Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Право на пенсию: как проверить индивидуальные баллы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все обязательства по уплате страхового обеспечения и предоставления отчетности о страховом стаже лежат на страхователе. Но и самим гражданам важно контролировать накопления. Например, работодатель платит взносы только с минимального оклада, а остальную часть зарплаты передает в конверте. Это довольно распространенная ситуация, которая крайне отрицательно сказывается на размере пенсии. Гражданин в состоянии определить это самостоятельно, достаточно проверить онлайн пенсионные накопления по СНИЛС. При любых вопросах обращайтесь к работодателю за разъяснениями.
Как проверить свои накопления через интернет?
Если у вас нет возможности обратиться в Пенсионный фонд (к примеру, часы его работы в точности совпадают и с вашими рабочими часами), вы можете узнать пенсионные накопления по СНИЛС онлайн в любое удобное для вас время — сервис принимает запросы 24 часа в сутки, хотя и обрабатывает их не сразу. Сделать это можно различными способами:
|
Где узнать информацию |
Как это сделать |
|
Портал государственных услуг |
Зарегистрироваться на портале, выбрать услугу «пенсионные накопления», затем же заказать расширенную выписку из пенсионного фонда. Через несколько часов она будет готова. |
|
Другие информационные порталы |
Зарегистрироваться на ресурсе и запросить данные в том или ином разделе. На некоторых порталах такая услуга может быть платной. |
Данные варианты действий применимы для тех, кто работает с государственными фондами пенсионного накопления. Если же вас обслуживает негосударственный фонд, сумму накоплений вы можете выяснить, обратившись к его администрации через личный кабинет на официальном ресурсе. Если вам нужна не просто информация, а заверенная фондом выписка, ее лучше заказывать. Такая будет готовиться около трех дней, после чего ее можно будет получить в отделении фонда.
Необходимо отметить, что данные, полученные таким путем, не во всех случаях позволят вам решить вопросы с работодателем. Что же делать в том случае, если вам предстоит судебное разбирательство по данному вопросу? Вам нужно обратиться в пенсионный фонд, узнать накопления лично. В такой ситуации данные будут получены абсолютно легально и бесплатно. Та же информация, которую вам удалось выяснить через интернет, может быть вами использована только для контроля своих начислений. Чтобы оспорить действия работодателя, уточнить те или иные цифры отчислений за определенный отчетный период, вам все равно нужно будет обращаться в Пенсионный фонд.
Можно ли узнать размер накоплений умершего родственника?
Чтобы выяснить, остались ли на счету умершего родственника пенсионные накопления, правопреемники должны обратиться в фонд, где они формировались – ПФР или один из НПФ. Потребуются документы, которые подтверждают смерть владельца накоплений, а также родство с ним.
Если неизвестно, в каком фонде формировались накопления, можно, во-первых, поискать выписки о состоянии счета накоплений, которые раньше рассылал ПФР (раньше их еще называли «письма счастья»). Во-вторых, можно обратиться в отделение Пенсионного фонда России по месту жительства. Там могут сориентировать, были ли накопления. Отметим, что закон не обязывает ПФР информировать родственников застрахованного лица о наличии у него накоплений, но, как показывает практика, сотрудники могут пойти навстречу. С собой необходимо взять полный комплект документов, подтверждающих, права наследников.
О том, как получить оставшиеся накопления умершего родственника, можно прочитать в этой статье.
Как узнать текущий объем накоплений
Государственные и коммерческие услуги с каждым годом становятся все более интерактивными. Мы привыкли к тому, что нужная информация становится доступна буквально в «два клика». Не удивительно, что многим интересно посмотреть пенсионные накопления по номеру страхового свидетельства через интернет без регистрации. Но это не так просто, ведь информация строго конфиденциальна.
Очень часто накопительная часть пенсии граждан становится лакомым куском для мошенников всех сортов и мастей. Накопления без ведома застрахованных лиц переводятся из ПФР в НПФ, из одного негосударственного фонда в другой или вовсе пропадают. Именно поэтому так важно регулярно проверять где хранятся отчисления и каков их размер.
Возможность узнать, где находится накопительная часть пенсии, по номеру СНИЛС через официальные источники позволит защитить ваши денежные средства и будущие выплаты. Сделать это можно несколькими способами.
Сколько от зарплаты идет в Пенсионный Фонд
Работодатель проводит довольно много отчислений из заработной платы работника, и это не только обязательный 2НДФЛ. По закону он обязан сам проводить социальные вычеты из зарплаты и перечислять эти деньги в бюджет.
Что вычитает работодатель кроме налогов:
- отчисления в Пенсионный Фонд с зарплаты составляют 22% от начисленной суммы;
- также уплате подлежит взнос в фонд Медицинского страхования — 5,1%. Фактически это оплата за медицину (так что, она у нас совсем не бесплатная);
- фонд социального страхования — 2,9%. Этот фонд занимается выделением средств на оплату больничных. Так что, за свой больничный мы по факту тоже платим.
Пенсионные отчисления в процентах от зарплаты — самая большая затратная часть. В целом работодатель платит в госорганы 30% от начисленной зарплаты, плюс к ним добавляется еще НФДЛ 13%. По закону НДФЛ выплачивается с начисленной заработной платы, а все остальные взносы — отталкиваясь от размера зарплаты, но за счет самого работодателя.
Кто и когда производит отчисления в Пенсионный фонд
Отчисления в Пенсионный фонд — гарантия обеспечения гражданину права на пенсию. Это принятые государством меры, чтобы обеспечить выплаты пенсионерам в будущем. Трудовой пенсии по старости, по инвалидности, по потере кормильца, накопительной пенсии и т.п. При этом, из страховых взносов обеспечивается и выплата некоторых социальных пособий (компенсация за похороны), фиксированные выплаты к пенсии.
Производить отчисления в Пенсионный фонд обязаны:
- организации, которые производят выплаты по трудовым и возмездным (за вознаграждение) гражданско-правовым договорам физическим лицам;
- индивидуальные предприниматели: за себя и тех лиц, которым они произвели выплату денежных средств или иным образом произвели оплату труда, работ, услуг по любого рода договорам;
- физические лица, если они произвели выплаты по договорам и в случае, когда ИП они не являются;
- адвокаты, нотариусы и иные категории самозанятых граждан.
То есть даже в повседневной жизни, если мы пользуемся услугами другого лица, мы обязаны производить отчисления в Пенсионный фонд за таких физических лиц. Далее по тексту всех плательщиков отчислений в ПФР мы будем называть работодателем. Поскольку в настоящее время основной плательщик — организации и ИП.
Как по СНИЛС проверить свои пенсионные накопления онлайн?
Последние пару лет пенсионное законодательство России серьезно реформируется, меняются правила и принципа пенсионных отчислений, была введена накопительная часть пенсии, появилась возможность перевести часть отчислений в негосударственные пенсионные фонды, отдельно стала регламентироваться пенсия для работающих пенсионеров и многое другое. В этих нововведениях порой трудно разобраться и понять, сколько денег и куда начисляются для вашей будущей пенсии.
Знаете ли вы, что проверить ваши пенсионные накопления можно не только при личном визите в отделение Пенсионного Фонда Российской Федерации, но и онлайн по номеру СНИЛС на едином портале государственных услуг (ЕПГУ)? Для такой проверки вам понадобятся всего лишь два документа: страховое свидетельство и документ удостоверяющий личность (например паспорт). Данная публикация поможет вам узнать о том, как проще всего проверить свои пенсионные сбережения по номеру СНИЛС.
Как узнать через Интернет, в каком НПФ я состою
Как известно, пенсия на сегодняшний день состоит из двух частей. Страховая часть, формирующаяся с помощью пенсионных коэффициентов, зависит от величины уплачиваемых страховых взносов в течение трудовой деятельности. Немаловажно и то, в каком возрасте гражданин решил уйти на пенсию, а соответственно, и величина трудового стажа. Именно эта часть ежегодно индексируется с учетом определенного процента.
Полезная информацияСовсем по-другому обстоит дело с накопительной частью. Во-первых, уже третий год подряд есть мораторий, который пока не дает пополнять именно эту часть пенсий. Подписывает его лично президент страны, и тем самым все страховые отчисления идут только на ПФР, и позволяют увеличить его бюджет. Во-вторых, накопительная часть не индексируется. Решением в данном случае многие граждане посчитали НПФ, и перевели или хотят перевести в них финансы для возможного увеличения.
Видно, из-за тотальной забывчивости иногда человек просто не может вспомнить, где хранятся его сбережения до выхода на пенсию. Как узнать такому гражданину, в каком НПФ он состоит, а также какие способы выяснения данной информации существуют, расскажем именно сейчас.
Варианты поиска информации о пенсии по СНИЛС
Информация о средствах на расчетном счете в государственном или негосударственном пенсионном фонде является конфиденциальной. Однако, владелец счета, зарегистрированный в ПФР или НПФ, имеет на нее полное право. Это право подтверждается номером СНИЛС, находящимся на унифицированной именной карточке. Поэтому этот номер является ключом к получению сведений о пенсионных накоплениях.
У граждан РФ есть несколько способов прояснить для себя интересующий их вопрос.
- Личное обращение в ПФР. Визит в любое отделение Пенсионного фонда способен снять множество вопросов, касающихся пенсионных накоплений. Для этого нужно иметь с собой страховое свидетельство (пластиковую карту СНИЛС) и удостоверение личности. Застрахованное лицо получит всю нужную информацию без каких-либо трудностей и проволочек.
- Не выходя из дома (онлайн). Современные технологии позволяют проверять свой пенсионный «баланс» легко и просто: достаточно быть пользователем сети Интернет и зарегистрироваться на портале государственных услуг. Есть возможность найти сведения и на официальном сайте Пенсионного фонда, новая версия которого заработала в 2015 году. Негосударственные пенсионные фонды также имеют свои официальные сайты, которые информируют клиентов о состоянии их пенсионного счета.
ВАЖНО! Информация о накопительной доле пенсии, если она размещена в негосударственном пенсионном фонде, не будет отражена на портале госуслуг. Запрос об интересующих сведениях надо производить только на соответствующих официальных сайтах тех или иных НПФ.
Основные способы, как можно проверить отчисления в пенсионный фонд
Перед тем, как проверить факт наличия отчислений в пенсионный фонд со стороны работодателя, следует узнать, какие же суммы, собственно, он обязан переводить.
Они не являются фиксированными и одинаковыми для всех, поскольку в соответствии с федеральным законодательством сумма взносов составляет 22% от размера зарплаты каждого сотрудника. Стоит отметить, что она не вычисляется из заработной платы, как это происходит при уплате того же подоходного налога, то есть сам факт наличия перечислений работник не ощущает на своем кошельке и это не отражается в расчетных листках, выдаваемых ему на руки каждый месяц.
Сумма в размере 22% от заработной платы является общеобязательной для перечисления за всех работников, за небольшим исключением. Так, для сотрудников, осуществляющих трудовую функцию в условиях, вредных и опасных для здоровья, действует повышающий коэффициент. В зависимости от класса опасности дополнительный тариф может достигать 4% от суммы зарплаты.
В свою очередь, существуют определенные послабления для организаций, применяющих упрощенную систему налогообложения. Они перечисляют за каждого сотрудника 20% от зарплаты.
Итак, разобравшись в том, какие же суммы должны быть перечислены работодателем в адрес ПФР, следует приступить к проверке его добросовестности по отношению в возложенной на него законом обязанности.
Способов, как проверить отчисления в ПФР довольно много, ниже представлены некоторые из них:
- путем обращения в ПФР лично;
- через личный кабинет на сайте фонда;
- на сайте «Госуслуг»;
- через МФЦ;
- через банки.
Наиболее простой способ проверки – через бухгалтерию работодателя. Если работодатель переводит страховые взносы в полном объеме, то необходимые сведения будут предоставлены. Однако существует риск, что данная информация может быть недостоверной и необъективной.
Негосударственные пенсионные фонды
Следует понимать, что деньги, перечисляемые на будущие пенсии в негосударственные пенсионные фонды, платятся добровольно, по договору. Если такой договор оформлен между сотрудником и организацией, по выходу на пенсию сотрудник получит дополнительные выплаты к основной пенсии. Эти выплаты могут производиться как в течение конкретного периода, так и до конца жизни человека.
А вот проверить наличие пенсионных накоплений в негосударственном фонде (и даже снять их) в данном случае будет сложнее. Все зависит от того, что сказано непосредственно в договоре с банком.
Если в договоре никаких запретов не прописано, чтобы определить, есть ли средства на счету в негосударственном пенсионном фонде, нужно обратиться в данный фонд непосредственно либо зайти на его сайт и запросить выписку там. В обоих случаях будут нужные паспортные данные и СНИЛС.
Также данные о перечислениях в негосударственный пенсионный фонд можно узнать в территориальном отделе государственного ПФР.
Как посмотреть отчисления в Пенсионный фонд через интернет
С 2017 года все отчисления в систему обязательного пенсионного страхования осуществляются в ФНС, так как с указанного периода все административные функции по учету страховых взносов находятся в ведомстве органов налоговой службы. Отчисления в счет пенсионного обеспечения граждан РФ осуществляют работодатели, сами граждане и софинансирует государство.
Также пенсионные накопления инвестируются и приносят дополнительный доход своим собственникам, который распределяется на индивидуальные счета клиентов негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и управляющих компаний (УК), для «молчунов» – это ВЭБ.
В связи с нововведениями для страхователей в 2017 году стал актуальным вопрос — изменился ли порядок проверки отчислений в пенсионный фонд по СНИЛС?
До 2013 года ПФР осуществлял рассылку писем всем гражданам РФ по адресу их регистрации. Письма содержали развернутую информацию о состоянии индивидуального лицевого счета гражданина за весь период его нахождения в системе пенсионного страхования и текущие изменения за отчетный период.
С 2013 года рассылка писем была отменена по причине малой востребованности со стороны населения, то есть малой эффективности при больших затратах на ее осуществление.
На текущий момент времени есть несколько способов как можно проверить отчисления в пенсионный фонд по СНИЛС. Для этого можно обратится в ОПФР предоставив страховое свидетельство застрахованного лица и паспорт РФ. А также за счет автоматизации многих процессов во внебюджетном фонде у граждан появилась возможность посмотреть отчисления в Пенсионный фонд через интернет.
В интернете проверить свой индивидуальный лицевой счет в системе пенсионного страхования можно несколькими способами, которые зависят от того, по какому виду пенсии необходимо уточнить информацию — страховой или накопительной, и кто является страховщиком пенсионных накоплений — НПФ или ПФР. Если средства инвестируются через управляющую компанию (частную или государственную), то страховщиком выступает ПФР, в ином случае — НПФ.
В зависимости от этого проверить отчисления в Пенсионный фонд по СНИЛС можно через портал госуслуг, на сайте ПФР или НПФ.
Взносы в ПФР за трудоустроенного гражданина в 2018-2019 годах
| Категории плательщиков | Процент на 2020 год |
| Плательщики, использующие основную тарификацию | 22% + 10% |
| Предприятия и ИП, использующие УСН (с учетом благотворительных); выполняющие деятельность в области социального обслуживания, научно-исследовательские работы, образовательной сферы, культурного просвещения и искусства, спорта, здравоохранения, а также имеющие лицензионное подтверждение на фармацевтическую деятельность | 0.2 |
| Предприятия, осуществляющие выплату заработной платы экипажам судов, за исключением нефтяных танкеров | |
| Субъекты хоздеятельности, организованные бюджетными и автономными организациями по научной деятельности | 0.08 |
| Резиденты ОЭЗ, организации и ИП, исполняющие туристско-рекреационную деятельность | 0.08 |
| Предприятия, выполняющие трудовые обязанности в области информационных технологий | 0.08 |
| Участвующие в проекте «Сколково» | 0.14 |
| Участники свободной экономической зоны на территории Крыма и Севастополя | 0.06 |
| Имеющие статус резидентов ТОР | 0.06 |
| Резиденты свободного порта «Владивосток» | 0.06 |
Что выбрать: НПФ или ПФР?
Сегодня многие люди предпочитают хранить свои деньги не в государственном пенсионном фонде (ПФР), а в негосударственном. Причины вполне ясны и понятны – там предлагается больше размер доходности.
В чем есть дополнительные преимущества? Вы вольны сами выбирать ту компанию, которая будет распоряжаться вашими средствами. Вы заранее узнаете, в какие отрасли инвестируются сбережения, какие проценты дохода показывает организация в последние годы, сможете отслеживать состояние вашего счета через Интернет и т.д.
Помимо этого, накопления передаются по наследству. И не стоит беспокоиться о сохранности ваших денег – ваши выплаты от работодателей будут гарантированы государством, т.е. даже если НПФ по каким-либо причинам лишится своей лицензии, ваши средства будут переведены в ПФР.
Для того, чтобы выбрать НПФ, мы рекомендуем ознакомиться со следующими данными:
- Рейтинг надежности фондов;
- Общий рейтинг негосударственных ПФ.
Если пенсия копится на банковском счете
Закон о введении подоходного налога на проценты по вкладам уже принят парламентом. Согласно ему, НДФЛ придется заплатить с суммы процентов, которая за год превышает установленный максимум. А определяется он так:
— ключевая ставка Центробанка по состоянию на 1 января умножается на 1 млн рублей.
На данный момент ставка ЦБ составляет 6% — значит, налог взимается, условно, с процентов, которые за календарный год превысили 60 000 рублей. «Условно» — потому, что налог будет начисляться со следующего года, и ключевая ставка ЦБ может еще измениться.
Для целей налогообложения не учитываются только вклады со ставкой до 1%. А поскольку для пенсионных карт банки часто ставят более высокие проценты на остаток (3% и даже выше), такие счета под освобождение от НДФЛ не подпадают.
Это стоит учесть тем, у кого имеются большие накопления на банковских депозитах.
Источник:
Юридические тонкости
Рубрика:
Пенсии
Теги: пенсия НДФЛ доплата к пенсии
- Ирина Сивакова, юрист
Взносы в ПФР за трудоустроенного гражданина в 2018-2019 годах
| Категории плательщиков | Процент на 2021 год |
| Плательщики, использующие основную тарификацию | 22% + 10% |
| Предприятия и ИП, использующие УСН (с учетом благотворительных); выполняющие деятельность в области социального обслуживания, научно-исследовательские работы, образовательной сферы, культурного просвещения и искусства, спорта, здравоохранения, а также имеющие лицензионное подтверждение на фармацевтическую деятельность | 0.2 |
| Предприятия, осуществляющие выплату заработной платы экипажам судов, за исключением нефтяных танкеров | |
| Субъекты хоздеятельности, организованные бюджетными и автономными организациями по научной деятельности | 0.08 |
| Резиденты ОЭЗ, организации и ИП, исполняющие туристско-рекреационную деятельность | 0.08 |
| Предприятия, выполняющие трудовые обязанности в области информационных технологий | 0.08 |
| Участвующие в проекте «Сколково» | 0.14 |
| Участники свободной экономической зоны на территории Крыма и Севастополя | 0.06 |
| Имеющие статус резидентов ТОР | 0.06 |
| Резиденты свободного порта «Владивосток» | 0.06 |
Понятие накопительной пенсии
Накопления возникают из страховых взносов и инвестиционного дохода от них. Управляет ими ПФР или негосударственный фонд, если такой вариант был выбран.
Накопления граждан, родившихся в 1966 году и старше, формируются только при добровольных взносах или направлении в них материнского капитала. С 2014 по 2022 год наложен мораторий, поэтому средства, которые отчисляются работодателем, направляются только в страховую пенсию. До конца 2015 года можно было перевести накопленное в НПФ, тогда их инвестирование и пополнение после 2022 года продолжится. Если перевод не осуществлялся, то его можно выполнить по-прежнему. Инвестирование продолжится, но страховые взносы с 2022 года вливаться в эту сферу не будут.
У граждан, начавших трудовую деятельность позже 2013 года, есть 5 лет на выбор:
- сохранение страховой части и накоплений по соответствующему заявлению, на накопления уходит 6% страховых взносов;
- только страховая часть (автоматический выбор).