Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование кредитов в Банке Открытие». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.
Программа в банке открытие имеет несколько особенностей:
- Заемщиком может быть только военнослужащий-участник накопительной системы. Привлечение третьих лиц к сделке недопустимо.
- Объект залога должен принадлежать исключительно заемщику.
- Если первоначальная ипотека взята на покупку квартиры на первичном рынке, рефинансирование в банке Открытие возможно только по завершении строительства и получения права собственности.
- Если Росвоенипотека не перечисляет платежи своевременно, штрафные санкции на заемщика не накладываются.
- Нажмите на кнопку «Оформить кредит» и система перенаправит вас на форму для заполнения. В нее нужно внести свои личные данные: фамилию, имя, отчество, контактный номер телефона и другие сведения.
- После заполнения данных в форме через 1-3 минуты на оставленный контактный номер поступит уведомление от банка о предварительном одобрении кредита.
- После предварительного одобрения необходимо будет прийти в отделение банка с собранным пакетом документом. Длительность рассмотрения заявки – 1-3 дня.
- После окончательно одобренного рефинансирования заемщик может получить рефинансированные средства.
Что такое рефинансирование?
Рефинансированию подлежат не только ипотечные кредиты, но и обычные потребительские. Однако, чаще всего используется этот инструмент именно в отношении ипотек. Обусловлено это тем, что ипотека предполагает долгосрочный договор кредитования.
Рефинансирование – это перенос ипотеки из одного банка в другой на новых условиях кредитования. Условия эти всегда должны быть более выгодными, иначе в таком переходе нет никакого экономического смысла.
Старый ипотечный договор при рефинансировании погашается той организацией, с которой заемщик заключает новый договор.
Каждый банк предлагает свои условия рефинансирования. Зависят они не только от политики банка, но и от конкретного случая кредитования.
Далеко не каждый заемщик может воспользоваться такой услугой. Банк должен быть уверен в платежеспособности такого клиента, в его хорошей кредитной истории.
Отзывы тех, кто уже рефинансировал ипотеку в «Открытии»
За рефинансированием ипотеки в банк «Открытие» обращаются только те заемщики, для которых этот шаг дает существенную экономию. Для этого банк предлагает им более низкие процентные ставки, сниженные размеры ежемесячных платежей.
Это так называемый метод законной конкурентной борьбы между кредитными учреждениями, когда один банк переманивает к себе клиентов другого банка на долгосрочное кредитование.
Среди числа тех, кто остановил свой выбор именно на «Открытии», немало довольных:
Юрий: «Я обратился за рефинансированием ипотеки в банк «Открытие», так как был прельщен более низкими процентами. К моему удивлению, вся процедура переоформления кредита заняла не более недели. В итоге, я снизил размер ежемесячных выплат по ипотеке с 38 000 до 17 000 рублей. Кроме того, мы с менеджерами банка подобрали более удобное число для внесения обязательных платежей, спустя несколько дней после получения заработной платы. В результате этого даже незначительные задержки дохода не оказывают влияния на просрочку платежа по ипотеке.»
Ольга: «Мне пришлось взять ипотеку в тяжелое время, когда процентные ставки были гораздо выше тех, что сегодня повсеместно применяются. В итоге, устав платить больше, я обратилась в «Открытие» за рефинансированием ипотеки и была рада тому, что теперь мне приходится платить на 8 тысяч рублей меньше, чем я платила ранее другому банку.»
Елена: «О банке я узнал от друзей, которые недавно рефинансировали свою ипотеку именно в этом кредитном учреждении. Я подал заявку через сайт и уже в тот же день со мной связался менеджер банка и дал все разъяснения относительно условий перекредитования. Ставка была снижена до менее 9%, хотя раньше мне приходилось оплачивать кредит по ставке в 13%. Для меня это было очень выгодно, и я сменил ипотечный банк.»
Виталий: «Я воспользовался услугой рефинансирования ипотеки в банке «Открытие». У меня была валютная ипотека, и я сильно переживал, что менеджеры банка не справятся с такой сложной сделкой. В итоге, я остался доволен и работой сотрудников «Открытия», и теми условиями, на которых я сейчас выплачиваю ипотеку.»
Возможность выбирать сегодня сохраняется не только за потенциальными заемщиками, но и за теми, кто уже имеет действующие кредиты.
Услуга рефинансирования ипотеки позволяет подобрать клиенту лучшие условия кредитования, представленные на рынке. Банки заинтересованы в том, чтобы клиент выбран именно их и стал ежемесячно стабильно вносить на их счета суммы в оплату имеющегося долга.
Банк «Открытие» предлагает низкие ставки по ипотечному кредитованию, предъявляя при этом жесткие требования для новых заемщиков. Банк страхует свои риски и выбирает для сотрудничества только платежеспособных граждан и предпринимателей.
Условия рефинансирования в банке “Открытие”
Целью кредитования в данном случае является погашение взятой в другом банке ипотеки на приобретение жилья или займа под залог недвижимости. Годовая процентная ставка в рамках рефинансирования составляет от 8,25%, а максимальный срок погашения задолженности – 30 лет. На этот период заёмщик может получить от 500 тысяч до 15 или 30 миллионов рублей, однако повышенный лимит доступен только для жителей столицы, Санкт-Петербурга и обеих областей.
Кроме этого, сумма кредита может зависеть от стоимости заложенного имущества:
- 20-85% – когда держателем залога выступает “Открытие”, либо заявитель получает заработную плату через специальные проекты банка;
- 20-70% – когда заёмщик или один из созаёмщиков владеет собственным бизнесом, либо на него открыто ИП;
- 20-80% – во всех остальных ситуациях.
Справка от предыдущего банка
И теперь самое главное! Как только для вас закончилась процедура оформления рефинансирования ипотеки с новым банком, обязательно запросите в предыдущем банке справку о закрытии в нем ипотечного кредита.
По умолчанию банк не обязан предлагать и выдавать такие документы, но по вашему требованию банк обязан предоставить справку об отсутствии задолженности по ипотеке, либо предоставить информацию о непогашенном остатке.
В этом случае вы будете знать, что при рефинансировании долг по ипотеке в предыдущем банке был закрыт полностью. А так же, вы будете спокойны, что в будущем у вас не будет неожиданных неприятных «сюрпризов», в случае каких-либо ошибок оформления, расчетов и платежей, и как следствие, накопленных пеней и процентов в случае возможного непогашенного остатка по кредиту.
Условия рефинансирования в банке Открытие
Банк предлагает услугу перекредитования при которой, кредитные обязательства клиента в других банках переносятся в «Открытие», с объединением нескольких кредитов в один и снижением процентной ставки.
| Сумма | От 50 тыс. до 5 млн. руб. |
| Фиксированная процентная ставка | 5,5% |
| Срок | От 24 до 60 месяцев |
| Время рассмотрения заявки | От 3 минут |
| Штраф за неуплату | 0,05% в день |
| Подтверждение дохода | Да, должен быть не меньше 15 тыс. в месяц. |
| Прописка в регионе банка | Да |
| Стаж работы | Общий – 12 месяцев, на текущем месте – от 3 месяцев. |
| Идентификация | Проверка документов в отделении |
| Возраст | От 21 до 75 лет |
| Способы получения | В банковском отделении |
| Удобные формы займа | Кредитная линия или кредит |
| Способы погашения | Терминалы и банкоматы партнеров и ФК «Открытие». Погашение задолженности проводится 3 способами – равными долями 1 раз в месяц, по индивидуальному графику и аннуитетными платежами. |
| Кредитная история | Хорошая |
| Дополнительное финансирование | На инвестиционные цели и пополнение оборотных средств |
| График работы | 24/7 |
| Личный кабинет | Да |
| Приложение для iOS и Android | Бесплатно |
Рефинансирование в банке «Открытие» выполняется на следующих условиях:
| Услуга | Описание |
| Сумма | От 50 тысяч до 5 миллионов рублей |
| Процентная ставка | От 5,5 до 13,7% годовых |
| Срок кредитования | От 24 до 60 месяцев |
| Размер ежемесячного платежа | Фиксированный |
| Пеня за просрочку | 0,1% от общей суммы задолженности за каждый день |
Требования к рефинансируемому кредиту
В рамках данной программы можно рефинансировать кредиты, которые были выданы на приобретение квартиры (первичный и вторичный рынок) или на погашение других ипотечных займов. Если в ипотеку покупалось новое жильё, то застройщик должен быть аккредитован банком.
Рефинансированию подлежат жилищные кредиты, которые соответствуют следующим требованиям:
- Своевременное погашение. На протяжении последних 6 месяцев по кредиту должны отсутствовать просрочки длительностью более 30 дней. На дату оформления рефинансирования также не допускается наличие действующей просроченной задолженности.
- Наличие обеспечения. Жильё, при покупке которого были использованы заёмные средства, должно находиться в залоге у банка. Также обеспечением может выступать залог имущественных прав по договору участия в долевом строительстве.
- Текущим кредитором должен выступать банк. При этом клиент может рефинансировать ипотечный кредит, который был получен в банке Открытие. В данном случае сумма новой ипотеки не должна превышать остаток основного долга по действующему договору. При рефинансировании ипотеки других банков также учитываются начисленные проценты.
О возможных процентных надбавках
Базовая процентная ставка в некоторых случаях может быть увеличена. При этом надбавки суммируются.
Если рефинансируется ипотека, оформленная в другом банке, ставку увеличивают:
- на 0,5 п.п., если заявка не подавалась дистанционно;
- на 0,3 п.п., если сумма займа не превышает 5 млн ₽;
- на 0,3 п.п., если сумма кредита превышает 60% стоимости жилья;
- на 2 п.п., пока залог не будет перерегистрирован в пользу банковской организации;
- на 2 п.п., если заемщик отказался от страховки жизни и трудоспособности;
- на 2 п.п., если клиент не застраховал залоговое обеспечение.
При перекредитовании ипотеки, полученной в банке «Открытие», применяются такие надбавки:
- 2 п.п., до перерегистрации залога в пользу кредитора;
- 2 п.п., при отказе от страховки жизни и трудоспособности;
- 2 п.п., при отказе от страховки залога.
Эксперты указывают на выгодность оформления комплексного страхового полиса, включающего все виды страховки.
Без оформления страховки сама процедура рефинансирования становится бессмысленной.
Возможные дополнительные затраты
Как упоминалось ранее, банком «Открытие» предусмотрена специальная система надбавок. Годовая процентная ставка может быть увеличена, если заемщик не выполнит все условия для рефинансирования. Для каждого из пунктов добавляется своя надбавка. Список возможных вариантов:
- Не выполнено ни одно из следующих условий: заявление на рефинансирование подано не через сайт и не через компанию-партнера, при этом заемщик не является клиентом банка «Открытие» со своим расчетным счетом — добавляется 0,4%;
- Первоначальный платеж менее 20% от всей суммы — добавляется 0,5%;
- Индивидуальные предприниматели и юридические лица в любом случае получают дополнительный 1% для ставки;
- В лице заемщика выступает другая финансовая компания — 2%;
- Не оформлен или расторгнут договор обязательного страхования — 2%.
Если возникает слишком много надбавок, то сотрудники банка могут отказать в выдаче займа.
Залоговая недвижимость: требования банка
Открытие, рефинансирование ипотеки других банков, осуществляет при условии передачи в залог недвижимости, выступающей обеспечением по кредиту. Требования банка к объектам таковы:
- физическая обособленность залогового объекта — квартира, жилой дом, а не доля;
- объект должен быть обеспечен необходимыми коммуникациями — электро- и водоснабжением, канализацией, отоплением;
- удовлетворительное техническое и санитарное состояние залогового жилья. Физический износ допускается не выше 40%. Это касается и квартиры, и многоквартирного жилого дома в целом;
- удаленность объекта от подразделения банка, в котором оформляется кредит — не более 100 км;
- отсутствие прав третьих лиц на залоговый объект — несовершеннолетних, недееспособных, отбывающих наказание в местах лишения свободы, выписанных для прохождения срочной службы в рядах российской армии.
Право на объект залога подтверждается документами: Выпиской из государственной регистрации прав собственности (ЕГРН либо свидетельство о гос. регистрации права), правоустанавливающими документами (договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор приватизации, решение суда), техническим (кадастровым) паспортом.
Как оформить кредит при рефинансировании ипотеки
Подавайте заявку любым удобным способом: при личной встрече в любом из представительств банка или заполняйте форму на сайте в более комфортных для себя условиях. Заявку обработают автоматически, после анализа информации клиенту сообщают предварительное решение кредитора об одобрении или отклонении заявки.
Окончательное решение по кредиту банк принимает не более чем за двое суток. После проверки кредитной истории надо дождаться звонка менеджера на телефон, указанный в анкете. Специалист порекомендует жилые объекты из банковского каталога, поможет выбрать и оптимальные условия кредитования.
Требуемые документы можно отправить по интернету: скан-копии или фото надо загрузить на официальном сайте компании в систему банковской проверки.
Личное присутствие в офисе необходимо после утверждения выбранного объекта недвижимости с целью подписания ипотечного соглашения и заключения сделки. Следующим этапом будет регистрация в Росреестре договора долевого участия или купли-продажи. Параллельно оформляют залог для банка «Открытие» на приобретаемую в кредит недвижимость.
Важно понимать, что после окончательных расчетов с банком «Открытие» в Росреестре снимут все ограничения. Достаточно представить для ознакомления справку о полном возврате долга и соглашение, подтверждающее расторжение ипотеки.
Кредиты Банка Открытие
Кредит — сумма денег, которую клиент (заемщик) получает от банка (кредитора) на условиях срочности, возвратности и платности. Кредиты могут быть в виде кредитных карт, в наличной форме, целевыми и залоговыми.
Кредит наличными выдается на руки заемщику, который вправе распоряжаться деньгами на свое усмотрение (оплатить ремонт, купить бытовую технику, жилье или автомобиль). При оформлении кредитной карты банк устанавливает кредитный лимит — сумму, которой может воспользоваться пользователь. Лимит может возобновляться. При возврате долга кредитный лимит становится доступным в полном объеме. Особенность целевого кредита заключается в том, что денежные средства можно потратить на приобретение определенного товара. ПАО Банк ФК «Открытие» переводит деньги не заемщику, а продавцу. Целевые кредиты чаще всего используются для приобретения автомобиля или жилья. Также для покупки авто или квартиры используются залоговые кредиты. В этом случае приобретаемое имущество автоматически становится залогом по полученному кредиту.
Реальная стоимость кредита
Реальная стоимость кредита (полная стоимость кредита – ПСК) состоит из суммы основного долга, процентных начислений за пользование средствами по кредиту и платежей третьим лицам. К последним относятся расходы на услуги страховой компании или оценщика. Также в полную стоимость кредита входит плата за выпуск кредитной карты, если речь идет о кредитках. Полная стоимость рассчитывается один раз при заключении договора. В случае частичного или полного досрочного погашения она может уменьшаться или увеличиваться, если допускается нарушение условий договора. Бывают случаи, когда сумма кредита превышает реальную стоимость. Это возможно в ситуациях, когда заемщик допускает возникновение просроченной задолженности и происходит начисление штрафов или снимает наличные с кредитки и должен платить комиссию за обналичивание. Вопрос полной стоимости кредита регулируется Центробанком РФ во избежание завышения стоимости для заемщиков. Условия по кредиту определяются для каждого клиента в индивидуальном порядке. С деталями тарифа заемщик может ознакомиться в личном кабинете на сайте банка «Открытие» или в мобильном приложении. Также эта информация фиксируется в договоре по кредиту.