно.

• Полученная в новом банке сумма может превышать остаток рефинансируемой задолженности.

• Дополнительные средства клиент волен использовать по собственному усмотрению.

• В случае с обеспеченным кредитом предмет залога повторно регистрируется новым банком.

С рефинансированием обеспеченных кредитов часто возникают трудности. Во-первых, заемщик должен получить разрешение поручителя на изменение условий сделки или договориться с новым банком об отказе от привлечения гаранта. Во-вторых, залог на стадии переоформления числится в обеих организациях, поэтому новый банк вследствие отсутствия гарантий ставит процент выше обычного.

Пересмотр условий ипотечной задолженности в корне отличается от рефинансирования необеспеченных кредитов. Тем не менее если перекредитования занимается банк, который выдал ипотеку, предмет залога не нужно переоформлять. В итоге ощутимо сокращаются расходы, прослеживается экономия времени и упрощается процесс рассмотрения заявок.

Рефинансирование в период экономической войны

Выше в тексте перечислялись причины, по которым банк может отказать даже добросовестному заемщику в рефинансировании. Однако с конца зимы 2022 года все частные причины затмила одна глобальная. Речь о беспрецедентных санкциях, наложенных иностранными государствами на нашу страну, в том числе на ее финансовый сектор.

После того, как США, Британия и страны Евросоюза объявили о заморозке валютных резервов России, номинированных в долларах и евро, наши финансовые власти разом потеряли на неопределенное время доступ к нескольким сотням миллиардов долларов. В этой ситуации Банк России принял оперативное решение резко увеличить ключевую ставку. С 9,5% годовых сразу до 20%.

Что это значит на практике? Это значит, что именно под 20% ЦБ теперь кредитует сами коммерческие банки. Нужно ли говорить, что в этой ситуации банки, чтобы не разориться (а наоборот, продолжить зарабатывать) также моментально подняли свои собственные ставки по всем видам кредитов. Даже по ипотеке ставки исчисляются теперь двузначными цифрами.

Менеджеры по-прежнему могут звонить гражданам с «интересными предложениями», однако озвучиваемые ими ставки даже близко не похожи на те, которые предлагались до повышения учетной планки в ЦБ. Поэтому пытаться рефинансировать кредит под более низкую, чем имеющаяся, ставку сейчас просто нереально — таких программ у банков нет.

А вот если банк-кредитор попытается в одностороннем порядке поднять ставку по ранее выданному кредиту — следует немедленно обращаться к адвокату. Необходимо внимательно изучить кредитный договор и убедиться, что там не предусмотрены такие возможности банка. Впрочем, пока о том, что банки предлагают клиентам перезаключить договоры под более высокие проценты, слышно не было.

Да и в целом маловероятно, чтобы крупные финансовые структуры в такое сложное (в том числе и для них) время рискнули доверием и лояльностью своих клиентов. Реакцию микрофинансовых организаций предсказать сложнее, однако и они едва ли захотят судиться с клиентами вместо того, чтобы пытаться удержать свой бизнес на плаву.

Что остается в таком случае? Остается обслуживать имеющиеся кредиты и при этом стараться не влезть в новые долги, ждать пока Центральный банк не снизит ключевую ставку. Сколько ждать — пока неизвестно. Предыдущий раз резкое повышение ставки произошло в декабре 2014 года. Но даже тогда она выросла «всего» до 17% годовых.

А до своего минимального значения — 4,25% годовых — она добралась только в середине 2020 года. О том, что рефинансирование старых «досанкционных» кредитов станет не просто возможным, а даже выгодным, можно будет только тогда, когда ключевая ставка окажется на уровне хотя бы 5,5%.

Следует помнить, при рефинансировании наличные, как правило, не выдаются. Средства полностью направляются на погашение действующих кредитов. Правда, в некоторых банках можно на руки при рефинансировании получить небольшую сумму.

Вам нужна помощь с кредитами, нет денег на погашение? Звоните, мы предоставим бесплатную консультацию, и подробно расскажем, что можно сделать в такой ситуации. Наши юристы предоставят правовую поддержку, и при необходимости помогут пройти процедуру избавления от кредитных долгов.

Как происходит рефинансирование кредита?

Рефинансирование – это не сложный процесс, поэтому много рассказывать о том, как он происходит просто невозможно. Вас банк прокредитует под новые условия, например целевой кредит – ваша цель погасить другой заем, таким образом вы получаете заново кредит под новые условия, вам подходящие. Для начала вам нужно подобрать банк, в котором вы будете совершать перекредитование, выбирайте в нем подходящие предложения. Далее обращайтесь к специалисту банка, с просьбой помочь решить данный вопрос. Нужно подготовить пакет документов, собрать все бумаги и ждать получения ответа. Если все хорошо, то вам говорят условия кредита – все устраивает, подписывайте документы, получайте деньги и идете погашать кредит.

Необходимые документы

Какие требования есть для оформления данной услуги? Возраст заемщика от 21 года до 65, наличие гражданства России, регистрация по месту нахождения банка, работа официальная с записью в трудовой книжке, стаж на рабочем месте больше трех месяцев, доход в два раза больше, чем ваш платеж по кредиту. Если все условия выполнены, то можно переходить на сбор документов. Обязательно нужно принести в банк: написанное вами заявление, договор по кредиту, текущему, в оригинале, справку от банка – где написана сумма долга, как вы его выплачивали (справка действует три дня, нужно её заказать прямо перед походом в банк для рефинансирования), согласие вашего кредитора текущего, на то, что вы решили оформить рефинансирование – отдаете новому банку за неделю до договора. В каждом банке есть свой перечень документов для кредита, поэтому в индивидуальном порядке нужно все узнать.

Если ваш доход снизился, то об этом нужно говорить и документально подтверждать, так шанс рефинансирования будет выше, Например можно принести документ о рождении ребенка, сокращении по работе или наличии выплат по алиментам – любое доказательство снижения дохода подойдет.

В чем подвох рефинансирования

Перекредитование выгодно для заемщика на ранних сроках выплаты, а для банка – после того, как больше половины срока прошло. Это связано со схемой начисления процентов. Т.е. клиент сначала выплачивает проценты, а только потом тело кредита.

Если рефинансировать ссуду на позднем сроке, то по факту придется заново платить проценты, и только в конце погашать основной долг.

Некоторые банки заставляют клиентов заключать новый договор страхования, несмотря на то, что старая страховка еще действует. Также следует учитывать банковскую комиссию за переоформление займа и дополнительные расходы на сбор справок.

В некоторых случаях страховка, комиссия и дополнительные траты могут полностью обнулить всю выгоду от перекредитования.

Плюсы и минусы рефинансирования

На первых взгляд, рефинансирование представляется весьма выгодной операцией. Однако, есть у нее и некоторые минусы, которые необходимо учитывать.

Среди главных преимуществ перекредитования можно отметить:

• рефинансирование позволяет предотвратить образование просроченных кредитов;
• снижение кредитной нагрузки за счет уменьшения процентной ставки;
• для клиентов удобнее выплачивать один займ, чем несколько с разными ставками и условиями;
• снижение суммарной переплаты по кредиту;
• возможность изменить валюту займа – для граждан, оформляющих валютную ипотеку это особенно актуально;
• заемные деньги можно получить не только на погашение задолженности, но и на текущие потребности.

Основные минусы рефинансирования:

• потребуется еще раз пройти процедуру оформления кредита, включая сбор пакета документов. При этом может получиться, что текущий уровень дохода заемщика снизился, что чревато лишними проблемами и отклонением заявки со стороны банка;
• вполне вероятны дополнительные траты на оформление новых страховок и справок;
• сложно самостоятельно провести точные расчеты платежей по рефинансированию. Для этого удобно воспользоваться специальными калькуляторами, которые позволяют рассчитать реальную выгоду от перекредитования;
• банки не идут на рефинансирование микрозаймов, оформленных в МФО. Для этих целей будет более выгоден обычный потребительских кредит или кредитная карта.

Кому и зачем может потребоваться рефинансирование

В последнее время люди все чаще стали брать кредит. Если еще недавно в России к этому относились с неуверенностью и даже некоторой опаской, то сейчас все стало намного проще. Настолько, что многие люди берут не один кредит, а сразу несколько.

Проще стала и процедура оплаты – многие банки значительно уменьшили проценты, а также улучшили условия кредитования. Это очень хорошая статистика как для обычных граждан, берущих кредит, так и для самих банков.

Однако естественно, что вместе с ростом кредитования значительно возрос и процент просроченных выплат. Так, задолженность банкам буквально достигла своего пика в конце 2017 года. Это послужило тому, что многие кредиторы забили тревогу – люди не могли выплачивать кредит.

Вместе с этим условия на заключение новых кредитов были намного выгоднее, чем старые условия. Для того, чтобы устранить эту проблему, клиентам предлагается такая финансовая услуга как рефинансирование.

Такая процедура значительно облегчает выплату кредитов. Они объединяются в один, при этом процент значительно снижается. Происходит это в том случае, если процент на сам вид кредита значительно снизился.

Как рефинансировать кредит

Как происходит рефинансирование кредита? Рефинансирование является одним из способов кредитования и, по сути, обычным займом. Чтобы получить его нужно иметь репутацию добросовестного заёмщика, не допускать просрочек, не иметь непогашенных задолженностей, как перед кредитными организациями, так и по выплатам налогов, штрафов и другим обязательствам. Банк может одобрить рефинансирование любому физическому лицу, имеющему хорошую кредитную историю.

Для того, чтобы перекредитоваться, необходимы следующие действия:

1. Выбрать банковскую организацию, которая будет новым кредитором. Для этого нужно изучить информацию на сайтах финансовых учреждений и выбрать наиболее выгодное предложение.
2. Уведомить оба банка о намерении рефинансировать займ и выяснить, нет ли для этого препятствий.
3. Заполнить заявку на официальном сайте выбранного банка, и кредитное учреждение выдаст предварительное решение о перекредитовании.
4. После одобрения заявки, заявление рассматривается до 3-х рабочих дней. В это время нужно взять необходимые справки в бывших банках-кредиторах.
5. Собранные документы предоставить в новый банк-кредитор.
6. Дождаться проверки сведений и окончательного решения о рефинансировании, что может занять 3 рабочих дня.
7. В случае одобрения заявки, подписывается новый кредитный договор. Новый банк-кредитор сам переведёт денежные средства предыдущему банку-кредитору (когда их несколько, переводит всем). С этого времени обязательства по старым займам прекращаются, и возникают по новому кредиту.
8. Справки о закрытии старых кредитных договоров можно получить через 5 дней.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование кредита имеет свои преимущества и недостатки:

Преимущества	Недостатки
Предотвращается возникновение просроченных задолженностей	Повторный сбор необходимых документов. При этом может оказаться, что платёжеспособность заёмщика хуже, чем во время оформления текущих кредитов
Снижается ежемесячная кредитная нагрузка из-за уменьшения суммы платежей	Необходимость дополнительных расходов (страховка, оценка залоговой недвижимости и т. д.)
Уменьшается сумма переплаты по кредиту	Сложно самостоятельно рассчитывать платежи по рефинансированию. В этом случае, для оценки реальной выгодности нового займа можно использовать специальный онлайн-калькулятор
Повышается удобство обслуживания объединением нескольких займов в один
Меняется валюта займа (актуально для ипотек, взятых в иностранной валюте некоторое время назад)	Нет возможности рефинансировать микрозаймы, т.к. банки не оказывают подобную услугу. В этой ситуации можно взять потребительский кредит (если нет долгов по кредитам и просрочек) или попытаться оформить кредитную карту
Возможность получить деньги не только на погашение кредитной задолженности, но и на собственные нужды

К плюсам рефинансирования можно отнести:

• уменьшение размера ежемесячных платежей кредитуемого. Иногда жизнь диктует свои условия: появление больших финансовых трат (рождение ребенка, болезнь и т.д.), сокращение уровня доходов, потеря работы и другие. Эти причины могут стать дополнительным денежным бременем для гражданина. Рефинансирование кредита может стать инструментом улучшения и облегчения финансового положения. Благодаря ему физическое лицо может уменьшить сумму ежемесячного платежа путем увеличения срока кредитования, тем самым облегчая себе финансовую нагрузку;

• объединение нескольких кредитов гражданина в один. Благодаря программе рефинансирования можно объединить несколько финансовых обязательств разных банков в один кредит. Этот вариант поможет гражданину получить более выгодные и приемлемые условия. В разных банках может существовать количественный ценз объединения нескольких кредитов. Например, самые известные банки Сбербанк и ВТБ устанавливают лимит рефинансируемых кредитов в количестве 5 и 6 соответственно;

• снижение процентной ставки и соответственно уменьшение переплаты по кредиту. Банковская организация, в которой был взят кредит, не всегда ответит положительно на просьбу клиента снизить проценты. Однако, другой банк может предоставить вам эту возможность. Такой вариант поможет вам сохранить свой кровные.

Минусы рефинансирования:

• рефинансирование небольших кредитов не всегда будет для вас выгодно. Более уместным рефинансирование будет при получении кредита на большую сумму и продолжительный срок;

• навязывание банками дополнительных трат и услуг. Подобная ситуация происходит, если при рефинансировании кредита сумма предполагаемой выгоды компенсируется или превышает его оформление (страхование, оценка недвижимости и т.д.). Таким образом, рефинансирование может стать абсолютно бессмысленной, а иногда и совершенно невыгодной.

• количество рефинансируемых кредитов. Как уже было сказано, в некоторых банках существует количественный лимит рефинансируемых кредитов. В федеральных крупных банках он составляет 5-6. Однако, на финансовом рынке встречаются банки, предлагаемые свои услуги по рефинансированию без количественного ценза (количество рефинансируемых кредитов может быть не ограничено).

Что нужно знать перед рефинансированием?

1. Рефинансирование кредита — это выдача физическому лицу нового кредита для полного или частичного погашения, ранее оформленного (одного или нескольких).

2. Рефинансированию подлежат почти все виды кредитования (ипотека, автокредит, потребительский, кредитные или дебетовые карты), за исключением займов из МФО.

3. Рефинансирование кредита подразумевает: наличие более низкой процентной ставки; возможность оформления кредита на новый срок; новую сумму кредитования; более выгодные условия обслуживания и возможности досрочного погашения долга; изменение графика ежемесячных платежей для заемщика; возможность отсутствия/исключения созаемщика или поручителя.

4. Существуют 2 схемы проведения процедуры рефинансирования ипотеки: упрощенная и обычная.

5. Изучая банковские предложения по рефинансированию кредитов, делайте выбор в пользу той программы, которая предложит меньшую ставку. Также обращайте внимание на другие условия кредитования: сумма, срок, наличие возрастного ценза, гражданства, наличие созаемщиков, обязательное страхование и т.д.

6. К преимуществам рефинансирования кредита относят: снижение процентной ставки, уменьшение ежемесячных платежей, объединение нескольких кредитов в один. Рефинансирование не считается целесообразным, если перекредитование осуществляется на небольшую сумму и срок, а также при навязывании банком обязательных услуг и трат (страхование и т.д.).

7. Для расчета выгоды рефинансирования используйте онлайн-калькуляторы ипотеки и кредитов.

Похожие записи:

• Ответ на гарантийное письмо если согласны образец
• Как учитывать расходы на командировку в ЛНР в 2023 году
• Материнский (семейный) капитал в Республике Крым