Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека для учителей в 2023 году: условия, банки и как оформить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Участниками программы могут стать учителя возрастом от 18 до 55 лет. Однако возрастные ограничения в различных регионах разнятся, те села, которые не так остро нуждаются в преподавателях, выдвигают параметр до 35-40, а города, где ситуация критическая, принимают на работу специалистов до 55 лет. Приоритет же при найме отдается молодым специалистам.
Требования от учителей по программе
Главное требование, выдвигаемое для трудоустройства, наличие среднего специального или высшего образования по соответствующему направлению. Образовательный уровень должен соответствовать квалификационным требованиям и профстандартам. Второе, но не менее важное требование, учитель должен занимать должность и преподавать 5 лет с момента подписания бумаг в поселке, селе или муниципальном образовании, населением до 50 тыс. человек. Там же он и обязан проживать. Контракт непосредственно заключается с учебным заведением, а еженедельная трудовая нагрузка должна превышать 18 часов.
Плюсы ипотеки для учителей и подводные камни
Главным преимуществом использования программы господдержки выступает существенная экономия денежных средств. Уменьшение процентной ставки или получение субсидии на закрытие обязательств позволят снизить размер ежемесячных платежей или избавят от необходимости самостоятельно предоставлять первоначальный взнос. Однако использование льготных предложений связано с рядом подводных камней. Желая получить помощь по ипотеке от государства в 2023 году, учитель должен помнить о следующих недостатках:
- необходимо полностью удовлетворять требования выбранной госпрограммы;
- выбор финансовых организаций для получения в долг будет существенно ограничен;
- может быть установлено требование по отработке определенного количества времени в бюджетной организации;
- иногда возникает потребность в возврате субсидии;
- чтобы принять участие в региональных программах, необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий.
Порядок получения учительской ипотеки
Непосредственно сама процедура оформления ипотеки для учителей в 2023 году также требует соблюдения определенной схемы действий. Гражданину предстоит:
- Обратиться в банк, который принимает участие в региональной программе. Подать заявку можно при личном визите в организацию или через интернет.
- Дождаться вынесения решения. Обычно предварительно вердикт сообщают быстро. Однако он не является итоговым решением.
- Если компания согласна предоставить деньги в долг, необходимо собрать документы и посетить банк. Финансовая организация изучит документы, а затем вынесет итоговое решение.
- Выбрать подходящий объект недвижимости, переговорить с владельцем жилья и заключить предварительный договор купли-продажи.
- Предоставить документы на помещение в банк. Их обязан передать владелец недвижимости.
- Заключить договор с финансовой организацией и подписать соглашение купли-продажи с владельцем недвижимости.
- Застраховать имущество, перерегистрировать недвижимость и дождаться, пока банк переведет деньги на счёт продавца.
- Оформить закладную.
???? Ипотека для учителей с господдержкой
•
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
•
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
•
-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private
•
+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.
•
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.
•
+0,5% — для ИП по двум документам
•
+2% — отказ от страхования жизни.
•
+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.
•
+4% — отказ от страхования жизни и титула
•
+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком
В 2018 году банковские учреждения продолжат предоставлять ипотеки преподавателям на выгодных условиях. Таким образом, для большинства учителей в возрасте до 36 лет остается возможность получения льгот от государства при оформлении жилищного займа.
Отдельного внимания заслуживает вопрос получения субсидий. Средства на софинансирование ипотеки для учителей предусмотрены только в тех субъектах РФ, что включили суммы субсидий в бюджетные программы в 2016-2018 году.
Но отсутствие субсидий вовсе не запрещает участие в программе социальной ипотеки, если у молодого педагога имеются собственные средства на уплату первоначального взноса.
В апреле 2019 г. был одобрен нормативный акт об «ипотечных каникулах». Согласно ему заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный полугодовой период, в пределах которого граждане обретут возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Указанные правила станут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Большинство крупных банков предоставляют оформление ипотечного займа по программе социальной льготы. Расходы, которые несут банковские учреждения, покрываются из бюджетных средств. Социальная ипотека для учителей выдаётся работникам сферы образования на следующих условиях:
- Пониженная кредитная ставка по процентам в счёт залога квартиры.
- Уменьшенная стоимость недвижимости.
- Размер первоначального взноса начинается от 10 %.
- Покрытие 50 % от суммы первого взноса, за счёт помощи муниципального бюджета.
Время обеспечения кредита может составлять до 30 лет, что позволяет уменьшить сумму регулярных ежемесячных оплат, а значит, сокращает денежную нагрузку на кредитное лицо.
Требования к участникам программы льготной ипотеки для молодых учителей
Для получения льготной ипотеки заёмщику следует придерживаться определённых условий. Список основных требований, которым должен соответствовать оформитель:
- Род деятельности и выслуга лет
Официальные работники сферы образования, участвующие в научной жизни общества. Общая выслуга лет учителя должна составлять не менее трёх лет. На последнем месте официальное трудоустройство должно составлять не менее 1 года непрерывной работы. Для дипломированных специалистов, окончивших педагогические вузы, существуют исключения. Их стаж определяется образовательным, и начинает своё исчисление от одного года.
Особенности ипотеки для педагогов
В 2014 году действовали специальные программы для учителей: Молодой учитель, Дом для учителя (для регионов) и Учительский дом.
Параметры их различались, равно как и требования к заемщикам. В Сбербанк ипотека для учителей условия имела весьма лояльные за счет государственной поддержки. Выражались они в таких преимуществах:
- Сумма к первой уплате. Стандартно показатель равен 20%, но при этом половину можно было получить от государства в форме субсидии. Для этого нужно обращаться в муниципальные органы и подавать заявление с соответствующей просьбой.
- Платежи. Согласно законодательству, клиент не может выплачивать свыше 45% от размера своего оклада.
- Увеличения размера ипотеки. В виду невысокого уровня заработной платы для участия в проекте можно привлекать созаемщиков и поручителей, чей доход помогает сформировать оптимальную величину займа.
- Процентная ставка. Закон устанавливает начисление процентов в размере 8,5%. С точки зрения банка, подразумевает ипотека учителям в Сбербанке возврат половины или разницы между ставкой и установленным показателем за счет государства (компенсация).
Плюсы ипотеки для учителей
Можно выделить несколько преимуществ ипотеки для учителей:
| Уменьшенная процентная ставка | которая позволяет приобрести квартиру по пониженной стоимости |
| Малый первоначальный взнос | внесение которого допустимо из государственной субсидии |
| Продолжительный срок ипотеки | до 30-ти лет |
| Возможность отказа от договора страхования | а также досрочное погашение ипотечного кредита без комиссии при оплате его половины |
Для получения ипотечного кредита молодым учителям необходимо учитывать некоторые нюансы данной процедуры:
| Первоначальный взнос более 15% от стоимости недвижимости | При внесении более 40%, заемщик избавляется от необходимости договора страхования. Если ипотека выдается на длительный срок, то должник получит ощутимую финансовую выгоду. Поэтому педагогам выгодно оплатить первоначальный взнос, затем чтобы сберечь денежные средства. |
| Использование средств материнского капитала или гос. субсидии в качестве первоначального взноса | При этом сумма субсидии назначается персонально. Она будет зависеть от площади жилья, приходящейся на каждого члена семьи и прочих условий |
| Погашение кредита осуществляется заемщиком до выхода на пенсию | Предельный возраст для молодых преподавателей установлен в 35 лет, а срок договора до 30-ти лет |
| Оформление кредита по программе возможно лишь в банке, состоящем в партнерстве с АИЖК | Сведения о сотрудничестве банка с агентством следует уточнять перед подачей заявки |
| Педагоги, которые использовали эту программу, не утрачивают права на иные субсидии | заемщики участвовать в иных программах, включая, программы для приобретения жилья. К примеру, после рождения 3-го ребенка, учителям полагается земельный участок и денежные отчисления от государства |
| Участие в социальной программе не освобождает от ответственности за нарушение договора | жилье может быть продано с аукциона при отсутствии платежей по ипотечному займу |
| Педагогам с плохой кредитной историей может быть отказано в предоставлении кредита | Сотрудниками банка проводится тщательная проверка данных о заемщике |
| Прежде, чем подать заявку на ипотеку, нужно получить сертификат на жилье в региональных органах власти | вслед за этим необходимо узнать, можно ли употребить данную субсидию в этом году. В случае е отсутствия бюджетных ассигнований, придется ждать следующего года |
| Требования о последующей отработке | после оформления ипотеки педагог должен отработать в сфере образования более пяти лет |
Льготная ипотека молодым учителям 2016: условия получения
Льготная ипотека по программе молодой учитель являлась доступной российским учителям любых категорий, также в числе льготников учащиеся ВУЗов, проходящие последний курс обучения и желающие продолжить работать по специальности. Для молодых учителей российское государство предусматривало следующие социальные проекты, по которым можно было приобрести жилье на льготных условиях:
- льготная ипотека с пониженной процентной ставкой (не более 8.5%), минимальной суммой первоначального взноса (сумму можно было внести из регионального бюджета) и длительный срок кредитования;
- льготная аренда жилья – проект «Доходные дома»;
- жилищные кооперативы для учителей – проект «Учительский дом».
В указах ЦБ не написано, кто может получить льготную ипотеку. Там есть только один обязательный пункт – гражданство России. Пол, возраст, уровень дохода, кредитный рейтинг оставляют на усмотрение банков.
Получить деньги можно для покупки:
- квартиры в строящемся доме;
- новостройки;
- земельного участка для последующего строительства дома.
Вторичное жилье официально купить нельзя. Срок такого кредита – 30 лет, первоначальный взнос – 15% годовых.
Если использовать деньги от льготной программы для покупки вторичного жилья через серых посредников, это считается мошенничеством и попадает под уголовные статьи.
В документах опубликовано, какой процент банки обязаны выставлять – 8% годовых. Для сравнения:
- 2020 – 6,5%.
- 2021 – 7%.
- Март-май 2022 – 12%.
- Июнь-декабрь 2022 – 7%.
Итоговая переплата по сравнению с концом прошлого года – 18%. За каждый заемный 1 000 000 рублей придется доплатить 250 000: 1 650 000 вместо 1 400 000.
Получение ипотеки для педагогов также допускается в рамках программы «Жилье для российской семьи» (ЖРС), благодаря которой приобретается жилье, возведенное специально как объекты экономкласса.
Совокупный доход семьи участника программы должен позволять оплачивать ипотечные взносы. Допускается использование средств материнского капитала.
Недвижимость по ЖРС реализуется по цене 1 кв. м не дороже 80% от среднерыночной цены аналогов на соответствующей территории, но и не более 35 000 рублей.
Опция доступна лишь в некоторых регионах. Местные власти самостоятельно определяют критерии отбора участников. Операторами выступают региональные партнеры АИЖК. Списки участников программы формируют органы местного самоуправления, на территории которых возведено целевое жилье.
Программа действует, например, в:
- Воронежской области;
- Кемеровской области;
- Новгородской области.
Ипотека для работников образования в Нижнем Новгороде реализуется на базе Постановления Правительства Нижегородской области от 30.04.2014 № 302. Программа действует в течение 2015-2024 гг. Ее цель – содействие в покупке жилья на вторичном рынке работникам образования.
Помощь оказывается учителям в возрасте до 54 лет, нуждающимся в улучшении жилищных условий.
Предполагается, что жилье будет оплачено за счет:
- ипотечного кредита, в том числе от ГП НО «НИКА» (регионального оператора АИЖК);
- субсидии в размере 10% цены жилья.
Важно, чтобы процентная ставка по договору ипотеки не превышала 10%. Субсидированию подлежат и суммы, направляемые на уплату процентов, в течение 10 лет.
При определении объемов помощи учитывается средняя стоимость 1 кв. м в Нижегородской области. При расчете используют нормативные значения жилой площади:
- до 40 кв. м для 1 жильца;
- максимум 65 кв. м для семьи, состоящей из 2 человек;
- не более 90 кв. м для семей численностью 3 человека и более.
Участие в программе предполагает принятие учителем обязательства отработать в школе не менее 10 лет.
Координатором действующей программы выступает Министерство социальной политики региона.
Особенности ипотеки по программе поддержки молодых специалистов
В России молодых специалистов достаточно много. По определению, к данной категории граждане можно отнести выпускника образовательного учреждения (ВУЗ или ССУЗ), имеющего гос.аккредитацию. Второе условие – это обучение в очном порядке и на бюджетной основе.
ВАЖНО. Выпускники коммерческих ВУЗов тоже считаются молодым специалистами, но с той разницей, что учебу они оплачивали сами и претендовать на получение льгот от государства не смогут.
Статус «молодой специалист» действует в последующие три года после выпуска. Иногда срок действия продляется на время:
- Несения армейской службы;
- Декретного отпуска;
- Обучения в аспирантуре;
- Получение дополнительного проф. образования.
После получения диплома, специалист должен устроиться на должность по полученной специальности. Важно поступить на работу не позднее года с окончания учебного заведения. Для молодых специалистов не действует испытательный срок.