Сколько стоит процедура банкротства физического лица? Поэтапный разбор цен

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько стоит процедура банкротства физического лица? Поэтапный разбор цен». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Признание физического лица банкротом – далеко не самая простая и короткая юридическая процедура. Она требует не только немало времени, но и существенных финансовых затрат. Нередко общая стоимость реализации мероприятия составляет 100 или даже 150 тыс. рублей.

Стоимость услуг финансового управляющего

Финансовый управляющий — это обязательный посредник между судом, должником и кредиторами. Как только вводится процедура банкротства, именно финуправляющий общается с кредиторами должника. Последний освобождается, наконец, от некоторого бремени, например от их звонков. Кроме того, перестают начисляться проценты и неустойки, а также действовать исполнительные документы в отношении имущества закладчика.

Процентная часть вознаграждения финансовому управляющему является договорной. В Законе №127-ФЗ речь идет о 7% от суммы удовлетворенных требований кредиторов[3]. Это означает, что после реализации имущества должника (если она была осуществлена), финансовый управляющий получает 7% от суммы выручки. Но такой расчет интересен специалисту, нанятому кредиторами: чем больше они смогут с вас взыскать, тем выше будет его вознаграждение. Не стоит забывать и о фиксированной части оплаты, составляющей 25 000 рублей, которая вносится в смету в графу «досудебные расходы» еще на этапе подачи документов. Таким образом, можно говорить, что стоимость услуг финансового управляющего начинается от 25 000 рублей. К данным услугам относятся:

• проверка обоснованности финансовых претензий со стороны кредиторов;
• установление лимитов на расходы должника;
• управление средствами на счетах должника-банкрота, совершение от его имени сделок по продаже имущества, представление его интересов в суде;
• оспаривание в суде сделок, которые были совершены должником в течение трех лет до банкротства;
• истребование необходимых доказательств в суде;
• публикация сведений о ходе процедуры в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
• составление отчетов о проделанной работе.

Нанимая финансового управляющего, следует понимать, что этому человеку доверяются все средства. Поэтому стоимость банкротства физического лица не может быть низкой.

На реальную стоимость процедуры банкротства физического лица влияет большое количество факторов: количество кредиторов, сумма долга, наличие имущества, компетентность финансового управляющего, убедительные доказательства несостоятельности должника для суда и другие.

Если суд решит (а это происходит часто), что должник в состоянии рассчитаться в ближайшие 2-3 года, он назначит реструктуризацию долга. В таком случае первоначальные расходы на банкротство физического лица компенсированы не будут. Физ.лицо потеряет около 50 тысяч рублей, а когда просрочит платежи по выставленному судом графику и придет подавать повторное заявление – снова заплатит эту же сумму.

Если суд признает гражданина банкротом, начнутся торги имуществом. Для этого финансовый управляющий будет привлекать дополнительных специалистов, услуги которых также оплачивает должник. Это оценщики, бухгалтеры, охранное агентство и другие.

Итого в реальности стоимость банкротства физического лица начинается от 100 тысяч рублей и зависит от сложности дела.

Полная итоговая стоимость банкротства

Итоговая цена банкротства зависит от того, насколько гладко пойдёт процесс. Оптимальным по времени и хлопотам он будет, если:

удастся избежать назначения процедуры реструктуризации долгов;

в конкурсную массу банкрота не войдёт никакое имущество, а значит процедура его реализации не состоится.

В этом случае минимальные обязательные расходы на банкротство без учёта услуг юриста составят до 45 000 рублей, в том числе:

• пошлина – 300 рублей;

• стоимость услуг финуправляющего – 25 000 рублей;

• публикации – 13 000…15 000 рублей;

• почтовые расходы – до 5 000 рублей.

Таким образом, в настоящий момент стоимость процедуры банкротства начинается от 50 000 рублей. Итоговая сумма зависит от длительности дела, сложности процедуры, количества кредиторов, необходимости проведения торгов, оценочной экспертизы и т.д.

Для того чтобы произвести предварительный расчет стоимости процедуры вашего банкротства, необходимо провести тщательный анализ конкретно вашей ситуации. В любом случае стоит понимать, что нет необходимости оплачивать процедуру сразу же и полностью, есть возможность производить финансирование процедуры “в рассрочку”, то есть по мере возникновения необходимости.

Для того, чтобы узнать точную стоимость вашей процедуры банкротства, лучше всего будет проконсультироваться со специалистом — юристом, занимающимся сопровождением процедур банкротства.

От чего зависит стоимость процедуры

Во сколько обойдется банкротство физического лица, в первую очередь можно судить по количеству кредиторов. Чем их больше, тем выше будут сопутствующие расходы. Имеет значение, кто именно инициировал процедуру и обратился в суд. Если заявление подано другими лицами, как минимум, нет необходимости тратиться на его составление. Имеет значение наличие у должника имущества. Нечего взыскивать – нет расходов на реализацию, оценку и сохранность. Стоимость процедуры банкротства напрямую зависит от количества этапов. Так, реструктуризация долга вводится по усмотрению суда и желанию кредиторов и возможностью должника. Если эта стадия имеет место, значит, за ее проведение финансовый управляющий должен получить вознаграждение, помимо обязательной суммы, которая первоначально обязательно вносится на депозит. Имеют значение характер обязательств и наличие совместной собственности супругов. В ряде случаев требуется раздел имущества при банкротстве, что предполагает судебные издержки. Нельзя не учитывать стоимость услуг юристов. Квалификация и профессионализм не могут предлагаться бесплатно. Однако качество услуг Юридической фирмы «Нечаев и Партнеры» полностью оправдывает стоимость.

Полная стоимость банкротства

Наименование услуги	Описание	Цена
Первичная консультация эксперта	Проводим оценку вашей ситуации, анализируем информацию. Оцениваем возможность списания долгов через банкротство, предлагаем варианты решений. Предоставляем план подготовки к банкротству, определяем перспективы, стоимость и сроки списания долгов	Бесплатно
Банкротство «Под ключ» (позволяет полностью пройти процедуру банкротства до полного списания долгов)	Инструктируем вас о дальнейших действиях по подготовке к процедуре. Предоставляем документы для снижения давления со стороны кредиторов. Определяем перечень необходимых к сбору документов, исходя из вашей ситуации. Формируем пакет документов и готовим к подаче заявления в суд. Подбираем Арбитражного управляющего. Направляем необходимые документы кредиторам. Подаем необходимые документы, ходатайства и заявление в Арбитражный суд. Консультируем о действиях в ходе введенной процедуры.	99 900 руб.
Судебные расходы (оплачиваются перед подачей документов в суд)	Государственная пошлина: 300 руб. Оплата публикаций в специализированных изданиях: 14700 руб. Депозит Арбитражного суда для выплаты вознаграждения Арбитражного управляющего: 25000 руб.	40 000 руб.
Дополнительная опция «Сбор документов» (выбирается по желанию, позволяет сэкономить время и нервы)	Составляем и подаем официальные запросы в государственные органы и кредиторам. Осуществляем сбор основного пакета документов для подачи заявления. Ведем официальную переписку с государственными органами и / или кредиторами. Осуществляем при необходимости сбор дополнительных документов (по запросу суда).	Входит в состав услуг Банкротство «Под ключ»
Дополнительная опция «Сопровождение» (выбирается по желанию, позволяет сэкономить время и нервы)	Консультируем и инструктируем должника по взаимодействию с Арбитражным управляющим. Готовим и направляем по запросу должника: ходатайства, возражения и прочие документы, которые могут дополнительно потребоваться в конкретном индивидуальном случае	Входит в состав услуг Банкротство «Под ключ»

КС: судебные расходы в деле о банкротстве несет заявитель, если у должника нет средств

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, 5 марта. /ТАСС/. Конституционный суд РФ во вторник постановил, что расходы на проведение процедур в деле о банкротстве и на оплату услуг арбитражного управляющего, понесенные подавшими Иск о банкротстве фирмы налоговыми органами, должен понести заявитель, если имущества должника недостаточно для их погашения.

Поводом для рассмотрения дела стала жалоба бывшего главы ООО ССК «СМУ-1» Виктора Нужина, которое арбитражный суд Мордовии в 2009 году признал банкротом по заявлению налоговиков.

В отношении фирмы открыли конкурсное производство, но ее имущества не хватило для оплаты расходов на оплату услуг арбитражного управляющего.

После того, как управляющий через суд добился возмещения расходов от налогового органа как заявителя по делу о банкротстве, налоговая служба обратились в суд с иском о взыскании с Нужина понесенных убытков. Требования были удовлетворены.

«Расходы на проведение процедур в деле о банкротстве и на выплату арбитражному управляющему возмещаются за счет имущества должника. Однако если этого имущества недостаточно или его нет, затраты обязан погасить заявитель (в том числе — уполномоченный орган, и тогда траты возлагаются на бюджет РФ)», — говорится в материалах.

КС РФ также уточнил, что возможность взыскать средства с руководителя организации не должна быть стимулом для запуска процедуры банкротства при недостаточном имуществе должника.

Факт замещения должности руководителя должника не свидетельствует о противоправности действий руководителя, а возникновение у уполномоченного органа расходов не должно автоматически признаваться следствием действий этого руководителя, отмечается в материалах суда.

Уполномоченный орган также вправе не подавать заявление о банкротстве, если это повлечет лишь напрасные расходы.

«Оценка имущества должника для покрытия расходов должна осуществляться не только заявителем, но также арбитражным судом и управляющим.

Это предотвращает возникновение убытков, в том числе и из бюджета РФ, — следует из решения суда, — Соответственно, возложение этих убытков в полном объеме только на руководителя должника не отвечало бы критериям справедливости и соразмерности.

Без исследования всех обстоятельств и ненадлежащих действий других лиц невозможно однозначно установить, что убытки у уполномоченного органа связаны лишь с противоправным поведением руководителя».

Ранее полномочный представитель Совета Федерации в Конституционном суде, глава комитета верхней палаты парламента по конституционному законодательству и госстроительству Андрей Клишас, комментируя жалобу Нужина, отметил, что арбитражные суды должны исключать хаотичное возложение судебных расходов на участников дел о банкротстве, но неисполнение руководителем организации возложенных на него обязанностей не должно препятствовать удовлетворению правомерных требований кредиторов. КС РФ постановил, что теперь дела Нужина подлежит пересмотру.

Что такое банкротство

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

• сам гражданин;
• кредитор (банк или другие финансовые организации);
• государственный орган — (чаще всего ФНС).

Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.

По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:

• фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
• очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
• размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

Особенности процедуры банкротства

Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?

Отсутствие опыта

Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.

Стоимость

Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.

Длительность

Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.

Признание сделок недействительными

Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Продажа имущества

Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.

Списывают не все долги

Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.

Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.

Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.

Последствия признания гражданина банкротом

К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:

• в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
• в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
• ограничение на банкротство в последующие 5 лет.

Сколько будет стоить самостоятельная подача?

Итак, обычная калькуляция:

1. Государственная пошлина – 300 руб.

2. Почтовые и канцелярские расходы.

В этом пункте речь идет об отправлении корреспонденции в кредитные организации или же в государственные органы. Уже на первом этапе банкротства (при сборе нужной документации для подачи заявления в суд) необходимо отправить множество заказных писем и уведомлений. Это обойдется должнику не меньше 2 тыс. руб.

В дальнейшем, уже при запуске судебной процедуры банкротства, нужно будет повторно уведомить кредиторов о проведении собрания кредиторов, о его итогах, о результатах реализации имущества и т.д. Количество почтовой корреспонденции, а соответственно, и их оплата зависит от сложности дела, количества имущества, числа кредиторов и т.д. Таким образом, различного рода корреспонденция (заказные письма, уведомления и т.д.) обойдутся должнику в итоге в сумму до 10 тыс. руб.

• Вознаграждение финансовому управляющему – 25 тыс. руб.

  Как уже было сказано ранее, при прохождении судебной процедуры банкротства на депозит арбитражного суда вносится 25 тыс. руб. Это федерально закрепленная фиксированная плата финансовому управляющему.

• Расходы на публикации.

Сюда входит:

1. публикация в журнале «Коммерсантъ» — от 8 тыс. руб. Итоговая цена публикации будет зависеть от ее размера, т.е. чем объемнее публикация, тем дороже стоимость ее опубликования. Также важно отметить, что таких публикаций может быть одна, а может быть и две (при 2-х этапах банкротства: реструктуризации долга и реализации имущества).

2. публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Сколько стоит внесудебный порядок банкротства физлица

С 1 сентября 2020 года физические лица могут быть признаны несостоятельными бесплатно во внесудебном порядке через МФЦ. Для того чтобы воспользоваться этим порядком необходимо одновременное наличие нескольких условий:

1. Сумма долга (в т. ч. по обязательствам, срок исполнения которых еще не наступил, по алиментам, по договору поручительства) не должна быть меньше 50 тыс. р. и превышать 500 тыс. р.
2. Наличие оконченного исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание. Новое производство не было начато.

При оформлении банкротства через МФЦ должник сэкономит на таких расходах, как:

• Оплата госпошлины.
• Вознаграждение финансового управляющего.
• Дополнительные расходы (почтовые, банковские, услуги связи и т. п.).

За подачу заявления о банкротстве платить вам не придется. Кроме того, на сайте МФЦ можно получить бесплатную юридическую консультацию онлайн.

Что нужно учитывать в стоимости банкротства гражданина?

С чего необходимо начать в вопросе сколько стоит объявить себя банкротом:

1. проанализировать затраты, которые должен понести гражданин при инициации процедуры банкротства
2. определить перечень задолженности, обязательства по которым не могут быть списаны при банкротстве
3. сравнить стоимость процедуры банкротства с затратами исполнения долговых обязательств лиц, которые могут считаться банкротами.

Какова стоимость прохождения процедуры банкротства?

• 300 рублей – стоимость государственной пошлины за обращение гражданина в суд с заявлением о признании себя банкротства;
• 25 000 рублей – оплата услуг финансового управляющего за одну процедуру. Суд назначает финансового управляющего для обеспечения исполнения денежных обязательств банкрота перед кредиторами. Первоначально, денежные средства вносятся на депозитный счет суда для дальнейшей выплаты финансовому управляющему;
• 10 000 рублей – услуги по донесению финансовым управляющим до общего сведения информации о банкротстве лица посредством ее публикации в официальном печатном издании, стоимость размещения информации о банкротстве гражданина в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
• 700 рублей – ориентировочная стоимость почтовых расходов.

Предположим, что банкрот пройдет через одну процедуру, предусмотренную законодательством о банкротстве граждан, финансовый управляющий сможет реализовать имущество должника на 300 000 руб, списав при этом долг в 1 000 000 рублей. Таким образом, процедура банкротства по расходам обойдется должнику около 36 000 руб. Следовательно экономическая выгода начать действовать очевидна (1 000 000 0 = 664 000 рублей).

Почтовые и канцелярские расходы

Чтобы опубликовать данные по делу в «Коммерсанте», потребуется 7 000 р. Это цена одной публикации. Если суд примет решение о реструктуризации, а впоследствии о реализации собственности, потребуется 2 публикации. В этом случае при банкротстве физических лиц, стоимость публикации к газете составляет 14 000 р.

Публикацию к ЕФРСБ необходимо осуществлять при наличии нижеприведенных нюансов:

• решение по введению реструктуризации;
• утверждение плана предстоящей реструктуризации;
• признание задолжавшего обанкротившимся, назначение проведения реализации собственности;
• отсутствие/обнаружение признаков фиктивного факта несостоятельности;
• отсутствие принятия или отмена судом плана реструктуризации;
• получение судом требований от кредиторов;
• собрание кредиторов;
• окончание процесса поп реализации собственности;
• завершение реструктуризации;
• подача ходатайства относительно завершения реализации;
• любые сообщение, которые имеют непосредственное отношение к ведомому судьей процессу по признанию несостоятельности.

Одна публикация в ЕФРСБ стоит по нормам законодательства 402,5 р. Если ведомое дело простое, потребуется около 5 — 7 сообщений. В более сложных делах публикаций будут делать намного больше.

Почтовые расходы включают финансы, необходимые для осуществления переписки с каждым из кредиторов. Уведомление почтой государственных структур относительно процесса по несостоятельности. Гражданам не получится избежать этого вида расходов. даже собрание кредиторов проводят после их предварительного уведомления по почте. При ведении одной процедуры на оплату услуг почты уходит около 4 тыс. р.

Плюсы этапа реструктуризации

Их немало:

• Все исполнительные производства по взысканию долгов (если они были) приостанавливаются на время реструктуризации
• Меняется кредитная ставка. Теперь она равна ставке рефинансирования ЦБ РФ, независимо от первоначальных условий кредитного договора. То есть процнт становится намного меньше!
• Все штрафные платежи, начисленные до начала процесса, аннулируются. А новые не начисляются, даже, если должник на день-два просрочит очередной платеж. Делать этого, правда, все равно очень не рекомендуется, поскольку нарушение срока – веская причина для отмены этапа по ходатайству кредиторов.
• Должник получает шанс сохранить свое имущество. Или, по крайней мере, продать его самостоятельно, на более выгодных условиях, чем это происходит при аукционной продаже.

Оспаривание сделок должника

Закон позволяет оспаривать сделки банкрота, заключенные в течение трех лет до начала процесса о банкротстве. На практике оспариваются лишь подозрительные сделки. То есть, если вы два года назад вполне законопослушно продали старую машину за приличную цену постороннему лицу, такая сделка вряд ли вызовет подозрения. А вот загородная недвижимость, переданная в дар племяннику – обязательно вызовет! Ведь это может означать мнимую сделку, позволяющую после окончания процедуры банкротства получить свое имущество назад.

Могут оспорить не только дарственные, но и сделки купли-продажи между родственниками. А также сделки с посторонними людьми, обладающие признаками подозрительности. Например, продажу по демпинговой цене.

Имущество, служившее объектом успешно оспоренных сделок, вернут в конкурсную массу банкрота. Контрагент при этом не получит никакой компенсации. Хотя имеет право быть включенным в реестр кредиторов, в самом его конце.

Похожие записи:

• Уменьшение УСН и ПСН на страховые взносы в 2023 году
• Об утверждении Правил приватизации жилищ из государственного жилищного фонда
• Ходатайство о назначении экспертизы ДТП