Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если вам пришел иск от МФО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда у человека нет никаких источников дохода, заимодатели сначала пытаются договориться с ним, а затем обращаются в суд. Далее к делу подключаются приставы, выясняющие информацию о возможных доходах лица и принадлежащем ему имуществе. При отсутствии первого и второго составляется акт о невозможности взыскания. Кредитор может подать повторное прошение в суд, но чаще всего признает долг безнадежным.
В каких случаях к вам могут прийти судебные приставы?
Ну самое распространенное дело которым занимаются судебные приставы, это взыскание задолженностей, как с физических, так и с юридических лиц.
К примеру, человек взял кредит, но по каким то причинам отдавать его не захотел или не смог, банк конечно подал на такого должника в суд и после того, решение суда было вынесено (о взыскании с должника некой суммы по непогашенному кредиту), представитель банка получает исполнительный лист и идет к судебным приставам, для того, чтобы они фактически исполнили решение суда, то есть взыскали с должника деньги которые вы должны банку (ведь решение суда в пользу истца еще не говорит об успешном завершении дела, нужно по факту еще получить то, что присудили). Как раз работа судебного пристава по взысканию задолженности на основании исполнительного документа, это называется «Исполнительным производством».
То есть получается, приставы могут прийти к вам если вы должны денег по алиментам (это вообще отдельная история, так как алименты могут взыскиваться без решения суда на основании нотариально удостоверенного соглашения об уплате алиментов или их нотариально удостоверенных копий), у вас имеются неоплаченные штрафы за нарушение ПДД, вы причинили ущерб чьему то имуществу и пострадавший хочет взыскать с вас размер ущерба, вы не платили кредит и банк взыскивает с вас долг.
Но не просто взыскивают долг, то есть к примеру не может быть такого, что вы должны денег физическому лицу или организации, физическое лицо или организация в свою очередь приходят к приставам и говорят, что вы плохой, должны им денег и не хотите отдавать, а приставы сразу подрываются и бегут взыскивать с вас долги! Такого просто быть не может и просто так приставы не станут работать и тем более возбуждать исполнительное производство, иначе это пахнет вымогательством, мошенничеством и наказывается в соответствии с Уголовным Кодексом.
Приставы действуют на основании закона и только если они получают исполнительный документ, решение суда. То есть должен быть суд в котором вы были ответчиком, то есть лицом на которого подали в суд, с целью взыскания долга и вы конечно же в суде были признаны должником и суд решил взыскать с вас в пользу кого либо определенную сумму.
Через месяц после такого решения, суд выдает взыскателю исполнительный лист и взыскатель обращается в службу судебных приставов, для того, чтобы приставы взыскали с вас долг, так как у физического лица нет таких полномочий, а судебный пристав должностное лицо у которого есть полномочия по взысканию задолженностей. Взыскиваются долги на основании того же исполнительно листа, который подается вместе с заявлением в службу судебных приставов.
Только после того, как взыскатель обратился в службу судебных приставов, написал заявление по форм и приложил к нему исполнительный лист, приставы начинают свою работу и первым делом возбуждается исполнительное производство в отношении должника. Это значит, что судебный пристав выносит постановление о возбуждении исполнительного производства, далее уведомляет об этом должника и после этого он имеет полное право начинать мероприятия по взысканию задолженности.
Но в первые 5 дней после возбуждения исполнительного производства, пристав ничего не взыскивает, так как эти 5 дней даются должнику для добровольного выполнения требований судебного пристава. Если должник не выполняет требования в добровольном порядке, то приставы начинают мероприятия по принудительному взысканию, исполнительные действия и выполняют требования заложенные в исполнительном листе в принудительном порядке.
Какие мфо подают в суд на должников
Стоит отметить, что в 95% организаций микрокредитования предлагают продлить действие договора. Необходимо лишь выплатить накопленный процент и подписать соглашение о переносе сроков платежа. Получить отсрочку по выплатам и реструктуризацию гораздо сложнее, т.к рассмотрение заявления о пересмотре условий кредитного договора (по причине изменившегося материального положения) займет достаточно много времени. Не факт что подобное заявление будет одобрено.
По факту, если мфо предоставило полную доказательную базу, свидетельствующую о наличии непогашенного долга, дело «сыграет» в пользу мфо. Всё на что может рассчитывать ответчик, явившись в суд, подать ходатайство о снижении штрафных процентов. В случае выявления явного несоответствия процентов в отношении основной суммы долга, суд имеет право по-своему регулировать сумму по процентам.
В Каких Случаях Приходят Судебные Приставы Домой Если Долг В Микрозаймах
Стандартный лист бумаги с вашими данными (ФИО), рассказы о том, какой же вы страшный неплательщик и вообще мошенник. Выход — либо оплатить займ, либо сменить номер телефона и почитать статью о противоборстве с сотрудниками МФО, которые пытаются выбить долг. Екапуста шлет смс-ки с угрозами о скором выезде службы безопасности по месту проживания заемщика, чтобы взыскать с него долг.
Не допускаются следующие действия по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности: Есть закон о Потребительском кредите(займе) в котором указано.что можно и чего нельзя делать кредитору-займодавцу. В частности.Статья 15. Особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа) 1) личные встречи, телефонные переговоры (далее — непосредственное взаимодействие); 3. Не допускаются следующие действия по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности: Их действия могут подпадать под пункт 4.
Основания для подачи иска в суд со стороны МФО
Каждая микрофинансовая организация (МФО) перед выдачей займа обязательно предлагает заполнить анкету с паспортными данными и заключить договор. Если клиенты, обращающиеся через интернет, думают, что они не подписывали никаких документов и не обязаны возвращать долг, то они заранее ошибаются. Онлайн-заявки подтверждаются с помощью введения кода, полученного на мобильный, в соответствующее поле на странице заявки.
Перед подтверждением заявки клиенты непременно должны ознакомиться с договором. Он появляется в процессе заполнения анкеты. В кредитном соглашении четко указаны сроки, проценты и штрафы, которые должен учитывать заемщик при возврате долга.
Как правило, в первые 1-2 месяца просрочки МФО не подают в суд, так как в этот период, при отсутствии обязательных платежей начисляются значительные штрафы в виде процентов. Но так как по закону величина процентов не может превышать общую сумму долга более чем в 1,5 раза, то через 2-3 месяца для МФО выгодно передать дело в суд. Невыплата денег заемщиком — это основание для подачи иска.
Основные причины неуплаты и ее последствия
Как правило, заемщики стараются вернуть деньги при первой возможности. Долговое бремя не только портит кредитную историю, но и давит психологически. Поэтому, чаще всего, неисполнение обязательства имеет причины, среди которых:
- Увольнение с работы. Гражданин резко теряет доход. Даже устроившись на новую работу, он может не вернуть прежний заработок.
- Неудачи в бизнесе. Предпринимательство — деятельность рисковая, поэтому возможно уменьшение количества заказов, появление конкурентов, увеличение расходов на логистику и другие непредвиденные факторы, из-за которых сокращается прибыль.
- Понижение в должности. Это, в свою очередь, приводит к снижению дохода.
- Проблемы со здоровьем. Из-за них гражданину могут потребоваться деньги на лечение или он может лишиться работы.
Как погашают задолженность через ФССП
Федеральная служба судебных приставов не вправе действовать, если исполнительный лист не передан приставам, а постановление о возбуждении исполнительного процесса еще не вынесено. После его вынесения копию обязаны отправить заемщику письмом — он должен знать, что происходит с его делом. У физического лица есть пять дней, и в этот срок он вправе договориться о графике выплаты задолженности. Более того, еще во время судебного разбирательства можно подать заявление об отсрочке или рассрочке. В первом случае взыскание можно отсрочить на несколько месяцев, но для того должны быть основания: декретный отпуск, болезнь и прочие обстоятельства. Во втором заемщик вправе предложить индивидуальный график выплат, удобный ему. Судья примет заявление о рассрочке, если график реалистичен. Если же о выплатах договориться не удалось, взысканием начинают заниматься приставы, но такого развития событий можно не допустить.
Как не допустить визита приставов
- Реструктуризация. Клиент обращается к кредитору и сообщает, что платить кредит на прежних условиях не в состоянии. В результате происходит пересмотр графика платежей, и сумма ежемесячного взноса уменьшается, становится посильной для выплаты.
- Рефинансирование. Такое возможно, если кредит был взят давно, а сейчас многое изменилось, и текущие условия позволяют погашать задолженность с большей выгодой. Происходит перерасчет кредита по новым правилам, заключается новый договор. Правда, такое возможно, если сложности с выплатами только-только начались.
- Скидки и акции. Для добросовестных коллекторских агентств, в частности для ЭОС, характерны так называемые акции прощения. В ходе этих мероприятий человек может списать часть задолженности, облегчив тем самым кредитную нагрузку.
ЭОС всегда старается подобрать решение, выгодное для клиента. Гибкий график выплат, прощение части задолженности — мы делаем все, чтобы помочь человеку начать новую жизнь без обязательств.
Судебный приказ о взыскании долга: отмена, сроки давности, возражения
Согласно пункту 1 статьи 121 ГПК Российской Федерации, взыскание денежных средств или движимого имущества должника может быть произведено по судебному постановлению – судебному приказу.
Однако для применения данной процедуры необходимо соблюсти одно условие: долг не должен превышать 500 рублей.
Особенность исполнительного листа такого плана заключается в том, что суд выносит решение в одностороннем порядке. Не требуется присутствие ответчика или даже его уведомление. Основанием начала такой процедуры является инициатива истца. Споры, которые могут решаться по данной схеме, указаны в статье 122 ГПК РФ:
- Сделка заверена нотариусом
- Соглашение заключено в письменной форме
- Долги по алиментам несовершеннолетним детям
- Невыплаченная сотруднику заработная плата
- Долги по обязательным платежам, членским взносам и т.д.
- Задолженность по коммунальным платежам
Что будет, если не платить микрозаймы?
Проценты по микрозаймам начисляются ежедневно, средняя ставка — 2% в день. Сегодня вы должны 10 тыс. руб., а через неделю уже 15 тыс. руб. К пропущенным платежам прибавляются штрафы, пени, неустойки.
МФО взыскивают долги, как правило, по одной схеме:
-
Звонят и пишут должнику.
-
Обращаются к родственникам, коллегам, начальникам. Ко всем, чьи контакты удастся найти.
-
Продают долг коллекторам.
Можно ли списать долги в микрозаймах через суд?
При судебной процедуре работают те же правила, что и при внесудебном банкротстве.
Сумма долга для судебного банкротства может быть любая. По закону нет ограничений. Но если долг превысил 500 тыс. руб., то банкротство становится обязанностью гражданина, а не правом.
Банкротство через арбитражный суд платное. В стоимость входит работа финансового управляющего — 25 тыс. руб., госпошлина — 300 руб., цена за услуги юристов — от 50 тыс. руб.
В арбитражный суд подавать следует тогда, когда сумма долгов превышает 500 тыс. руб. Потому что оплата услуг юристов, управляющего обойдутся не меньше 80 тыс. руб.
Работа арбитражного суда — долгий процесс. Закон не установил сроки, в которые должна пройти процедура банкротства. На практике на это уходит не более одного года.
Как правило, взыскание долга происходит следующим образом: микрофинансовая организация в течение семи календарных дней с даты возникновения просроченной задолженности информирует должника об этом с помощью любых доступных способов связи с заемщиком, согласованных с ним в договоре потребительского займа.
Если заемщик не выплачивает долг, представители МФО вправе обратиться к коллекторам.
Никто не имеет права причинять должнику моральный или физический вред
Коллекторам и иным взыскателям запрещены следующие действия:
-
Взаимодействовать с лицами, которые не указаны в договоре.
-
Проводить личные встречи и телефонные переговоры с должником раньше 8 утра и позже 22 часов вечера в рабочие дни и раньше 9 утра и 20 часов вечера – в выходные и праздничные дни.
-
Применять физическую силу, угрожать убийством или причинять вред здоровью.
-
Уничтожать или повреждать имущество.
-
Совершать действия, унижающие честь и достоинство должника и иных лиц.
Что делать, если нечем платить микрозайм?
Первое и самое главное правило – ни в коем случае не продолжайте оформлять новые микрокредиты в тех МФО, которые еще готовы вам их выдавать!
Долги покатятся как снежный ком, превратив изначально взятый микрозайм в 30 тысяч рублей в 5-6 займов на шестизначную сумму.
Если вы испытываете сложности с оплатой долга – следуйте инструкции ниже:
-
Рассмотрите возможность продления/отсрочки уплаты. Многие МФО предоставляют такую возможность даже через личный кабинет в режиме онлайн. Просто оплачиваете проценты, а «тело» долга возвращаете позже. Где-то даже можно выбрать срок.
-
Рефинансирование. Если кредитная история еще не испорчена – можно перекрыть долг за счет потребительского кредита. Все же платить даже 20-25% годовых выгоднее, нежели 365%. Альтернативно подойдет и кредитная карта.
-
Переговоры с МФО. Если причина просрочки уважительная – вам могут пойти навстречу, предложив отсрочку или оплату долга по частям. Но, увы, чаще всего микрофинансовые компании настроены решительно и требуют возврата долга невзирая на проблемы.
-
Предложить третьим лицам выкупить ваш долг. Актуально при длительных просрочках более полугода. С МФО можно договориться об уступке права требования вашего долга вашим знакомым или даже родственником. Условия – индивидуальны.
Судебная практика взыскания микрозаймов
Одна из оставшихся в ходу «пугалок» — заем на 10 000 рублей может превратиться в 100 000 рублей, если его не платить. Буквально 5 лет назад это было действительно так – проценты по микрокредитам накручивались буквально до бесконечности, а суды в приказном порядке взыскивали их без особых проблем.
С введением ограничений процентной ставки и предельной суммы долга все изменилось: общий долг, включая проценты и штрафные санкции, не может превышать 1.5-кратной суммы основного долга.
Вот как это выглядит на практике:
Например, дело № 2-555/2020 Печенгского районного суда Мурманской области. Заемщик взял микрокредит на сумму 30 000 рублей под 365% годовых в мае 2018 года (когда еще не действовали в полной мере все ограничения по размерам процентных ставок и штрафов).
Компания, выкупившая долг у МФО, потребовала взыскать 100 054 руб. за период с 28 июля 2018 года по 12 сентября 2019 года, из которых:
-
30 тыс. – основной долг;
-
60 тыс. – проценты;
-
10,05 тыс. – пени.
Что будет, если не платить кредит судебным приставам
Если не платить кредит приставам, какие последствия предусмотрены для должника? Актуальный вопрос в связи с возросшим уровнем закредитованности населения в последние годы. Банки охотно выдают кредиты и одновременно с ними автоматически оформляют кредитные карты с лимитами 100-200 тысяч рублей.
Российское законодательство построено таким образом, что кредитный договор может расторгнуть только одна его сторона — кредитор. Поэтому, когда у клиента начинаются сложности с выплатой, ему не удастся самостоятельно инициировать расторжение договора или через суд изменить график платежей. Подобное ему доступно только, когда кредитор первым обратится в суд с намерением расторгнуть договор и взыскать полную сумму долга со всеми причитающимися процентами по договору.
Как быть, если дело передали в суд?
Обращаясь за микрозаймами, клиенты редко внимательно изучат договор кредитования. Ведь лозунги кредиторов воодушевляют: «маленькие проценты, минимум документов, деньги прямо сейчас». Но ведь еще есть штрафы за несвоевременное погашение долга. Именно они приводят должников в зал суда.
Если у клиента были весомые причины не платить, тогда это поможет отстоять свои права. Причем доказательства должно быть документально подтвержденными:
- если потеряли работу − можете показать трудовую книжку;
- ухудшилось здоровье − предоставьте больничный лист или справка о получении инвалидности;
- есть другие весомые причины − будьте готовы предоставить им подтверждение, в том числе и с привлечением свидетелей.
Если же у клиента нет объяснений, почему он пропустил срок погашения долга, то, скорее всего, ему все же придется платить по долгам в полной мере, правда, уже без новых процентов.
Может ли должник понести ответственность по закону из-за неуплаты?
Раньше коллекторы и взыскатели, пытаясь добиться возврата долга, часто упоминали о статьях законодательства, по которым можно обвинить должника в мошенничестве или злостном уклонении от уплаты долга.
Надо сказать, что такие статьи в УК РФ действительно есть. Это 159.1 и 177 статьи. Но применить их в отношении должников МФО практически невозможно.
Начнем с мошенничества. Здесь подразумевается, что заемщик намеренно похитил средства банка или МФО, предоставив кредитору заведомо ложные сведения. То есть речь идет о настоящих мошенниках, которые обманули кредитора. Они приписали себе работу в уважаемой компании, подделали справку о доходах и т. д. Получив деньги, аферисты скрылись в неизвестном направлении. По долгу ни одного платежа от них не поступало.
К обычному должнику, который попал в сложную ситуацию, но при этом не отказывается платить по микрозайму, такое обвинение вряд ли можно применить.
Что касается злостного уклонения от уплаты кредитного долга, то должников МФО оно вообще не касается. Дело в том, что здесь учитывается только крупный размер деяния, а именно сумма более 2,25 млн рублей. Найти должника МФО с таким размером долга будет сложно, поскольку популярный размер займа до зарплаты составляет всего 30 тыс. рублей.