Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Частный заем под залог недвижимости (квартиры)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Мы предлагаем максимально быстрое содействие в получении займов под залог недвижимости, будь то займ под залог квартиры, или коммерческой недвижимости. В течение часа с момента обращения наши эксперты произведут оценку объекта залога и сформулируют коммерческое предложение от нескольких частных инвесторов, что позволит сэкономить массу времени на выборе наиболее подходящего предложения.
Частные займы — быстрый доступ к деньгам
Благодаря возможности выйти на сделку по получению частного займа под залог на следующие сутки после обращения, заемщики получают быстрый доступ к деньгам. При необходимости оптимизировать процентную ставку для уменьшения ежемесячного платежа по взятому срочно займу, финансовые консультанты ПФК РЕШЕНИЕ проработают вариант рефинансирования залогового кредита в банк.
ПФК РЕШЕНИЕ — это финансовая помощь с максимальной честностью и соблюдением интересов клиента.
Сравнение, заем под залог недвижимости у частного инвестора или в банке?
Основные отличия кредита под залог у частного инвестора от банковского займа:
- Даже с учетом комиссии за обслуживание проценты по кредиту от частного лица могут быть ниже, чем в банке. Это зависит от остальных параметров ссуды.
- Инвесторы предоставляют займы всем совершеннолетним гражданам, безработным студентам, в то время как в банках установлены возрастные ограничения для клиентов.
- Частный кредитор быстрее назначает встречу, рассматривает заявку и оформляет документы. Деньги можно получить в день обращения по расписке или типовому договору.
- При обращении к частному лицу не требуется большой пакет документов и оформление страховки. Для получения кредита часто достаточно паспорта и справки о праве собственности на жилье.
- Все параметры займа (ставки, сумма выплаты) устанавливаются в индивидуальном порядке. Поэтому можно взять кредит на более удобных условиях, чем в банке.
- Сделки с частными инвесторами сопряжены с рисками, связанными с мошенническими действиями. Этому способствует отсутствие специального правового поля. Банки действуют в рамках законодательства и гарантируют законность дела. При допущении нарушений норм с их стороны клиент может защитить свои права в суде.
Преимущества привлечения частных денег под залог недвижимости
Открытие собственного дела в России сегодня является не самой простой задачей, и на такой шаг решаются единицы. В то время, как в западных странах малый и средний бизнес формирует более половины ВПП, в нашей стране на его долю приходится всего лишь около 20%.
Искать инвесторов под залог недвижимости предпринимателям приходится не от хорошей жизни. Крупные банки и другие финансовые институты не спешат выдавать ссуды или займы небольшим фирмам, поскольку опасаются рисковать невозвратом своих средств из-за высокого процента «липовых» банкротств и других мошеннических схем.
Чтобы не связываться с банками, можно попробовать взять кредит под залог недвижимости у инвестора на рынке частного капитала. Преимуществ у данного варианта много, перечислим лишь самые очевидные из них.
- Гибкость. В отличие от крупных финансовых структур, договариваться с частными инвесторами можно в индивидуальном порядке, оговаривая для себя наиболее удобные условия.
- Прозрачность. Параметры кредита под залог недвижимости от частного инвестора, такие как проценты, комиссии или санкции, явно и понятно прописываются в договоре (вы сами участвуете в его составлении), что нивелирует риск «подводных камней».
- Оперативность. В отличие от громоздкой банковской машины с ее многочисленными контролирующими подразделениями, оформление кредита под залог недвижимости от частного лица занимает минимум времени (часы вместо дней и недель).
- Дополнительно. Частное лицо вольно распоряжаться своими деньгами по собственному усмотрению, поэтому в большинстве случаев можно добиться выдачи аванса (если деньги нужны очень срочно), еще до непосредственного заключения сделки.
Как получить частный кредит от частного инвестора под залог?
Чтобы получить такой вид займа, воспользуйтесь посредничеством компании «Финансовый сервис». У нас принят следующий порядок взаимодействия с клиентом:
- Вы обращаетесь к нам по телефону или через интернет.
- Если вы выбрали вариант «через интернет», в течение получаса вам перезванивает наш эксперт и вы обсуждаете условия сделки в телефонном режиме.
- Собираете нужные документы и отправляете нам по почте.
- Экспертная комиссия принимает решение о кредитовании. Предельный срок — 3 дня.
- Если решение положительное — подписываем договор.
- Вы можете получить кредит под залог недвижимости у частных инвесторов в тот же день.
Кредит под залог недвижимости: условия
Ссуда под залог недвижимости выдается на разных условиях – все зависит от условий программы, действующей в самом банке. Но есть стандартный перечень требований и условий, по которым можно получить кредит под залог квартиры.
Так, заемщиком может стать гражданин РФ, возраст которого – не меньше 21-23 лет и не больше 75 лет (на дату полной выплаты кредита, а не на дату обращения).
Взять деньги под залог квартиры можно, предоставляя не только жилую недвижимость. Также банки в качестве залога принимают коммерческую недвижимость (например, офисные и торговые помещения), земельные участки. Одобрение может получить и недвижимость, которая находится в собственности третьих лиц – при условии, что данные собственники согласны на переоформление их имущества в залог. Практика показывает, что такие собственники часто становятся созаемщиками по кредиту.
Пример: собственниками квартиры выступают пожилые родители, которые живут вместе со своими совершеннолетними детьми. Дети жильем не владеют, однако они с согласия родителей могут взять кредит под залог квартиры. При этом сами родители получить кредит в банке в залог квартиры уже не смогут, так как не соответствуют требованиям банка, касающимся возрастных ограничений.
Можно получить ссуду под залог недвижимости срочно – например, если банк специализируется на дистанционном обслуживании и зачисляет деньги через интернет на имеющуюся дебетовую карту. Кредит под залог недвижимости где лучше взять? Рекомендуем обращаться в Тинькофф Банк: новым клиентам представители банка сами привезут дебетовую карту с денежными средствами на дом. А текущие клиенты могут и вовсе получить кредит онлайн, предоставив все необходимые документы в электронном виде.
Кредит под залог недвижимости без справок
А оформить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов уже не получится. Банк должен убедиться в том, что клиент платежеспособен и будет вносить платежи вовремя. Продажа залогового имущества и получение средств в счет прибыли – долгий процесс, поэтому официально безработным лицам и людям с небольшими доходами вряд ли получится получить кредит под залог недвижимости.
Взять кредит наличными под залог недвижимости можно по разным документам, подтверждающим доход. У каждого банка свой допустимый перечень справок и свидетельств. Так, некоторые организации выдают деньги под залог квартиры только по справке 2-НДФЛ.
Главное требование – предсказуемость дохода. Если есть высокая вероятность того, что человек продолжит получать заработок тем способом, которым он получает его сейчас, то у него есть все шансы на то, чтобы взять кредит в банке под залог недвижимости. К постоянным, предсказуемым источникам дохода относятся, например, работа в госучреждениях, сдача имущества в аренду. Тем, кто ведет свой бизнес, играет на биржах и т. д., скорее всего откажут в потребительском кредите под залог недвижимости.
Условия получения займа
Процентная ставка по залогу жилой недвижимости в Москве и Московской области, может составлять 12-42 % годовых. Такой значительный разброс связан с разным уровнем ликвидности недвижимости, региональными факторы, а также возможным наличием стоп-факторов у заёмщика. По займам с обеспечением недвижимостью предлагаются большие лимиты. Доступная сумма кредитования зависит от оценочной стоимости предоставляемого в обеспечение квартиры. Ориентироваться можно на сумму до 60% от рыночной стоимости или от 500 тысяч до 20 миллионов рублей. Длительный срок кредитования — от 2 месяцев до 20 лет.
Эксперты же определяют стоимость квартиры с учётом следующих факторов:
- расположение дома, престижность района;
- площадь и планировка квартиры;
- год сдачи дома в эксплуатацию;
- технология строительства дома, уровень инженерного оснащения и инфраструктуры;
- выполненный ремонт;
- транспортная доступность, экологическая обстановка в районе.
Преимущества нашего кредитА
- Самые гибкие условия кредитования
- Минимальный пакет документов , без справок о доходах
- С любой кредитной историей
- Рассматриваем самые сложные ситуации : с прописанными отказниками, детьми и пенсионерами
- Берем в залог объекты со свежей правоустановкой
- Работаем с нерезидентами
- Выдаем всю сумму кредита в день подписания договора
- Работаем исключительно в соответствие с ФЗ 102РФ ( обременение в силу закона об ипотеке)
- Всегда идем навстречу клиенту, поэтому с нами так комфортно работать
Кто предоставляет кредит под залог квартиры
Выдать займ под залог квартиры могут не только кредитные учреждения и предприниматели, но юридические, а также физические лица. К кредитным учреждениям относятся МФО и банки.
Физические лица, которые предоставляют подобные кредиты, в основном являются частными инвесторами.
Такой тип денежного займа является самым безопасным для кредитора. Данный вид залогового имущества просто не дает возможности заемщикам пропустить один из платежей или вовсе отказаться от возврата кредита.
Главное – чтобы сумма залогового имущества примерно соответствовала кредиту. Для этого нужно просто выполнить оценку залогового имущества (квартиры) при помощи независимого эксперта.
Если в качестве залогового имущества является именно квартира, то сумма займа будет большая. Соответственно договор займа необходимо обязательно оформить в письменном виде. Об имуществе, выступающем в качестве залога, может быть сказано в самом договоре. Это необходимо будет детально расписать.
Еще лучше, если будет оформлен отдельный договор залога, в котором будет четко указано, что он является дополнением к договору займа под номером…… и от какого числа. Самостоятельно существовать подобный договор не может.
Все равно, если в качестве залога выступает квартира, то договор должен быть в обязательном порядке зарегистрирован в Росреестре. Учитывая, что оба данных договора являются дополнением друг друга, то регистрировать нужно оба договора.
Нужно ли страховать недвижимость
При оформлении залогового займа страхование рисков — это негласное обязательное условие подавляющего большинства финансовых компаний. Хотя законодательство не обязывает заемщика оплачивать страховку, кредитор может отказать в займе без объяснения причин.
Рекомендуем относиться к страхованию не как к досадному и затратному обременению, а как к возможности получить помощь в сложной финансовой ситуации. От потери работы, заболевания никто не застрахован, а если такое произойдет, ваш долг выплатит страховая компания (в части или полностью).
Программы страхования, как правило, включают:
-
страхование предмета залога от порчи и гибели;
-
страхование титула — страхование рисков кредитора от того, что документы о праве собственности на недвижимость окажутся поддельными, недействительными и т. д.;
-
страхование жизни и здоровья заемщика.
Программа страхования подбирается персонально для каждого клиента, с учетом его возраста, здоровья, сферы деятельности, а также характеристик объекта недвижимости.
Всю документацию и страховые полисы поможет оформить сотрудник банка (МФО).
На нашем сайте мы собрали лучшие предложения банков и микрофинансовых организаций, которые работают на рынке залогового кредитования России. Вы можете получить деньги, не имея официальных доходов и без подтверждения заработка. Оформите заем для себя или бизнеса на любой срок. Гасите постепенно комфортными суммами.
Подача заявки займет несколько минут. Выбирайте кредиты под залог на любые цели наличными или на карту. Получение денежных средств будет возможно сразу после регистрации предмета залога (до 5 дней). Место выдачи вам сообщит кредитор. Можно получить наличными в отделении (офисе) или онлайн на карту.
Принимая решение об оформлении займа, учитывайте такие важные моменты, как:
-
проценты по займу;
-
стоимость страхования;
-
наличие и размер дополнительных комиссий за расходы;
-
сроки кредитования;
-
возможно ли досрочное погашение без переплат.
Ответы на популярные вопросы
Нужна помощь: у меня накопился крупный кредитный долг – закрыть его нужно в текущем году. В собственности есть квартира, но она не в спб. Могу ли я оставить её в залог?
Ответ: в санкт петербурге располагается наш главный офис, а заявки на займы оформляются и за его пределами. Так что, да, Вы можете оформить заём под залог – советуем связаться с нашим контактным центром.
У меня есть нецелевой кредит под залог дома и по нему появились большие задолженности. Могу ли я оформить перезалог?
Ответ: конечно, ЦЗК Лиговский предлагает возможность сделать перезалог и взять деньги на закрытие прошлого кредита – за подробностями обратитесь по нашему телефону.
Нужны деньги на выгодных условиях? Лиговский центр кредитования – залог Вашего благополучия! Наша компания работает в данной сфере уже более 8 лет: мы заботимся о каждом клиенте!
| 1 | Спросите, где расположен офис компании, куда можно прийти на обсуждение условий кредитования. Сравните фактический адрес нахождения офиса, с адресом указанным на сайте. У частного инвестора адрес, указанный на сайте, совпадает с адресом, куда Вас любезно позовут на переговоры. |
| 2 | Задайте прямой вопрос: Компания выдает займы из собственных средств? Инвестор быстро и прямо ответит, что выдает займы из собственных средств. Брокер будет Вам говорить, что у него есть партнеры, к которым он обращается, или уйдет от ответа! |
| 3 | Будьте осторожны, на рынке Санкт-Петербурга всего десяток компаний частных инвесторов, а количество брокеров, желающих на Вас заработать, доходит до 200. |
Как найти частного инвестора
Частным инвестором по закону может быть любое юридическое или физическое лицо, например, обычный имеющий денежные средства гражданин, ИП или организация в лице ее генерального директора. И сегодня частное инвестирование в Москве и по всей России довольно развито, так что найти кредитора — не проблема.
Но важно выбрать надежного и проверенного инвестора, который не просто предоставит частный кредит, но и не обманет. Поиски предложений удобно осуществлять в интернете: в сети немало объявлений от компаний и физических лиц.
К сведению! Частных инвесторов в РФ немало, но наиболее известными считаются «Частный инвестор», «Альянс Финанс», «Частный инвестор №1», «Инвестор».
Если вы решили сотрудничать с компанией, то обратите внимание на ее официальный сайт: на веб-ресурсе должна содержаться исчерпывающая информация о частном инвесторе: оказываемые ею услуги и условия их предоставления, контакты и реквизиты (адрес, телефонный номер и электронная почта), отзывы клиентов, новости, описание организации. Желательно наличие формы обратной связи и раздела полезной ознакомительной информации.
Поиски частных лиц, дающих кредиты с залогом, лучше осуществлять на специализированных биржах или сервисах объявлений. На многих из них претенденты проверяются и отбираются по определенным критериям, что уменьшит риски обмана и мошенничества для клиента.
Обратить пристальное внимание при ссуде под залог дома
Особенно внимательным следует быть по отношению к процессам, совершаемым с закладываемым имуществом, сведения о которых запрашивают банки:
- важно владеть информацией по требованиям к объекту собственности. Где находится жилой объект, площадь, другие характеристики;
- требуется провести оценочную экспертизу;
- необходимо предусмотреть сбор пакета документов, который может потребовать банк;
- важно присмотреться к ряду ограничений, задействованных к размеру ссуды;
- максимальный лимит содержит ограничения, связанные с залоговой стоимостью. За обеспечение часто дают не более 50%, отталкиваясь от рыночных цен;
- особо серьезно следует отнестись к тому факту, что всегда есть риск потерять имущество;
- также особенно внимательно стоит продумать продолжительность периода погашения ссуды. Он должен соотноситься с возможностью закрыть все долги вовремя.
Преимущество работы с нашей компанией Zalog24h
Ломбард недвижимости в Москве Zalog24h предлагает вам воспользоваться неоспоримыми преимуществами сотрудничества с нами, а именно:
- Юридическая чистота и прозрачности сделки – все нюансы предварительно обговариваются и прописываются в договоре, после чего заверяются нотариусом.
- Вы можете получить займ от 300 тысяч до 100 миллионов рублей, до 80% от рыночной стоимости вашей недвижимости.
- Минимальный срок оформления – обычно заемщик получает необходимую сумму в день подачи заявления либо на следующий день. Без поручителей и справок 2НДФЛ.
- Привлекательные процентные ставки – от 1,5% в месяц.
- Вы остаётесь собственником жилья.
- Займ под залог недвижимости выдаётся в любой выбранной вами валюте.
- Гибкие сроки выплат по кредиту – они варьируются от нескольких месяцев до нескольких лет.
- Оценка имущества за наш счёт – цена недвижимости и другие нюансы рассматриваются нашими выездными специалистами абсолютно бесплатно для вас!
Оформление недвижимости под залог: что необходимо знать
Существует множество нюансов, которые нужно знать гражданам, желающим получить такой заем. К некоторым из них можно отнести следующее:
- Недвижимость, собственниками которой являются несовершеннолетние и недееспособные граждане, заложить весьма проблематично. Также редким случаем приема в качестве залога по кредиту являются коммунальные квартиры.
- Физические лица, закладывающие свою недвижимость, должны учитывать дополнительные расходы, связанные со страхованием данных объектов собственности, чего часто требуют кредиторы.
- При оформлении подобной сделки необходимо пригласить квалифицированного юриста, который будет ее свидетелем и сможет тщательно проверить все условия договора. Это также предполагает дополнительные расходы для заемщика.
- При оценке объекта недвижимости кредиторы часто занижают его рыночную стоимость. Для того чтобы этого не произошло, заемщик имеет право пригласить независимого оценщика.
Чем может грозить физическому лицу займ под залог недвижимости?
Перечень банков, предоставляющих кредит под залог недвижимости
Следуя информации, изложенной в отзывах клиентов банков, пользовавшихся подобными программами кредитования, к банкам, предоставляющим займы под залог недвижимого имущества, относятся:
- «Восточный Экспресс Банк». Здесь можно взять кредит на сумму свыше 15 млн рублей под 10 % годовых на период до 20 лет.
- «Газпромбанк». В данной организации существует программы, согласно которым клиентам могут выдавать суммы более 30 млн рублей на срок до 15 лет под процентную ставку 11 %. Комиссии за выдачу кредитов здесь не предусмотрены.
- «Банк Жилищного Финансирования». Здесь можно оформить кредитный договор под залог недвижимости под 13 % в год, где максимальная сумма такого займа не превышает 6 млн рублей на срок до 20 лет.
- «Сбербанк России». Оформляет займы под залог недвижимости на сберкнижку. По отзывам, этот вариант самый выгодный для клиентов. Процентные ставки здесь небольшие – от 13 % в год, сумма кредита не более 1 млн рублей на максимальный срок 10 лет. Минусом кредитования в данном банке является то, что предложить здесь могут денежную сумму, которая составит не более 50 % рыночной стоимости конкретного объекта.
- Выдать займ под залог недвижимости может «Промсвязьбанк». Здесь существует программа «Альтернатива», согласно которой можно получить займы в размерах до 10 млн рублей по ставке 14 % в год, на срок до 15 лет. Комиссий и дополнительных платежей по данной программе не предусмотрено.